Ипотека сбербанк для бюджетников

Содержание

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2020 году

Ипотека сбербанк для бюджетников

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса.

Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны.

Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредитаНе менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору75 лет*
Стаж работыНе менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиковСозаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущесвто супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
ГражданствоРоссийская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Первоначальный взнос

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Оформление страховки для ипотеки

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:

  1. Сбербанк Страхование,
  2. Сбербанк Страхование жизни.

Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.

Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций

размещен на сайте

Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-dlja-gossluzhashhih-v-sberbanke/

Программа Сбербанка: Социальная ипотека для бюджетников

Ипотека сбербанк для бюджетников

Сотрудники бюджетных организаций, как правило, имеют более низкий уровень доходов по сравнению с работниками коммерческих организаций. И это делает практически невозможным приобретение ими собственного жилья даже в ипотеку. Для банков при выдаче займа важнейшим показателем является платежеспособность заемщика.

При этом уровень доходов должен быть таким, чтобы заемщик мог тратить на обслуживание кредита не более 40% от них. При современном уровне цен на жилье в больших городах ипотечные кредиты на стандартных условиях работникам бюджетной сферы абсолютно недоступны.

Единственным выходом из положения может стать социальная ипотека для бюджетников.

Программа жилищного субсидирования бюджетников

Социальная ипотека предоставляется сотрудникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной социальной жилищной программы. Получателями льгот и субсидий могут стать люди, работающие в бюджетных организациях и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Нуждающимися в данном случае считают тех, кто:

  • всей семьей проживает на одной жилплощади с семьей близких родственников;
  • проживает в коммунальной или на съемной квартире, не имея другой личной жилой недвижимости;
  • живет в помещении, которое не отвечает требованиям, предъявляемым к жилью;
  • проживает в стесненных условиях (на каждого члена семьи приходится менее 14 квадратных метров площади) и т.п.

При этом социальная ипотека, как правило, предоставляется в рамках мотивации и стимулирования персонала на занятость в бюджетных структурах. Предоставление льгот и субсидий по ипотечному кредитованию чаще всего сопровождается требованием отработать в бюджетной сфере определенный срок. Если же сотрудник решит увольняться ранее, то часть или всю сумму субсидии ему придется вернуть.

Социальная помощь на приобретение жилья бюджетникам реализуется в таких направлениях:

  • продажа жилья в новостройках по себестоимости (квартиры, выкупленные у застройщика государством);
  • выдача ипотеки на особых льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которая моет быть использована на внесение первоначального взноса, погашение части процентов или тела ипотечного кредита.

Наиболее распространенной является последняя форма соцпомощи.

В среднем субсидия устанавливается на уровне 30%-40% от средней стоимости жилья в соответствующем муниципалитете. Размеры субсидии и дополнительные виды жилищного стимулирования в каждом регионе определяются индивидуально. В некоторых субъектах федерации, где с сотрудниками для государственных организаций проблем нет, социальная ипотека для бюджетников вообще не работает.

Для того чтобы стать участником социальной программы сотрудник бюджетного учреждения должен подать пакет определенных документов (о составе семьи, занятости и существующих жилищных условиях) в региональное управление, отвечающее за выдачу льгот.

Если комиссия примет положительное решение о выделении субсидии, то участнику программы выдадут сертификат, подтверждающий право на ее получение. Затем в рамках очереди на счет участника программы будут перечислены соответствующие средства.

Использовать данный сертификат можно при оформлении ипотечного займа во многих банках, например в Сбербанке.

Сбербанк социальная ипотека для бюджетников

Использовать средства жилищной субсидии можно в рамках всех работающих ипотечных программ Сбербанка. Это:

  • приобретение готового жилья;
  • приобретение строящегося жилья.

На сегодняшний день действуют такие условия кредитования:

  1. валюта кредита – только рубли;
  2. процентная ставка – от 14,5% ;
  3. срок кредитования – до тридцати лет;
  4. первоначальный взнос – от 20%;
  5. максимальная сумма займа – 50 миллионов рублей;
  6. схема погашения кредита – аннуитет.

Для участников зарплатных проектов Сбербанка, а также молодых семей предусмотрены особые льготные условия кредитования.

В рамках получения ипотечного займа Сбербанк дает возможность из средств жилищной субсидии для бюджетников внести часть первоначального взноса, погасить ими часть процентов или тела кредита.

Помимо социального сертификата бюджетника можно использовать и средства материнского капитала. Последовательность действий потенциального заемщика Сбербанка следующая:

  1. подготовка и передача заявки на кредит и соответствующего пакета документов в ближайшее отделение банка;
  2. ожидание и получение положительного решения по вопросу выдачи кредита;
  3. подбор объекта недвижимости;
  4. передача в Банк пакета документов на объект ипотеки для проверки юридической чистоты;
  5. оформление договора ипотеки и купли-продажи, внесение первоначального взноса;
  6. регистрация права собственности в Росреестре;
  7. получение кредитных средств и передача их продавцу.

При этом банк не требует внесения каких-либо комиссий за оформление самого займа, а досрочное погашение не ограничено ни по времени, ни по сумме. Для того чтобы увеличить доступную сумму займа можно привлечь созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться при определении суммы кредита.

В качестве обеспечения по займу выступает приобретаемое жилье, права требования (при покупке жилья на этапе строительства) или дополнительные объект недвижимости при необходимости. В обязательном порядке необходимо будет застраховать объект ипотеки от рисков повреждения и утраты.

По собственному желанию заемщик может застраховать свою жизнь и трудоспособность, что снизит процентную ставку по кредиту на один пункт.

Стоит отметить, что ранее в банке работала специальная льготная программа кредитования социально незащищенных граждан «Ипотека с государственной поддержкой». Она распространялась, в том числе и на сотрудников бюджетных организаций, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

С ее помощью можно было взять кредит на жилье эконом-класса на более выгодных для заемщика условиях. Однако в силу негативных изменений в экономике страны в течение последних нескольких месяцев данная программа была заморожена.

Возможно, после стабилизации курса отечественной валюты и снижения ключевой ставки рефинансирования программа вновь станет доступной.

Источник: https://kreditipo.ru/sberbank-socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

Ипотека сбербанк для бюджетников

В Сбербанке ипотека для бюджетников выдается как в виде отдельных программ, так и в качестве подпрограмм основных направлений. Это зависит от характера бюджетирования в рамках государственных проектов. Соответственно условия по ипотеке в Сбербанке для различных категорий бюджетников в 2019 году могут разительно отличаться друг от друга, а также от стандартного обслуживания граждан.

Программа льготного кредитования бюджетников

Статус бюджетников определяется не на уровне кредитно-финансовых учреждений. Для его получения граждане РФ должны обратиться в соответствующие органы исполнительной власти на местах. В зависимости от категории бюджетников определяется либо их нуждающееся положение либо привилегированный статус.

В любом случае бюджетники должны предоставить в Сбербанк документацию, подтверждающую их статус и выделенные им в виде субсидии или сертификата денежные средства. Соответственно при таком кредитовании круг участников расширяется. Он состоит не только из кредитора и заемщика, но и способствующего взятию ипотеки государства. Последнее при этом представлено несколькими уровнями власти.

Государственная поддержка

Сбербанк сотрудничает с правительственным аппаратом для реализации проектов последнего.

При этом обеспечиваются интересы всех сторон сделки: бюджетника, кредитора и государства, заинтересованного в обеспечении имущественных интересов разных слоев населения.

При этом бюджетник воплощает в жизнь свои нужды, а кредитодатель получает некую гарантию по закрытию задолженности с участием средств из госбюджета.

Для молодых учителей

Несмотря на наличие в Сбербанке нескольких программ по ипотеке относительно бюджетников, здесь отсутствует отдельное направление ипотечного кредитования для школьных специалистов.

Да для развития сельской местности по программе «Жилище» предполагается обеспечение жильем молодых семей и представителей отдельных профессий.

Но Сбербанк лишь обслуживает банковский счет по жилищному сертификату бюджетника.

Почти все претенденты на кредит оформляют заявку и получают одобрение независимо от должности и наличия статуса бюджетника. Маленький опыт работы и невысокая заработная плата наоборот могут стать камнем преткновения для получения положительного решения в адрес молодого специалиста. Сбербанк достаточно крупное учреждение, минимизирующее риски за счет отказов нежелательным бюджетникам.

Для молодых ученых

Единственная имеющаяся в Сбербанке на второй квартал 2019 года программа для молодежи не является ипотечной и не предназначена для бюджетников. Это потребительское кредитование для молодых и пожилых граждан РФ с пропиской на этой территории (временной или постоянной) выступает ответвлением программы по покупке готового жилья. Отличием является обязательное подключение поручителей.

Данный кредит скорее направлен на обучающихся и параллельно трудоустроенных граждан. Хотя такой конкретики Сбербанк не высказывает.

Кредит может вполне использоваться молодыми учеными и иными бюджетниками.

В зависимости от субъекта обращения заемных средств может хватить и на покупку жилья, так как его максимальная сумма составляет 3.000000 рублей. Однако, возраст ограничен рамками 18 лет-21 год.

В остальном стоит отметить, что Сбербанк старается участвовать в развитии образования в России, поддерживая различные проекты по обучению и проверке знаний учащихся различных возрастов, а также содействуя восстановлению и ремонту зданий и отдельных учебных помещений. Однако, такой функционал характеризуется как спонсорство, а не кредитование школьников, студентов и молодых ученых и бюджетников.

Для военнослужащих и врачей

Пожалуй, исключительно ипотека для военнослужащих выдается Сбербанком в полноценном и узконаправленном формате. У Сбербанка имеется отдельная программа для таких бюджетников. Она предполагает изначальную постановку гражданина, служащего в вооруженных силах РФ, на государственный учет в накопительно-ипотечной системе.

Единственная возможность приобрести недвижимость Не в восторге от этой идеи, но рано или поздно брать придется Уж лучше снимать, чем брать ипотеку

Параметры ипотеки для военнослужащих бюджетников:

  1. Возраст заемщика — от 21 года.
  2. Стаж службы и участие в НИС более 3 лет.
  3. Начальная сумма ипотеки — 300.000 рублей. Максимально возможный размер исчисляется следующим образом: 85% от цены на выкупаемое жилье.
  4. Длительность погашения составляет для бюджетника 20 лет с учетом окончательного закрытия задолженности по ипотеке в этот период.
  5. Дополнительное обеспечение в виде залогового имущества Сбербанку обязательно. При этом оно подвергается страхованию от потери и порчи.
  6. Цель ипотеки: покупка готового или строящегося жилья.

Такая спецпрограмма для бюджетников отличается от иных вариантов ипотеки тем, что индекс процентной ставки здесь стационарен.

В остальных случаях этот показатель мобилен в установленных Сбербанком рамках и заемщик может оказывать на него непосредственное влияние.

Несмотря на отсутствие такой возможности у военнослужащих для них установлена довольно невысокая процентная ставка на уровне 9,5 процентов годовых.

Документальный кейс для Сбербанка от военнослужащего бюджетника:

  1. Заявление в виде анкеты.
  2. Паспорт РФ заявителя;
  3. Свидетельство о постановке в накопительно-ипотечной системе.
  4. Документация по покупаемому недвижимому объекту.

Для доставления последней категории бумаг, бюджетнику предоставляется отсрочка в 90 дней после выдачи положительного решения по заявке. В этот срок предполагается нахождение недвижимого объекта и подготовка по нему документов: относительно текущего владения объектом и, возможно, предварительный договор купли-продажи.

Что же касается предоставление ипотеки для бюджетников врачей, то такой специализированной программы и целенаправленной практики в Сбербанке нет. Люди из этой профессии приравниваются к стандартным заемщикам. Их привилегированное положение может быть обеспечено наравне с другими при подключении к зарплатному проекту и перечислению налогооблагаемого дохода на счета Сбербанка.

В последнем случае наблюдается снижение процентной ставки по ипотеке. Однако, такие проекты являются кооперативными и подключение к ним инициируется работодателем.

Как работодатель, так и каждый работник в отдельности подписывают со Сбербанком договор на обслуживание. Поэтому у учреждения имеются все сведения о характере занятости и уровне доходов заемщика.

Это сокращает процесс анализа заявки.

Порядок действий

Для получения ипотеки человеку изначально следует определиться со своими финансовыми возможностями. Они должны находиться на должном уровне не только для покрытия ежемесячных платежей, но и оставления в достаточном для жизнеобеспечения объеме. Такую предварительную оценку можно провести благодаря расчетам на ипотечном калькуляторе. Это же позволит выявить желаемые параметры ипотеки.

Необходимые документы

Документация, предъявляемая будущим заемщиком по ипотеке, доставляется в Сбербанк поэтапно. Это обусловлено особенностями ипотечного кредитования, в котором учитывается период для поиска жилья покупателем после одобрения ему заявки. Что же касается конкретно бюджетников, то документальный кейс для них увеличивается по сравнению со стандартной клиентурой.

Таким образом, на первоначальном этапе предоставляются основные документы относительно личности заявителя, его занятости и доходов, а также участия в госпрограмме. Через три месяца (или в течение этого времени) предполагаемый заемщик (бюджетник или нет) доносит документацию по выкупаемому объекту недвижимости и наличию на счете суммы для первоначального взноса.

Оформление страховки

Страхование ипотеки подразумевает защиту как для самой кредитуемой недвижимости, так и ее покупателя (а точнее его жизни и здоровья). Если первый вид ипотеки выступает обязательным по законодательству, то второй характеризуется как дополнительный. Претендент на ипотеку может отказаться от необязательной страховки.

Для привлечения большего числа страхующихся лиц (а не жилья) Сбербанк выдает им скидку на процентную ставку. Соответственно заемщик становится защищенным и оплачивает меньшую сумму задолженности в целом объеме и в качестве единичных месячных платежей. Такую выгоду можно оценить в ипотечном калькуляторе.

Возможные трудности и методы решения

При обращении в Сбербанк за специализированной социальной ипотекой для бюджетников, может выявиться отсутствие подходящих программ. Несмотря на наличие у человека статуса бюджетника по действующим госпрограммам, он не может требовать соответствующего обслуживания от Сбербанка. Последний выступает автономным учреждением, действующим в рамках закона.

Закон же в свою очередь позволяет кредитору отказывать в обслуживании граждан без объяснения причин. Однако, не стоит отчаиваться. Сбербанк максимально минимизирует свои риски при помощи отказа от нежелательных клиентов, но в целом имеет достаточно лояльную политику относительно требований к будущим заемщикам (в том числе и бюджетникам).

Получить ипотеку здесь могут как молодые, средневозрастные, так и престарелые граждане. Главное иметь удовлетворительный уровень дохода. Кроме того, в некоторых случаях предусмотрено дополнительное обеспечение по ипотеке, положительно влияющее на одобрение заявки: поручительство третьих лиц и предоставление имущества под залог.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke.html

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Ипотека сбербанк для бюджетников

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.

Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.

Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2020 году

В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

  • учителя;
  • врачи;
  • молодые учёные;
  • военнослужащие.

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  • частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
  • пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии.

Размер субсидии в 2020 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%.

Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.

Льготная ипотека для молодых учителей

При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

  • Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  • Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса.

Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей.

Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

  • офицеры;
  • прапорщики;
  • контрактники.

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию.

Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица.

С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2020 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  • реквизиты лицевого счёта в банке;
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2020 году

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%.

При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы).

Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

  • наиболее лояльные условия;
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2020 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро.

Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё.

Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Источник: http://ipoteka-expert.com/lgotnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Ипотека для бюджетников в Cбербанке: условия и процентная ставка

Ипотека сбербанк для бюджетников

Работники бюджетной сферы, к сожалению, не относятся к обеспеченной категории населения России. Невысокие заработные платы врачей, учителей, сотрудников общественных учреждений не позволяют им самостоятельно приобретать себе жилье.

Зная эту ситуацию, государство идет на встречу и разрабатывает для данной категории лиц различные программы помощи – для молодых семей, военнослужащих, малообеспеченных и многодетных семей, учителей и работников здравоохранения. О том, какие ипотечные программы презентует для бюджетников такая крупная финансовая организация страны, как Сбербанк, поговорим далее.

Программы ипотеки для бюджетников от Сбербанка

В настоящее время Сбербанк России представляет для бюджетников сразу несколько программ. предназначенных для получения жилья по упрощенной схеме и по сниженной процентной ставке.

Однако, для начала выясним, кто относится к бюджетным работникам? Это:

  • сотрудники общеобразовательных учреждений;
  • работники сферы здравоохранения;
  • военнослужащие и милиционеры;
  • сотрудники налоговых и таможенных служб;
  • работники министерств и ведомств;
  • служащие в судебных инстанциях и прокуратуре;
  • специалисты, работающие в социальных фондах;
  • коммунальщики и так далее.

Программы ипотечного кредитования для работников бюджетных структур, реализуемые Сбербанком России в 2019 году, следующие:

  • «Молодая семья»
  • «Военная ипотека»
  • «Социальная»

При этом компания выдвигает к работникам бюджетной сферы такие требования:

  • оплата труда данной категории лиц должна осуществляться за счет государства, то есть обязательно официальное трудоустройство на гос предприятиях;
  • у заемщика не должно быть собственного жилья, или его условия должны признаны непригодными для жизни (чтобы получить такую справку, необходимо вызвать комиссию для оценки состояния жилья).
  • соискатели являются молодой либо многодетной семьей (возраст пары до 35 лет);
  • заемщик проходит службу в рядах российской армии.

Далее рассмотрим программы Сбербанка более подробно.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья»

Ипотека «Молодая семья» предоставляется лицам, находящимся в браке, являющимися гражданами Российской Федерации в возрасте до 35 лет. Условия ипотечного кредита следующие:

  • процентная ставка — от 8,6% годовых;
  • объем ипотеки – от 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Список документов, необходимых для оформления ипотечного займа «Молодая семья»:

  • паспорт РФ;
  • акт компетентных органов, подтверждающий, что жилищные условия семьи нуждаются в улучшении;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • трудовая книга заемщика;
  • сертификат на материнский капитал (если имеется);
  • заполненные заявление и анкета на предоставление кредита.

Молодая семья не может получить ипотеку без первоначального взноса, как и любая друга категория граждан (первоначальный взнос — обязательное условие при получении кредита на жилье), но в качестве этого платежа допускается использование сертификата о получении материнского капитала.

Военная ипотека, как вариант льготного кредита для бюджетников

Военная ипотека предоставляется военнослужащим (солдатам и офицерам), находящимся на службе в российской армии на контрактной основе, на таких условиях:

  • годовая ставка – 9,5%;
  • срок погашения – до 20 лет;
  • сумма займа — до 2,33 млн. рублей.
  • При этом заемщику на момент оформления займа не должно быть более 45 лет.

Список требуемой документации:

  • Заполненная анкета на ссуду
  • Паспортный документ соискателя
  • Свидетельство, подтверждающее участие военного в накопительно-ипотечной программе.
  • Документальные акты на приобретаемый в ипотеку недвижимый объект.

Банк оставляет за собой право расширять данный список по своему усмотрению.

Социальная

Воспользоваться ипотечной программой под названием «Социальная» могут:

  • многодетные семьи;
  • молодые специалисты (врачи, учителя и т.д.);
  • лица, пребывающие на контрактной службе в армии;
  • работники бюджетной сферы.

Условия предложения следующие:

  • процентная годовая ставка: 9%-10%;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости объекта, приобретаемого в кредит;
  • период погашения – в пределах 30 лет;
  • минимальный размер займа – 45 000 руб.;
  • предельная сумма – 2 200 000 руб.

Перечень требуемых документов:

  • Паспорт соискателя гражданского образца РФ.
  • Анкета-заявление на предоставление льготного займа.
  • Акт от муниципальных органов о том, что семья не имеет собственного жилья либо нуждается в улучшении условий проживания.
  • Копия трудовой книжки заемщика.
  • Справка с места трудоустройства об уровне заработной платы заемщика.
  • Документы на детей.
  • Справка 2 НДФЛ.
  • Свидетельство о браке.
  • Сертификат на материнские средства (можно использовать в качестве первоначального взноса).

Данный перечень документальных актов может быть дополнен сотрудниками банковского учреждения.

Государство заботится о слабообеспеченных слоях населения, предлагая им оформить ипотеку в самом надежном банке страны согласной рейтингу на 2017 год под ставку ниже обычной на несколько пунктов.

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.