+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банк с иностранным капиталом в россии

Содержание

Иностранные банки в России для физических лиц и в Москве (списки)

Банк с иностранным капиталом в россии

Отечественные товары и услуги не вызывают особого доверия у граждан. Неудивительно, что и вопросы, связанные с финансами, люди хотят решать через иностранные кредитно-финансовые учреждения.

Особенно учитывая тот факт, что ЦБ регулярно отзывает лицензии у банков РФ. Для сравнения в 2013 году количество работающих банковских организаций превышало 1 тыс.

— в 2019 же году их осталось менее 500.

Бробанк выяснил, есть ли в России иностранные банки; для каких клиентов доступны их услуги: юридических или физических лиц; имеет ли смысл россиянам выбирать иностранные кредитно-финансовые учреждения.

Есть ли в России иностранные банки

Согласно законодательству РФ открытие филиалов иностранных кредитно-финансовых организаций в нашей стране запрещено. Так, после подписания Федерального закона от 14 марта 2013 г.

№ 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» филиалы иностранных банков были исключены из банковской системы РФ.

До этого запрет существовал на уровне ведомственного постановления ЦентроБанка.

Объясняется это тем, что филиал зарубежного банка не попадает под юрисдикцию РФ, его деятельность сложно отследить российским регуляторам. Следовательно, иностранный банк не обязан отчислять средства в фонды обязательного резервирования и отчитываться перед ЦБ одновременно по российским и международным стандартам.

Понятие «Иностранный банк»

Как таковых иностранных банков в России нет, хоть такое понятие и есть на слуху у многих граждан. Дело в том, что вместо филиалов, иностранцам предлагается открывать дочерние предприятия.

Это банки, зарегистрированные, как российское юридическое лицо, полностью подчиняемые законодательству РФ и контролю Банка России.

Большая или даже 100-процентная доля акций дочерних предприятий принадлежит головному банку, то есть иностранному, который ее открыл.

По сути, это тот же филиал, принадлежащий зарубежным финансовым группам, но работать он должен уже по правилам нашего законодательства, так что «иностранные» кредитно-финансовые структуры находятся в равных условиях с отечественными коммерческими банками. Это снижает уровень конкуренции в банковской сфере и позволяет российским банкам развиваться на внутреннем рынке.

Вывод: филиалы отличаются от дочерних банков тем, что не попадают под надзор ЦБ РФ и, следовательно, не обязаны отчитываться по установленным в России формам.

Получается, что термин «иностранный банк» не совсем корректен, если говорить именно об отделении, открытом в России. Здесь уместнее употреблять понятие «банк с иностранным капиталом» или «банк с иностранным участием».

Как появились банки с иностранным капиталом в России

Список банков с иностранным капиталом в России пополняется двумя путями:

  1. Собственно, открытие дочерних предприятий иностранными группами.
  2. Выкуп иностранцами акций российского банка.

Примечательно, что в первом случае дочерние предприятия могут принадлежать не только зарубежным банкам, но и крупным компаниям с другим видом деятельности. Так, в России много банков, открытых автомобильными концернами для выдачи кредитов на автомобили. Например, Toyota Банк — российский банк с иностранным капиталом, 99,937% акций которого принадлежат Toyota Kreditbank GmbH (Германия).

Примером выкупа акций отечественного банка иностранцами служит Хоум Кредит, ранее известный, как «Технополис». В 2002 году чехи выкупили 100% акций, изменив тем самым его статус на «банк с участием иностранного капитала».

Работают ли банки с иностранным участием с физическими лицами

«Иностранцы» могут работать как только с юридическими, так и с юридическими, и физическими лицам. Здесь все зависит от политики компании и от того, на какую деятельность она имеет лицензию.

Например, немецкий Дойче Банк (Deutsche Bank) не оказывает услуг частным клиентам — он работает только с ведущими российскими и иностранными компаниями.

А вот французский Русфинанс Банк предлагает свои продукты и тем и другим категориям клиентов.

Список иностранных банков

В 2019 году в России работает более 60 иностранных «дочек». Примечательно, что самое большое количество банков открыто французами — 9 кредитно-финансовых учреждений. Следующие идут американцы — 7 банков, турки — 6, немцы — 5. А вот английский банк в России всего один — Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) — и то, с физическими лицами он не работает.

Перечислять названия всех 60 банков мы не будем, выделим лишь пятерку лидеров по активам:

Головной офис каждого из перечисленных «иностранных» банков находится в Москве, а их филиалы для оказания услуг физическим лицам расположены в большинстве городов России. Единственное исключение — Сити банк. Его отделения открыты всего в 8 городах, включая Москву и Санкт-Петербург. Узнать, есть ли офис конкретного банка в вашем городе, можно на сайте выбранной организации.

Есть ли разница между российскими и иностранными банками для россиян

Многие ошибочно полагают, что раз в Европе ставки по ипотеке в среднем 1–3 процента, то, значит, все иностранные банки из списка, которые находятся в Москве, предлагают аналогичные условия кредитования россиянам.

На самом деле особой разницы между нашими банкам и банками с иностранным капиталом нет. И те и другие должны соблюдать законы РФ и постановления Банка России. По этой же причине процентные ставки у них не сильно разнятся — зарубежные «дочки» не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, установленной ЦБ.

Какие банки надежнее

По мнению журнала Forbes, рейтинг «топ 100 надежных банков» возглавили и российские, и иностранные компании. В пятерке лучших оказались:

  • Юникредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ.

Учитывайте, что ЦБ может отозвать лицензию и у «своих», и у «иностранных» компаний. При выборе обращайте внимание не на то, кому принадлежит банк, а на следующие показатели:

  • активы;
  • баланс за последний год;
  • участие в ССВ (системе страхования вкладов);
  • отзывы клиентов.

Первые три пункта можно проверить через сайт ЦБ в разделе «Информация по кредитным организациям».

Могут ли уйти зарубежные «дочки» из России

Что касается дальнейших перспектив зарубежных «дочек» в России, то здесь все неоднозначно. С одной стороны банки перестали стремительно покидать Россию, как это было в 2014–2016 годах. Напомним, доля «иностранцев» в совокупном уставном капитале российской банковской системы сократилась тогда с 26,4% до 16,9% всего за два года. На 1 октября 2019 этот показатель составляет 14,13%.

С другой стороны, после принятия закона об ограничении доли иностранного капитала в российских СМИ до 20%, а также информации о том, что в Госдуме готовится аналогичный законопроект, только направленный на медицинскую сферу, есть вероятность, что в скором времени эта политика коснется и иностранных банков. В таком случае может начаться еще одна волна ухода «иностранцев» из России.

Источник: https://brobank.ru/inostrannye-banki-v-rossii/

Надежны ли иностранные банки в России

Банк с иностранным капиталом в россии

Банки с иностранным капиталом давно стали привычной частью российской финансовой системы. У клиентов нередко возникает вопрос: насколько надежны и устойчивы иностранные банки и можно ли им доверять свои сбережения. Надеемся, эта статья поможет на него ответить.

 Что такое иностранный банк в России

Для начала определимся с понятием «Иностранный банк». В статье рассматриваются не зарубежные банки, в которых россиянин мог бы открыть счет. Речь идет о российских банках, работающих на территории нашей страны, но принадлежащих зарубежным финансовым группам.

Филиалы иностранных банков в России создавать запрещено законом. Поэтому все дочерние структуры оформляются как российское юридическое лицо. Они подчиняются отечественному законодательству и регулятору в лице Центрального банка РФ. Доля иностранных акционеров в дочерних банках обычно близка к 100%.

Они находятся в равных условиях с российскими коммерческими банками. Поэтому понятие «Иностранные банки» носит условный характер. Более точным определением будет «Банки с участием иностранного капитала». Многие из них изначально были российскими банками, которые выкупили зарубежные инвесторы.

Приведем наиболее заметные примеры иностранных банков, работающих на территории России.

Юникредит Банк (Италия) до 1989 года был известен как Международный Московский банк. Интересно, что он стал не только первым иностранным банком в России, но и первым коммерческим. Поэтому Юникредит в реестре Центробанка имеет лицензию №1.

Райффайзен (Австрия) – 100% «дочка» Raiffeisen Bank International AG. История группы начинается в XIX веке и насчитывает полтора столетия. В России Райффайзен с 1996 года, но по-настоящему большим и универсальным он стал в 2007 году, присоединив к себе бывший Импэксбанк. Околотрети всей прибыли группы в 2017 году заработано российской «дочкой».

Росбанк, часть французской группы Сосьете Женераль. Французы выкупили его в 2006 году у холдинга Интеррос. Кроме него, в группу также входят ипотечный Дельта банк и потребительский Русфинансбанк.

Все три банка входят в список системно значимых, отвечающих всем критериям Центрального банка.

Исторически сложилось так, что большая часть иностранных банков представляют европейские страны: Франция, Австрия, Италия, Чехия, Венгрия, Германия, Нидерланды.

Единственный американский банк, сохранивший значимое присутствие в России – Ситибанк. Он широко представлен в России и известен своими кредитными картами и беззалоговыми кредитами.

Ситибанк на 100% принадлежит американской CitiGroup, существующей с 1812 года. На российском рынке работает с 1993 года.

Некоторые клиенты ошибочно считают, что дочерние банки получают дешевую денежную ликвидность от своих материнских структур, а собранные с населения рубли конвертируют в валюту и выводят за границу.

На самом деле средства клиентов привлекаются в России, обслуживание и кредитование тоже сосредоточено на нашем рынке. «Дочки» иностранных банков платят налоги в российский бюджет.

Заграничные собственники получают только часть прибыли и дивиденды.

Какие иностранные банки есть в России

Каков список иностранных банков, работающих в России? Или, правильнее будет сказать, какие дочерние банки с иностранным капиталом остались на российском рынке, несмотря на санкции. Всего в России присутствуют около 70 банков с зарубежными учредителями.

Мы не будем приводить здесь полный список, его несложно найти в интернете. Например, здесь: www.bankodrom.ru/inostrannye-banki-v-rossii-spisok/. Ограничимся теми, которые являются крупнейшими и востребованными у населения.

Условно их можно разделить на три группы, в зависимости от роли, которую они выполняют в банковской системе.

1.Иностранные банки в России, обслуживающие физических лиц и представленные в регионах.

Это крупнейшие иностранные банки, открывающие счета нашим гражданам на территории России. Они носят универсальный характер и предоставляют клиентам полный спектр услуг.

Но среди них есть и банки, которые специализируются на определенном финансовом продукте. Например, Дельта традиционно занимается ипотекой. Русфинансбанк сосредоточен на автокредитах и потребительском кредитовании.

Банк Восточный, ОТП и Хоум Кредит активно работают в нише кредитования розничных клиентов и банковских карт.

2. Банки, открытые в России автомобильными концернами для выдачи автокредитов (каптивные банки).

На рынке автокредитования известен также банк Сетелем, который изначально принадлежал французской группе BNP Paribas. Несколько лет назад в капитал Сетелема вошел Сбербанк, которому теперь принадлежит 79.2%. Это типичный пример банка с частичным участием иностранного капитала.

3. Представительства крупнейших инвестиционных банков, обслуживающие в основном корпоративных клиентов.

В России есть и другие дочерние банки иностранных собственников. Они представлены не во всех регионах и не все из них кредитуют физических лиц. Некоторые примеры приведены в таблице.

Какие иностранные банки ушли с российского рынка

Сегодня доля банков с участием иностранного капитала составляет менее 10% и продолжает сокращаться. Перечислим только самые известные случаи в хронологическом порядке.

  • 2008: Шведский SEB Bank прекратил обслуживание физических лиц;
  • 2010: испанский Banko Santander продал свою российскую «дочку»;
  • В том же 2010 американский гигант Morgan Stanley продал в России «Городской ипотечный банк»
  • 2011: ушел с российского рынка британский Barclays, а HSBC свернул розничные операции;
  • 2012: бельгийский KBC продала Абсолют банк;
  • 2013: швейцарский UBS оставил только офис для финансовых советников в Москве;
  • 2014: ликвидировано российское финансовое подразделение General Electric «Джи Мани Банк»;
  • 2015: резко сократилось количество офисов шведского Nordea и австрийского Raiffeisen, ушел с рынка британский RBS (Royal Bank of Scotland);
  • В том же 2015: голландцы продали Форус Банк (лишен лицензии в 2016), Bank of Cyprus избавился от Юниаструм Банка;
  • 2016: швейцарский Credit Suisse прекратил обслуживание российских состоятельных клиентов;
  • 2017: сразу несколько турецких банков ушли с российского рынка;
  • 2018: немецкий фонд DEG продал Совкомбанку пакет акций РосЕвробанка.

В уходе из бизнеса в России главную роль сыграли не санкции и не антизападные настроения. Главную роль сыграло ухудшение общих экономических перспектив российской экономики, в частности, падение цен на нефть. На российском рынке остаются крупные игроки, которые имеют большой объем кредитования и широкую сеть отделений.

Иными словами, те, кому есть, что терять. Дочерние банки, оставшиеся в России, чувствуют себя относительно неплохо и успешно привлекают клиентов. В то же время удельный вес иностранных банков на российском рынке неуклонно сокращается.

Негативным факторов для «дочек» является ограничение на обслуживание стратегически важных государственных корпораций, в первую очередь оборонных.

Какие банки надежнее: российские или иностранные

В топ-10 российских банков нет иностранных. В рейтинге они начинаются с 11 места. А вот в топ-100 присутствует 19 дочерних банков. Их количество в первой сотне только растет: в 2013 году их было 17. Cамые крупные из них входят в первую десятку по надежности. Среди иностранных банков в России, кроме предствительств из стран СНГ, нет убыточных.

Участившиеся случаи банкротства коммерческих банков в России стали поводом для внимания к иностранным «дочкам». Они присутствуют на российском рынке 1990 годов и сохранили свою устойчивость, несмотря на финансовый кризис.

 Росбанк, Юникредит и Райффайзенбанк возглавиляют рейтинг 100 самых надежных банков Российской Федерации, ежегодно публикуемый журналом Forbes. За ними на 4 месте следует Сбербанк.

Американский Ситибанк и шведский Нордеа находятся в рейтинге надежности на 5 и 6 месте.

Случаи банкротства российских банков с иностранным капиталом единичны. Почти все факты отзыва лицензий связаны с банками из стран бывшего СНГ. Проблемы с «дочкой» в России наносят репутационный ущерб материнской структуре.

По своей надежности они не уступают российским банкам с государственным участием. В дочерних банках, как правило, строго выполняются нормативы достаточности капитала, норм резервирования на случай потерь.

Политика материнских банков нацелена на соблюдение требований не только Центрального банка России, но и европейских финансовых регуляторов.

Банки с участием западного капитала способны предоставить современные финансовые продукты и услуги, которые были разработаны на европейском и американском рынке. Зачастую им аналогов в российском банковском секторе. Западные финансовые институты привыкли работать в условиях высокой конкуренции и низких процентных ставок.

Плюсом является доступ к передовым технологиям и опыту ведения банковского бизнеса. Благодаря этому интерес клиентов как физических, так и юридических лиц, к этим банкам продолжает оставаться высоким. Отзыв лицензий у российских частных банков этот интерес только подогревает.

Очевидно, что наряду с государственными банками, иностранные кредитные учреждения получают конкурентное преимущество.

Заключение

Иностранные банки в России обладают достаточной финансовой устойчивостью. В первую очередь это относится к кредитным учреждениям, входящих в список системно значимых.

Доля «иностранцев» в банковском секторе России сокращается. Тем не менее они в меньшей степени подвержены риску отзыва лицензии или санации, чем большинство российских частных банков.

Население привыкло доверять иностранным брендам, что положительно влияет на их рыночные позиции.

Источник: https://bankonom.ru/poleznye-stati/nadezhny-li-inostrannye-banki-v-rossii/

Иностранные банки в России – надежно или нет – Про РКО

Банк с иностранным капиталом в россии

На нашем рынке работают банки как российские, так и зарубежные. Многие считают, что лучше открывать счета в банках с иностранным уставным капиталом – так надёжные. Другие осознанно их избегают, доверяя только отечественным. Давайте разбираться – есть ли разница.

 Матчасть

Не надо путать банк с другими компаниями, которые могут открыть на территории России филиал. Банкам это запрещено, поэтому они открывают дочерний банк. Это вполне укладывается в нормы права, даже если акции полностью находятся в руках иностранных держателей.

Дочерний банк полностью подчиняется российскому законодательству и регулятору – Центробанку. Такие финансовые организации вполне можно назвать не “иностранными”, а с “привлечением иностранного капитала”. Рядовой клиент банка не заметит разницы и вообще может не знать чей капитал присутствует в этой финансовой организации.

В ходе работы доли участия иностранного капитала могут меняться. Например, “Сетелем” пришёл на российский рынок, когда полностью принадлежал французской финансовой группе, но затем 80% акций отошли Сбербанку.

Бывает ещё один вариант развития событий. Иностранный банк, чтобы не открывать свою “дочку”, покупает российский банк, делает её частью финансовой группы и таким образом приходит на российский рынок. Например, итальянский “ЮниКредит Банк” купил Международный Московский банк. В итоге он продолжил работу на российском рынке с той же лицензией, но под новым названием.

Иногда название остаётся прежним, и тогда клиенты вообще могут не догадываться, что обслуживаются в иностранном банке. Например, французская группа “Сосьете Женераль” владеет “Росбанком”, “Дельта Банком”, “Русфинанс Банком”. О взаимосвязи этих компаний можно судить по информацонной странице сайта и реквизитам. В остальном взаимосвязь никак себя не обнаруживает.

Единственное ограничение – иностранные банки не могут заключать контракты с государственными корпорациями. Это связано с гостайной и госбезопасностью.

В чём выгоды иностранного банка?

Очевидно, что всё делается ради дохода. На Европейском финансовом рынке банкам хорошо, спокойно и стабильно. Однако доход небольшой. На Российском рынке риски выше, но и доходность тоже. В капитал банков привлекаются дешёвые иностранные средства, а выдаются в России под бОльшие проценты. В итоге и доход выше, чем в Европе.

Российская экономика не препятствует развитию иностранных банков. Это развивает конкуренцию в банковской среде, что помогает развиваться банковскому сектору и устанавливать конкурентные ставки. Также эти банки платят налоги в российский бюджет. Сами же акционеры получают только дивиденды.

Как пример успешного иностранного банка можно привести “Райффайзен” из группы Raiffeisen Bank International AG. В Европе он известен ещё с середины XIX века, а в России открылся в 1996 году. В 2007 году он присоединил “Импэксбанк” и начал завоёвывать рынок. На российскую “дочку” приходится треть доходов группы.

На российском рынке работают преимущественно европейские банки из Австрии, Франции, Италии, Германии. Есть небольшое количество банков из Турции, Японии, Кипра, Чехии и Венгрии. Американский банк всего один – “Ситибанк”.

Виды иностранных банков

В списке ЦБ фигурируют около 70 банков с участием иностранного капитала. Их деятельность можно разделить на несколько видов:

  1. Разветвлённая банковская сеть с большим количеством услуг, которые в первую очередь ориентируются на физических лиц. Часто это ТОП-30 ЦБ по размеру актива: “ЮниКредит Банк”, “Райффайзен”, “Росбанк”.
  2. Кэптивные банки входят в состав автомобильных концернов и созданы преимущественно для кредитования покупки автомобилей. Например, “Фольксваген Банк Рус” и “Мерседес Бенц Банк Рус”.
  3. Инвестиционные банки, которые работают преимущественно с корпоративными клиентами. Например, “Эйч-Эс-Би-Си Банк”.

Тенденции

Доля иностранных банков постепенно сокращается. Сейчас их доля около 10%. Российский рынок всё меньше привлекает из-за медленного развития экономики и политике ЦБ по очистке банковского сектора. Постепенно уходят банки с небольшими активами и слабой филиальной сетью. Они не выдерживают конкуренции, поэтому остаются крупные и надёжные финансовые организации.

Иностранные банки надёжнее?

Каждый банк, будь он российский или иностранный, надо рассматривать в отдельности. Нет универсального совета: какой выбрать. В первую очередь надо смотреть на рейтинги, отзывы и бухгалтерскую отчётность. Как выбрать банк для РКО мы уже рассказывали. Принципы выбора и надёжность банка не зависят от страны происхождения.

Список выгодных банков для открытия счёта

Источник: https://Pro-RKO.com/inostrannye-banki-v-rossii/

Список банков с иностранным капиталом в России 2017

Банк с иностранным капиталом в россии

В России работает почти 70 “дочек” иностранных банков. Иностранное участие подразумевает, что контрольный пакет акций российского банка принадлежит зарубежному владельцу. Это связано с тем, что напрямую зарубежным банкам открывать свои филиалы нельзя, но можно владеть российским юр. лицом.

Они надежнее?

При этом, кто-то считает такие банки более надежными относительно российских, так как на иностранные капиталы сложнее давить в плане раскрытия информации о своих клиентах.

Кто-то по этой же причине “иностранности” видит большие риски в связи с возросшими анти-западными настроениями.

В любом случае, банки с иностранным капиталом подчиняются российскому законодательству и несут солидарные риски в российской экономике.

Банки с иностранным участием: список

Место в рейтингеБанкСтранаМесто по активам среди банков РФ
1ЮниКредит БанкИталия12
2РайффайзенбанкАвстрия13
3РосбанкФранция14
4СитибанкСША22
5Восточный Экспресс Банкзарубежные инвестфонды31
6Хоум КредитЧехия37
7Нордеа БанкШвеция38
8ИНГ БанкНидерланды43
9ДельтаКредитФранция49
10ОТП БанкВенгрия54
11Кредит Европа БанкТурция59
12Русфинанс БанкФранция64
13Центр-инвестзарубежные инвестфонды66
14РН БанкФранция, Италия77
15Эйч-Эс-Би-Си БанкВеликобритания80
16Креди Агриколь КИБФранция81
17Банк ИнтезаИталия83
18БНП Париба БанкФранция84
19Дойче БанкГермания85
20Тойота БанкЯпония92
21Мир Бизнес БанкИран99
22АйСиБиСи БанкКитай103
23Сумитомо МицуиЯпония105
24Коммерцбанк (Евразия)Германия109
25Плюс БанкКазахстан110
26Фольксваген Банк РусГермания115
27Бэнк Оф ЧайнаКитай116
28Чайна КонстракшнКитай130
29БМВ БанкГермания133
30МБА-МоскваАзербайджан142
31СЭБ БанкШвеция145
32Мерседес-Бенц Банк РусГермания149
33МоскоммерцбанкКазахстан150
34Данске банкДания154
35Банк Кредит СвиссШвейцария157
36Джей энд Ти БанкСловакия162
37Натиксис БанкФранция164
38Денизбанк МоскваТурция179
39ИшбанкТурция189
40Ури БанкКорея205
41Солид БанкЯпония207
42КЭБ ЭйчЭнБи БанкКорея213
43МС Банк РусЯпония217
44Морган Стэнли БанкСША240
45Япы Креди Банк МоскваТурция243
46Азия-Инвест БанкУзбекистан250
47Ю Би Эс БанкШвейцария255
48Коммерческий Индо БанкИндия258
49НБК-БанкКазахстан267
50Банк ПСА Финанс РУСФранция286
51Голдман Сакс БанкСША291
52Зираат БанкТурция298
53ЧайнасельхозбанкКитай302
54Евразийский БанкКазахстан312
55Оней БанкФранция, Турция365
56Вестерн Юнион ДП ВостокСША371
57ПэйПал РУСША405
58Америкэн Экспресс БанкСША421
59Икано БанкШвеция,  Турция450
60ИК БанкБолгария453
61Московский Клиринговый Центрзарубежные инвестфонды463
62Си Ди Би БанкКипр510
63Анелик РУЛиван515
64Объединенная расчетная системаФранция551
65Глобал ЭксчейнджИспания568
66Банк оф Токио-МицубисиЯпония
67Дж.П. Морган БанкСША
68Мидзухо БанкЯпония
69ПэйЮЮАР

Где открыть вклад?

Из большого списка занимаются полным набором банковских услуг не все.

Кто-то сосредоточен лишь на инвестициях или обслуживании корпоративных клиентов (HSBC, Дойче банк, Голдман Сакс), а кто-то открыл филиал лишь для выдачи авто-кредитов (Фольксваген банк Рус, Тойота банк и прочие).

Если вы выбираете банк для вклада, обратите внимание на первую десятку по активам – они достаточно надежны и имеют относительно распространенную сеть отделений.

Смотрите также “Список банков с госучастием 2017“.

Источник: http://investorschool.ru/spisok-bankov-s-inostrannym-kapitalom-v-rossii-2017

Иностранные банки в России и Москве для физических лиц: список банков на 2020 год

Банк с иностранным капиталом в россии

Иностранные банки в России для физических лиц отсутствуют. Все дело в законодательном регулировании банковской деятельности, согласно которому открытие филиалов непосредственно иностранных банков внутри страны запрещено. Вместо этого Правительство РФ предлагает открытие т.н.

«дочек» на территории РФ, т.е. дочерних организаций. По сути, это то же самое, что и открытие обычных филиалов — в данном случае тоже большая часть акций принадлежит иностранным финансовым группам.

К числу «дочек» на территории России относятся, например, ОТП-Банк, Райффайзен Банк, Росбанк и др.

Сколько в России иностранных банков?

Как правило, юридические лица ищут список самых надежных иностранных банков потому, что отечественная банковская система не вызывает особого доверия, особенно если обращаться к истории современной России, Советского Союза и Российской Империи. В связи с этим прогрессивные и пессимистически настроенные предприниматели желают найти выход на более стабильные организации, не нарушающих права вкладчиков ни под каким предлогом.

Однако, в России деятельность иностранных банковских организаций находится под запретом. Другими словами, лучшие иностранные банки вроде Deutsche bank не могут открывать филиалы напрямую на территории России.

Вместо этого Правительство РФ дало зарубежным банкам альтернативу: они имеют право открывать на территории России дочерние предприятия, где часть уставного капитала может принадлежать иностранным гражданам или финансовым группам.

Основное в данном случае условие, позволяющее иностранным «дочкам» работать в пределах РФ, — полное соблюдение российского законодательства и постановлений ЦБ о банковской деятельности.

Таким образом, фактически дочерние компании иностранных банков не так уж значительно отличаются от российских — как в плане законодательного регулирования, так и в плане внутреннего регламентирования.

В связи с этим будет неправильно спрашивать, сколько иностранных банковских организаций в РФ, т.к. их число просто не может быть положительным. Вместо этого нужно спрашивать, какие банки в России — с иностранным участием.

Топ иностранных банков на территории россии

По состоянию на 2020 год, в России можно составить рейтинг наиболее крупных и уважаемых банков с иностранным капиталом — всего в пределах РФ осуществляют деятельность более 60 дочерних банков. В ТОП-5 лучших организаций попали следующие предприятия:

  • UniCredit Bank. Дочернее предприятие итальянского банка на территории РФ открылось в 1989 году в Москве — на тот момент он назывался «Международный Московский Банк». К 2007-му году название сменилось на знакомое всем «Юникредит». 100% акций данного предприятия принадлежит финансовой группе UniCredit, базирующейся в Риме. Филиалы этого банка присутствуют по меньшей мере в 22-х странах Европы.
  • Райффайзен-Банк. Банк был основан в 19-м веке в столице Австрии, г. Вене. В России его первые филиалы появились в 1996 году. В структуре компании 99,96718% акций принадлежит австрийскому Райффайзен Центральбанку Остеррайх. В связи с этим динамика финансовой деятельности на территории Российской Федерации — сумма привлеченных вкладов и выданных кредитов — только растет, т.к. Райффайзен Банк гарантирует своим клиентам высокую надежность.
  • Росбанк. По названию можно и не понять, что на самом деле больше 99 процентов акций этого предприятия принадлежат французской группе Societe Generale S.A, основанной в 1864 году. Внушительные цифры по части собственного капитала финансовой группы — более 62 млрд евро за 2015-й год — привели к тому, что количество вкладчиков и заемщиков у банка ежегодно растет в среднем на 5%. Это объясняется тем, что наличие большого собственного капитала гарантирует вкладчикам стабильную оплату процентов и полное возвращение вложенных денег по окончанию срока действия договора.
  • Ситибанк. Американская компания получила в нашей стране лицензию в 2001 году, все 100% акций принадлежат «Ситигрупп Инк». Начало работы приходится на 1917 год, однако после революции все банковские организации на территории Российской Империи были национализированы, новое начало было положено в 1993 году. Дочернее предприятие компании на территории РФ обладает значительными активами — за один только 2 квартал 2017 года компания отчиталась о наличии имущества на сумму более 490 млрд рублей. В связи с этим банк пользуется доверием и популярностью у российских граждан.
  • ОТП Банк. Эта организация занимает последнее место в нашем рейтинге зарубежных банков для физических лиц в России потому, что всего лишь 66% от общего числа акций принадлежат иностранному холдингу «OTP Groupp», основанному в столице Венгрии Будапеште. И, хотя банк показывает устойчивый рост активов, на данный момент он занимает всего лишь 53-ю строчку по параметрам собственной капитализации, объему выданных кредитов и т.д. Стоит отметить, что венгерская финансовая группа — одна из немногих европейских организаций, успешно прошедших анализ функционирования бизнеса в стресс-ситуациях (тесты проводились при контроле «European Bank Authority»). По этой причине мы разместили банк на пятой строчке, а не на какой-либо другой.

ТОП-30 зарубежных банков в России.

Перспективы иностранных банков в России

По состоянию на 2020 год, законодательство РФ регулирует банковскую деятельность так, что в России могут работать только дочки иностранных банков.

Это позволяет национальным банкам успешно развиваться на внутреннем рынке без сильной конкуренции (этим пользуются Сбербанк, ВТБ-24 и другие).

К тому же, существует требование от Правительства РФ, согласно которому дочки иностранных банков обязаны полностью соблюдать законодательство РФ, в т.ч. Постановления Центробанка.

Иностранные компании из-за этого не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, заданной Центральным Банком.

Более того, иностранные компании обязаны соблюдать и не вполне проработанный Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем».

Из-за этого законодательного акта многим клиентам безосновательно блокируют счета до выяснения обстоятельств.

И это не было бы страшно, если бы не все более ужесточающаяся политика Правительства в отношении иностранного капитала.

Относительно недавно уже был принят подобный закон — правда, в другой сфере: в 2016 году к закону «О СМИ» вступила в силу поправка, согласно которой участие иностранного капитала в каком-либо российском СМИ не может быть больше 20%.

Судя по тому, какая образовалась повестка в российской политике, этот случай сложно назвать спорадическим. Скорее это — выражение тенденции по все более и более активному ограждению зарубежных инвесторов от российского рынка.

Поэтому можно резюмировать следующее: в лучшем случае все останется, как есть на данный момент.

В худшем — возможно введение ограничения на долю иностранного капитала, как это было сделано с медиарынком в 2014-2016 годах.

В таком случае не исключена волна продаж филиалов: иностранные компании захотят выйти с рынка, пока не поздно, продав все свои российские активы местным гигантам вроде Сбербанка.

Вывод

В России деятельность иностранных банковских организаций напрямую запрещена. Однако, согласно законодательству РФ, допускается открытие дочерних компаний на территории страны — они могут уже беспрепятственно покупать и продавать помещения, переоборудовав их под филиалы. К числу т.н. «дочек» относятся известные Райффайзен Банк, ЮниКредит, СитиБанк, Росбанк и другие.

Теоретически такая «лояльная» ситуация может сохраняться в течение длительного времени — тогда вкладчики и заемщики могу получить повышенную надежность, обращаясь именно к ним, а не к отечественным организациям. Однако, судя по все более ужесточающемуся контролю за иностранным капиталом в российских структурах, не исключено, что перспективы дочек иностранных банковских организаций могут быть «не самыми радужными».

Источник: https://vKreditBe.ru/banki-s-inostrannym-kapitalom-v-rossii/

Список российских банков 2020 года, располагающих иностранным капиталом

Банк с иностранным капиталом в россии

Как зарубежные товары, так и компании у значительного количества россиян вызывают больший уровень доверия. Например, в качестве предоставляемых услуг или надежности самой организации. В большей степени такое утверждение, как минимум, является устаревшим.

Хотя с другой стороны все же располагает и аргументированным обоснованием. Кредитные организации и здесь не являются исключением. Многие граждане отдают приоритет обращению в иностранные банки в России для открытия вклада, оформления займа и получения других финансовых услуг.

Поэтому мы решили подготовить актуальный на 2020 год список профильных коммерческих структур, акционерами которых являются заграничные лица (физические и юридические). Причем в перечень будут включены только универсальные представители банковского сектора.

То есть предоставляющие свои услуги и гражданам, и представителям бизнеса.

Список 2020 года банков в России с иностранным капиталом

На текущий момент 2020 года список иностранных банков в России состоит из 11 кредитных организаций. В перечень включены только крупные универсальные игроки.

Учитывая, что они, как и любой другой участник профильного отечественного рынка, могут прекратить деятельность, например, за счет реорганизации, отзыва или аннулирования лицензии, производится постоянный мониторинг информации.

При каких-либо изменениях вносятся правки в предоставленные сведения. Поэтому уточнить рассматриваемую информацию можно на любой день текущего года. Фактически, на сегодня.

Среди представленных финансовых институтов только в одном случае зарубежный инвестор не располагает контрольным пакетом акций – Восточный банк. Все остальные кредитные организации находятся под основным или полным контролем заграничного акционера, которым может выступать физическое или юридическое лицо.

Если говорить об активах, которыми располагают иностранные банки в России, то они весомые. Так, согласно установленному на 2020 год ЦБ РФ списку системно значимых кредитных организаций, три из них входят в вышеуказанный перечень. То есть рассматриваемые участники профильного отечественного рынка пользуются значительной популярностью среди россиян.

Отдельно стоит рассмотреть два финансовых института, указанных выше. В частности, речь идет о Росбанке и Русфинанс Банке. Первый почти полностью принадлежит французскому финансовому конгломерату.

Второй – находится в собственности первой иностранной кредитной организации. То есть фактически относится к зарубежным банкам.

Ведь участие в группе какой-либо структуры не позволяет вести полностью автономную деятельность.

Иностранные банк в России – нюансы

Как и указано выше, многие считают кредитные организации с зарубежным капиталом более надежными. Подтверждает такое утверждение только один факт – иностранные компании дорожат своей репутацией. Соответственно, создают максимально надежную и качественную модель. Плюс, избегая разнообразных санкций, что немаловажно для современного ведения бизнеса в Российской Федерации.

Все это действительно так, но не стоит забывать о другой стороне медали. В частности, речь идет о законодательных нормах и условиях рынка. В России они отличаются от зарубежных. Соответственно, и дочерние кредитные организации подстраиваются под них.

Например, если взять наиболее наглядный пример, то ни один итальянская коммерческая структура не установить процентные ставки по займам идентичные тем, которые применяются в родной стране. Они будут равны уровню российского рынка.

Идентичный принцип и в других деталях ведения бизнеса.

Исходя из этого, утверждать, что иностранный банк в России более надежен и привлекателен, чем отечественный не приходится. Естественно, если рассматривать такое утверждение исключительно основываясь на том, кто акционер кредитной организации.

Выбор поставщика финансовых услуг все же стоит производить на других параметрах. Например, занимаемому место по объему активов или вкладов в банковской системе страны, устойчивости финансовых показателей, стоимости предложений и т.д. и т.п.

Плюс, не стоит забывать, что эти коммерческие структуры, как и любые другие, подвержены отзыву лицензии.

Условия влечения иностранных банков в список 2020 года

Для включения в вышеуказанный перечень выдвигалось всего три требования к кредитным организациям:

  1. Участие иностранного инвестора в уставном капитале. То есть акционером или конечным бенефициаром должно быть заграничное лицо. Физическое или юридическое – уже не играло роли.
  2. Крупный участник отечественного рынка. Мониторинг проводился по банкам, входящим в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Мелкие игроки либо предоставляют свои услуги в одном-двух регионов, либо обслуживают узкий круг клиентского сегмента. То есть назвать их общедоступными для россиян достаточно сложно.
  3. Универсальность. Если охарактеризовать более развернуто – предоставление основных услуг физическим и юридическим лицам. Например, в перечень не могли войти банки, нацеленные на выдачу автокредитов. Причем на транспортные средства определенного производителя.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/inostrannye-banki-rossii-spisok-2020.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.