Как влияет инфляция на экономику

Влияние инфляции на экономику государства

Наверняка многие слышали такой термин, как инфляция. Он часто используется в контексте финансовой аналитики, в экономических прогнозах и новостях.

Инфляция — это обесценивание национальной валюты, что выражается в росте цен на различные группы товаров. Часто инфляция возникает тогда, когда количество денежной массы в стране становится чересчур большим.

Термин был введен в обращение в начале 20 века, когда многие государства изменили свою валютную систему и перешли на использование бумажных денег.

Основные причины инфляции:

• монетарные — дефицит государственного бюджета, превышение доходов над расходами, чрезмерное инвестирование, которое превышает возможности экономики, превышение спроса на товары над товарооборотом;
• структурные — низкий уровень развития потребительского сектора, низкая эффективность капиталовложения, несовершенство системы управления экономикой;
• внешние причины — снижение объема поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового платежного баланса.

Наиболее частая причина инфляции – ошибка государства в бюджетном управлении, подогретая психологическими факторами.

Цена национальной валюты поддерживается внутренним производством, из которого следует равновесие торгового баланса – экспорт должен быть приблизительно равен импорту или отток иностранной валюты должен быть компенсирован международным кредитованием или притоком иностранных инвестиций. Если государство не может поддержать производство и выровнять платежный баланс, в ход идут золотовалютные резервы. Со временем они иссякают и государство прибегает к эмиссии. Рост денежной массы без роста предложения товаров приводит к их удорожанию, то есть обесцениванию национальной валюты. За ростом цен начинается паническая скупка населением валюты, продуктов питания, подстегивая обесценивание валюты еще больше.

Инфляцию многие экономисты относят не только к финансовым, но и к социально-экономическим явлениям, поскольку ее причинами являются несколько факторов: экономическая нестабильность, перепроизводство товаров, вмешательство государства в экономику и многие другие.

Какие виды инфляции существуют?

Ползучая, или умеренная. Такой уровень инфляции показывает темпы обесценивания денег, которые не превышают 10% в год. Инфляция такого рода даже положительно сказывается на экономике, поскольку цены растут умеренно, а потребители стараются тратить больше.

Галопирующая, или скачкообразная. Такой темп инфляции является причиной того, что цены увеличиваются на 10—200% в год. Все торговые обязательства рассчитываются с учетом будущего повышения цен, а потребители стараются вкладывать средства в материальные ценности, такие как недвижимость, земля, различные бытовые товары.

Гиперинфляция. Является самым тяжелым случаем — цены могут расти до 50% за месяц, наблюдается обнищание населения, предприятия в стране останавливают работу, объемы ВВП падают, валютный курс нестабилен. Рост инфляции такого вида очень сложно контролировать.

Каковы последствия инфляции?

В результате инфляции нарушается баланс цен, из-за чего многие государственные предприятия могут понести значительные убытки, поскольку не могут повышать стоимость своей продукции так же быстро, как частные компании.

Теряют свою ценность различные депозиты, кредиты и просто деньги на банковских счетах, снижается курс национальной валюты. При инфляции довольно сложно рассчитывать экономические показатели, такие как ВВП, проценты по кредитам, рентабельность производства и другие.

Таким образом, продажи падают, цены на товары начинают снижаться и в то же время снижается инфляция.

От инфляции страдают и те граждане, которые работают в бюджетной сфере страны. Государство вынуждено повышать (индексировать) им зарплаты, и в результате этого увеличиваются государственные расходы, которые, опять же, приводят к еще большему росту цен.

Все эти факторы ведут к тому, что население беднеет и государство вкладывает больше средств в поддержание экономики. Это приводит к бюджетному дефициту, для компенсации которого повышаются налоги, и в то же время растут негативные настроения у населения по отношению к правительству.

Инфляция негативно сказывается на уровне национального производства, многие предприятия могут прекратить свою работу, поскольку в условиях роста цен спрос на их продукцию падает.

Какими могут быть плюсы инфляции?

От инфляции в первую очередь выигрывают заемщики денег. Если ставка по кредиту фиксированная, то платеж должника остается неизменным. Выходит, что с банком происходит расчет подешевевшими деньгами.

Речь в данном случае идет только о внутреннем кредитовании и при условии того, что займ брался в обесценившейся национальной валюте. В международном кредитовании ситуация иная. Страна, набравшаяся международных кредитов, вынуждена отдавать деньги в иностранной валюте, притока в страну которой нет, а наоборот наблюдается отток.

В конечном счете иностранной валюты оказывается недостаточно для обслуживания внешнего долга, после чего наступает дефолт.

В выигрыше остаются те предприятия, которые занимаются экспортом природных ресурсов либо несложных в производстве товаров. В условиях удешевления национальной валюты для зарубежных покупателей есть возможность при небольшом снижении цены увеличить объемы поставок. Правда, в условиях гиперинфляции и постоянного изменения внутренних цен в конечном счете проигрывают и экспортеры.

Инфляция может иметь положительные стороны только при сбалансированности национальной экономики. Инфляция подталкивает к разумной конкуренции и экономическому развитию. Истории известны случаи, когда Япония и Европа столкнулись с обратным явлением – дефляцией.

Отсутствие потребления привело к снижению цен и остановке ряда производств. Население предпочитало складировать деньги в банке, чем отправлять в оборот и инвестирование.

Потому в Европе были введены отрицательные ставки (население вынуждено платить за депозиты банкам), а в Японии появился такой термин, как «вертолетные деньги» (деньги, сброшенные с вертолета).

На сайте МОФТ вы всегда можете найти еще больше полезной информации об экономике и инвестировании. МОФТ – это ваш учебник, в котором вы найдете все, что нужно для достижения успеха. Познакомьтесь с теорией инвестирования, узнайте о том, как минимизировать риски и сделайте первый шаг на пути к получению финансовой независимости! Верьте в свои силы и удача обязательно вам улыбнется!

декабря 28

Источник: https://traders-union.ru/profianalitics/vliyanie-inflyacii-na-ekonomiku-gosudarstva/

Ликбез: Что такое инфляция

В последний год об инфляции заговорили даже те, кто не особо интересовался экономикой. Цены почти на все товары заметно выросли: на те же деньги теперь можно купить меньше товаров, чем раньше.

The Village решил разобраться в сути этого явления с помощью экспертов Центробанка, который является главным регулятором на финансовом рынке России.

Они рассказали о том, почему растут цены, как это влияет на экономику и чего нам ждать в этом году.

Какой бывает инфляция и отчего она возникает

В экономической науке выделяют очень много разновидностей инфляции, одна из широко распространённых типологий — по темпам роста цен:

умеренная, или «ползучая» инфляция (до 10 % в год);

галопирующая (более 10 % в год);

гиперинфляция (десятки, сотни и даже тысячи процентов, она возникает во время войны или кризиса).

Мировой рекорд по инфляции поставила Зимбабве: в октябре 2008-го инфляция составляла 231 миллион процентов в год. Самая высокая инфляция в Новейшей истории России была зафиксирована в 1992 году: она составила 2 508,8 %.

В сентябре кризисного 1998 года она составила 38,4 %, по итогам года — 84,5 %. А самая низкая инфляция была зафиксирована в 2011 году — 6,1 % (тогда в летние месяцы даже наблюдалась небольшая дефляция).

Инфляция по итогам 2014 года в России составила 11,36 %.

Причинами инфляции являются различные нарушения баланса между спросом и предложением. Они могут возникать из-за прироста денежной массы в обращении, причиной могут стать слишком доступные кредиты или включение печатного станка.

История XX века учит нас, что денежная эмиссия может помочь государству исполнить бюджет, но неизбежно приведёт к дальнейшему неконтролируемому ускорению темпов инфляции.

Номинально денег хватит на всё, но, поскольку они не обеспечены экономикой, реальная их стоимость снизится.

Один из самых ярких примеров — гиперинфляция в Германии после Первой мировой войны.

Тогда, к концу 1923 года, темп инфляции составил 16 миллионов процентов в год, население обнищало, деньги начали заменяться на суррогаты, процветал бартерный обмен.

Этот драматичный период даже нашёл отражение в художественной литературе (в том числе в романе Ремарка «Чёрный обелиск»). А гиперинфляция в России тех же лет отчасти описывается в романе Каверина «Два капитана».

Самая высокая инфляция
в новейшей истории России была зафиксирована в 1992 году: она составила 2 508,8 %

В 1970-е годы США переживали один из самых серьёзных кризисов. К экономическому спаду добавился резкий скачок цен на нефть и ослабление доллара. Поскольку инфляция не рассматривалась тогда как главная угроза, правительство и ФРС концентрировались на сохранении низкого уровня безработицы.

Большие деньги выделялись на военные и социальные нужды. В результате инфляция разогналась до двузначных значений, США вошли в период стагфляции (высокая инфляция на фоне экономического спада). Инфляция сохраняла высокие темпы роста вплоть до 1981 года, когда был взят курс на жёсткую денежно-кредитную политику.

Ставка ФРС возросла до 21,5 %, и через год инфляция снизилась с 12,5 до 3,8 %.

Как инфляция влияет на экономику и людей

При высокой инфляции меняется поведение как потребителей, так и производителей. Доходы людей сокращаются, становится практически невозможным делать сбережения.

Все стремятся как можно скорее «спасти» быстро обесценивающиеся деньги, переведя их в товары, недвижимость, стабильную иностранную валюту.

Для бизнеса инфляция означает отсутствие вложений в модернизацию и инновации, так как она делает невыгодными долгосрочные инвестиции в производство.

Для экономики важна не только величина инфляции и темпы её роста, но и инфляционные ожидания. Они не менее опасны, чем сам по себе рост цен, потому что в своём экономическом поведении мы всегда ориентируемся не только на текущее положение, но и на некий прогноз.

Например, если вы знаете, что цены будут сильно расти, вы перестанете откладывать часть своей зарплаты на счёт в банке, а потратите её сразу или купите иностранную валюту. То же самое делает бизнес, который закладывает в свои цены ожидаемое повышение цен на сырьё, транспорт и прочие расходы.

Так он снижает инфляционные риски, опасаясь, что полученной выручки не хватит для работы компании в будущем. Из-за повышенного спроса и пересмотра цен получается замкнутый круг — инфляционные ожидания ещё сильнее разгоняют инфляцию.

Почему падение цен не лучше их роста

Возможно, кто-то подумает, что инфляция очень вредна, а снижение цен (дефляция), напротив, является благом для экономики. Но это не так: дефляция свидетельствует о спаде. В этом случае снижается потребительский спрос и выпуск продукции, увеличивается уровень безработицы.

Сокращается объём инвестиций, что ещё больше стимулирует падение цен на товары и сокращение объёмов производства, как следствие, растёт безработица. При кажущейся выгоде от снижения цен в реальности дефляция несёт в себе большие угрозы для экономического развития.

Сейчас, например, с дефляцией активно борются в Европе.

Только при умеренной и стабильной инфляции возможно и сохранение покупательной способности денег, и формирование предсказуемой среды для принятия экономических решений.

Что будет, если заморозить цены

Высокая и неконтролируемая инфляция часто толкает правительства на административные меры контроля цен для того, чтобы снять социальное напряжение. К сожалению, это приводит к плачевным результатам.

Заморозка цен влечёт за собой сокращение производства, так как компании не могут работать себе в убыток.

Заморозка цен может привести и к тому, что производители будут снижать качество товара для того, чтобы не уходить с рынка. Соответственно, потребитель получит менее качественный товар по старой цене.

Можно заморозить цены на какие-то товары на уровне ниже рыночного, но это приведёт к сокращению производства

Выходом может быть субсидирование производства: доплаты производителям от государства за то, чтобы они продолжали выпускать товар нужного качества в нужном объёме, не повышая цен. Но такая схема тоже имеет негативные последствия.

Прежде всего, субсидирование означает рост бюджетных расходов. Эта мера может оказаться слишком дорогим удовольствием для налогоплательщиков.

Применять механизмы субсидирования, да и вообще любые административные меры регулирования цен, нужно предельно осторожно и недолго.

Как в России борются с инфляцией

Для того чтобы бороться с инфляцией, нужна адекватная денежно-кредитная политика, а также устойчивый, сбалансированный бюджет (сокращение госрасходов у нас уже идёт). Кроме того, большое значение имеют тарифы естественных монополий.

Что касается денежно-кредитной политики, то Центральный банк влияет на цену денег в экономике через ключевую ставку, по которой он предоставляет кредиты банкам. Повышение ключевой ставки влечёт за собой рост стоимости денег, снижение экономической активности, торможение инфляции.

Соответственно, ставки по кредитам банков в некоторых случаях превышают 30 % — это затрудняет доступ компаний к финансированию, но одновременно замедляет рост цен и мотивирует открывать депозиты в банках.

Что будет дальше

Прогнозы по инфляции в России делает Министерство экономического развития, свои сценарии рассчитывает Минфин и Центральный банк. Принципиальных расхождений тут нет. Можно сказать, что ЦБ обычно в своих сценариях более консервативен (надо надеяться на лучшее, но быть готовыми и к худшему).

В ЦБ считают, что главные факторы, разогнавшие инфляцию до двухзначных значений, уже сработали и ожидать дальнейшего их усиления оснований нет. Пик инфляции придётся на второй квартал 2015 года, далее темпы роста цен будут снижаться.

На это будет работать и начавшееся замедление экономики, и высокая ключевая ставка ЦБ, и стабилизация курса рубля на новом уровне, и тенденция на умеренный рост цен на нефть.

Свой обновлённый прогноз по инфляции Банк России опубликует 13 марта.

Благодарим за помощь в подготовке материала экспертов Центрального банка и первого зампреда Ксению Юдаеву

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/finance/177413-chto-takoe-inflyatsiya

Последствия инфляции

Сегодня мы поговорим о том, на что влияет инфляция, каковы ее негативные последствия и положительные стороны. Мы выясним, как она отражается на экономических процессах в стране и поведении потребителей и как она влияет на производство. Для начала вспомним определение этого явления.

Ликбез: что такое инфляция и какой она бывает

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в росте потребительских цен. Она возникает когда количество денежной массы становится слишком большим. Этот термин ввели в начале XX в., когда большинство стран мира перешли на обращение бумажных денег.

Важно

Инфляция – это не исключительно финансовый, а социально-экономический феномен. Она вызывается сразу несколькими факторами: общей нестабильностью в экономике, инфляционными ожиданиями, перепроизводством товаров, вмешательством государства в экономику.

Инфляцию делят на три вида:

• Ползучая
  • Или умеренная. В этом случае темпы обесценивания денег не разгоняются выше 10% в год. Стоимость национальной валюты кардинально не меняется, все контракты подписываются в номинальных ценах. Такая инфляция несет больше положительных последствий для экономики: цены растут умеренно, и потребители стремятся тратить больше.
• Галопирующая
  • Или скачкообразная. При таком сценарии цены растут на 10-200% в год Все обязательства рассчитываются с учетом будущего повышения цен, а потребители вкладываются в материальные ценности: недвижимость, землю и просто бытовые товары. Явление свидетельствует о структурном кризисе экономики и часто провоцирует денежные реформы.
• Гиперинфляция
  • Это самый серьезный случай – цены растут на 50% в месяц, а за год увеличиваются минимум в два раза. Разрушаются экономические связи, беднеют все слои населения, включая самые обеспеченные. Производства останавливаются, а ВВП стремительно сокращается. Такое резкое обесценивание денег невозможно контролировать, поэтому в обязанности правительства входит принятие экстренных мер по стабилизации ситуации.

Изображение с сайта mypropertyprojects.com

Каковы социально-экономические последствия инфляции

Для начала рассмотрим отрицательные последствия инфляции. К ним относят:

• Нарушение баланса цен
  • Особенно это критично для государственных предприятий, которые не могут менять цены так же быстро, как частные компании. Они вынуждены подтверждать каждое повышение стоимости товаров и услуг конкретными фактами и запрашивать разрешение у надзорных организаций.

• Нарушение баланса денежных потоков и запасов
  • Финансовые запасы (депозиты, кредиты, остатки на счетах) теряют свою ценность вместе с ценными бумагами компаний. Возникают сложности в эмиссии денег – если Центробанк включает печатный станок, инфляция только ускоряется.

• Снижение курса национальной валюты
  • Чем меньше покупательская способность денег, тем сложнее их обменять на валюту.

• Искажение экономических показателей
  • Становится сложнее рассчитывать ВВП, рентабельность производства, проценты по кредитам и вкладам.

• Снижение реальных доходов бюджетников
  • Население, занятое в бюджетных сферах теряет реальный доход. Чтобы компенсировать это явление, государство вынуждено индексировать (повышать) зарплаты служащим, врачам, военным и всем остальным категориям населения, получающим фиксированный доход от государства. А рост госрасходов еще сильнее подстегивает рост цен.

• Здесь возможны два варианта. При оптимистичном сценарии повышение цен вынуждает предприятия производить больше продукции. Это помогает достичь равновесия спроса и предложения, и создать дополнительные рабочие места. Но для этого нужно, чтобы процесс оставался контролируемым – допустимо повышение цен на 4-5%. Во втором случае происходит инфляция спроса, которая провоцирует рост цен, не меняя уровень производства. Затем возникает своеобразная спираль – чем больше растут цены, тем выше инфляционные ожидания, которые вызывают новые всплески спроса.

Изображение с сайта minval.az

Все эти факторы ведут к тому, что население страны беднеет, и государству приходится вкладывать больше средств в экономику. Это приводит к увеличению дефицита бюджета, которое нужно чем-то компенсировать. Как результат, увеличиваются налоги и другие неявные изъятия финансов у населения. Такая политика отрицательно влияет на репутацию правительства в глазах граждан страны.

Помимо этого, усиливаются тенденции к материализации активов. Потребителям становится не выгодно хранить деньги в банках и ценных активах, и они стремятся поскорее вложить их в материальные ценности, чаще всего недвижимость.

Еще одно негативное последствие инфляции – снижение национального производства. Рост цен и снижение спроса приводят к ухудшению экономических показателей предприятий, а гиперинфляция и вовсе парализует их работу. Это приводит к закрытию организаций, росту безработицы, снижению реального объема производства.

Происходит перераспределение доходов: номинальный доход остается прежним, а реальный уменьшается вслед за покупательской способностью национальной валюты. Если правительство контролирует инфляцию, она закладывается в бюджет страны и не вызывает серьезных отрицательных эффектов.

Поэтому кредитные организации получают меньше, чем планировали, и это сильно осложняет их работу.

Чтобы уйти от последствий инфляции, банки устанавливают такие процентные ставки, которые позволят им получать необходимый уровень дохода. Пример:

Номинальная ставка = 15%

Уровень инфляции = 5%

Реальная ставка = 15% – 5% = 10%

Изображение с сайта aif.by

Кто выигрывает от инфляции

Инфляция имеет и положительные стороны. От обесценивания денег выигрывают, в первую очередь, заемщики. Если ставка по кредиту фиксирована, платеж должника кредитору не меняется. Получается, что расплачиваться с банком можно подешевевшими деньгами, ведь цены выросли, а ставка по кредиту и размер ежемесячного платежа – нет.

Инфляция помогает и правительству государства, если действует прогрессивная шкала налогов. Когда деньги дешевеют, люди стремятся зарабатывать больше.

Чем серьезней повышается доход, тем выше вероятность того, что гражданин перейдет в следующую категорию налогообложения. Пример: менеджер Василий зарабатывал 30 000 рублей, государству их них доставалось 10%.

В кризис он начал зарабатывать на 7 тысяч больше, и поэтому ставка налогообложения повысилась до 12%.

Выигрывают от инфляции и те, кто экспортируют природные ресурсы или несложные в производстве товары. С удешевлением национальной валюты уменьшается и стоимость продукции для зарубежных покупателей. Если цену снизить незначительно, у производителя появятся лишние средства на модернизацию производства и накопление запасов.

Заключение

Мы рассмотрели, какое влияние инфляция оказывает на экономику страны, кратко осветили, какие негативные и положительные последствия она влечет за собой и какие группы населения выигрывают от удешевления национальной валюты.

Контролируемое обесценивание денег (в пределах 4-5%) ускоряет экономический рост – люди охотнее тратят сбережения и стараются зарабатывать больше.

Если инфляция подбирается к уровню в 10%, тренд сменяется – население начинает единовременно вкладываться в материальные ценности, пока деньги не потеряли покупательскую способность.

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/posledstviya-inflyaczii.html

Влияние инфляции на экономический рост

Определение 1

Инфляция – это общий рост цен на товары и услуг в течение времени, причиной которого является обесценивание денежной массы. Это означает, что на одни и те же деньги человек сможет купить меньше продукции. Через определенный период стоимость одних и тех же товаров повышается, а качество остается прежним.

С экономической точки зрения инфляция является результатом макроэкономической нестабильности, который характеризуется нарушением равновесия между спросом и предложением. Это показатель считается многофакторным и требует детального анализа.

Выделяют две основные причины для роста стоимости товаров. Поэтому и различают два типа инфляции:

• инфляция спроса или монетарная;
• инфляция предложения или издержек.

Первый вид инфляции прямо зависит от количества денежных средств в экономической системе. Если объем выпускаемой продукции остается от быстрого увеличения объема денег, то происходит рост цен.

https://www.youtube.com/watch?v=7FeO4ZtXz0w

Сейчас деньги являются обязательствами государства. Оно контролирует выпуск денежных знаков, т.е. прямую эмиссию. Банки же осуществляют косвенную эмиссию денег.

• Курсовая работа 490 руб.
• Реферат 220 руб.
• Контрольная работа 220 руб.

Современная финансовая система страны построена на кредитовании. На объем денежной массы влияет количество и сумма выданных кредитов населению и организациям. при росте обоих показателей растет и инфляция.

С точки зрения теории инфляция может и не повышаться, если объем выпуска товаров соответствует росту денежной массы. Но на практике установиться баланс сложно. Поэтому объем денежной массы с избытком покрывает число производимой продукции, а инфляция при этом изменяется в определенном диапазоне.

При кризисных ситуациях сокращается количество депозитов и кредитов. Некоторые клиенты банков банкротятся, что приводит впоследствии и к банкротству банковских учреждений. Объем денежной массы сокращается и наступает дефляция, которая негативно воздействует на экономику страны.

Производители просто вынуждены повышать стоимость товара из-за роста затрат. Государство увеличивает налоговые сборы или вырастает стоимость базового сырья. Другой причиной может быть обычный ценовой сговор между конкурирующими компаниями.

Для избегания таких действий предприятий создаются антимонопольные службы.

Особенности влияния инфляции на рост экономики

Инфляция оказывает отрицательное воздействие на экономику и жизнь общества:

1. обесценивание результатов труда;
2. обесценивание сбережений населения и организаций;
3. барьер для долгосрочных инвестиций и роста экономики;
4. разрушение денежной системы и соответственно отток финансовых ресурсов в торгово-посреднические операции;
5. вытеснение во внутреннем обращении национальной валюты иностранной, что подрывает возможности финансирования государственного бюджета;
6. обесценивание доходов работников бюджетной сферы;
7. усиление социальной дифференциации общества;
8. подрыв социальной и политической стабильности общества.

Как бы разрушительно ни действовала высокая инфляция на экономику, нет единого мнения о том, как на экономический рост влияет небольшой рост цен.

Еще последователи кейнсианства считали, что слабая инфляция стимулирует развитие экономики. Рост цен позволяет компаниям получать больше прибыли, соответственно ее часть пойдет на расширении производства. Этот процесс будет иметь место только тогда, когда цены будут расти незначительно, а в экономике будут существовать неиспользованные ресурсы.

Представители неоклассической теории придерживаются мнения, что даже незначительная инфляция негативно влияет на развитие экономики.

Рост цен приводит к замедлению, а затем и к уменьшению темпов роста вкладов. Вкладчики начнут перемещать свои средства в сферу потребления. Повышение цен также тормозит и инвестиционный процесс.

Модернизация производства поряжена риском, а в условиях роста цен является невыгодной.

Замечание 1

В связи с этим государство должно выбрать верный курс антиинфляционной политики. Она заключается в комплексном контроле инфляции вместо разрозненных мер согласно теории инфляции как многофакторного процесса и принципами системного подхода. Это и инновационное инвестирование являются основными ресурсными факторами экономического рост

Социально-экономические последствия инфляции

В целом последствия инфляции носят отрицательный характер. Они влияют на развитие хозяйственного процесса, общественной и социальной жизни, а также на экономический рост. Это происходит по следующим причинам:

1. снижение объема производства (колебание и рост цен приводят к неопределенности перспектив развития производства);
2. переброс капитала из производственной сферы в торгово-посредническую (быстрый оборот капитала, большая прибыль и возможность уклонения от налогов);
3. расширение спекулятивных операций в результате резкого изменения цен;
4. ограничение в выдаче кредитов (стоимость кредитных ресурсов увеличивается);
5. обесценивание финансовых ресурсов государства;
6. появление социальной напряженности.

Выделяют два направления разрушительного воздействия инфляции на экономику:

• перераспределение национального дохода и богатства;
• подрыв хозяйственного механизма и производства.

Замечание 2

Первым и непосредственным последствием инфляции считается снижение доходов и сбережений населения. Это касается и тех средств, которые люди держат в банках.

Инфляция также способствует уменьшению текущих доходов основной массы населения, так как номинальные доходы в условиях инфляции растут медленнее, чем цены.

От частных изменений инфляции больше всего страдают то население страны, которое получает фиксированный доход. Это студенты, пенсионеры и работники бюджетной сферы. А частные предприятия, наоборот, в выигрыше. Они способны регулировать оплату туда и повышать цены.

Инфляция также подрывает весь хозяйственный механизм общества от микро- до макроуровня. С одной стороны цена свидетельствует об уровне развития производства, а с другой — это исходная база для возмещения расходов, оплаты труда сотрудников, получения прибыли, источник капиталовложений в расширение производства, а также поступлений в госбюджет в виде налогов.

Источник: https://spravochnick.ru/ekonomika/struktura_ekonomicheskogo_rosta/vliyanie_inflyacii_na_ekonomicheskiy_rost/

Каковы последствия инфляции для населения, государства и бизнеса

Последствия инфляции, как многофакторного и комплексного процесса, могут быть разными. При этом она в значительной степени влияет и на экономику, и на социальную сферу. Какими будут изменения, зависит от особенностей и первопричин, которые спровоцировали рост стоимости товаров и падение национальной валюты в цене.

Влияние на социальную жизнь населения

Общий рост цен, в большинстве случаев, негативно сказывается на уровне жизни населения страны. Особенно остро это ощущается, если доходы семьи (пенсии, пособия и заработная плата) не индексируются либо их увеличение отстает от темпов роста стоимости товаров и услуг.

Общий список негативных последствий для потребителей выглядит так:

• Снижение реальных доходов. Это ситуация, когда номинального (фактического) дохода хватает на меньшее количество товаров, чем человек мог себе позволить в недавнем прошлом. Это негативно сказывается на покупательской способности.
• Перераспределение денежной массы в пользу обеспеченного населения. Богатые люди имеют возможность инвестировать собственные накопления в ликвидные объекты (недвижимость, драгоценности, доходные ценные бумаги). Таким образом их капитал растет или сохраняется. Менее защищенные слои граждан не могут позволить себе делать накопления, а напротив – распродают активы, обналичивают вклады.
• Как следствие предыдущего пункта – обесценивание имеющихся сбережений. Однако при их перераспределении возможно и сохранение ценности, и получение прибыли.

В то же время выгоду получают заемщики – лица, оформившие кредиты или ипотеку до роста цен. Если ставка по займу фиксированная, то инфляция обесценивает его. Год назад платеж по кредиту равнялся 30% от зарплаты, сегодня – 10%. Клиенты банков выигрывают, потому что финансовое бремя снижается, и есть возможность вернуть задолженность быстрее.

Но выгода присутствует при условии роста дохода, даже медленного. Если заработок остался на прежнем уровне, то он распределяется на более приоритетные статьи расходов – оплата ЖКХ, питание, обучение. В результате наступает неспособность выплачивать ежемесячные взносы.

Население не может предвидеть наступление инфляции и специфику ее развития. Социальное напряжение приводит к разным последствиям, в том числе может усилить рост инфляции.

Увеличение темпов роста цен влечет за собой определенные издержки:

1. Шкала налогообложения не учитывает инфляцию. Например, при покупке активов они могут существенно вырасти в цене, но часть прибыли теряется из-за инфляции. Налог при этом будет исчислен на весь доход. Примером может стать игра на бирже, покупка-продажа недвижимости или других активов, доходы от продажи которых облагаются налогами.
2. Сложно контролировать изменение цен и, как следствие, планировать бюджет на долгий срок.
3. При недостаточности средств люди ищут дополнительные способы заработка (смена работы на более высокооплачиваемую, поиск подработки), что увеличивает сопутствующие финансовые и временные расходы, а также размер налоговых отчислений.

Все это отрицательно влияет на семейную экономику, если темпы роста инфляции превышают 10% в год и более. При боле низких показателях отсутствуют резкие колебания цен, менее ощутим замедленный рост бюджетных выплат, заработной платы. В такой ситуации инфляция окажет положительное влияние на домохозяйство, уровень жизни.

Последствия для государства

Экономика страны также страдает от интенсивных темпов роста цен.Если «ползучая» инфляция помогает оживить ее и способствует развитию, то высокая приводит к обратному эффекту.

Правительство увеличивает эмиссию денежной массы для компенсации недостатка бюджета, индексации фиксированных выплат (пенсий, пособий, оплаты труда лицам, занятым в бюджетной сфере).

Это только провоцирует дальнейший рост цен.

Обесцениваются налоговые отчисления. Расчет базы производится в одном периоде, а перечисление – в последующем. За этот промежуток времени деньги теряют в цене. Издержки инфляции проявляются и в том, что правительство вынужденно разрабатывать антиинфляционную политику, принимать меры в решении проблем.

На фоне инфляции может наблюдаться интенсивное расслоение общества. Увеличение капитала богатых и снижение доходов малоимущих граждан полностью «вымывает» средний класс. Это провоцирует рост социального напряжения и недовольства большого числа населения.

Изменяется баланс импорта и экспорта. На фоне роста стоимости товаров объем импортируемой продукции сокращается, а ввозимого – увеличивается. В таких условиях наблюдается нарушение платежного баланса и возникновение дефицита.

Решения у правительства два: девальвация или использование золотовалютного фонда. Так как последний имеет ограниченные запасы, есть вероятность удешевления национальной валюты по отношению к иностранной.

Именно поэтому инфляция и девальвация нередко протекают одновременно.

Снижается и активность бизнеса, как следствие, сокращение налоговых отчислений. Правительство может пересматривать некоторые нормативные акты, причисляя средние компании к крупным, чтобы компенсировать недостаток налоговых сборов. Такое явление называют «скрытой конфискацией налогов». Отчисления у фирм увеличиваются, независимо от реального роста дохода.

Инфляция и сфера бизнеса

Сильнее всего рост цен опасен для мелких и средних коммерческих организаций. Объем свободных денежных средств у населения снижается, меняется приоритетность расходов.

Отсутствие клиентуры ведет к демпингу, но на фоне прежней или растущей себестоимости доходы либо сохраняются, либо падают. Следом наступает дефолт, массовое закрытие компаний, сокращение рабочих мест.

В этом случае просматривается взаимосвязь инфляции и безработицы.

Мощности крупных предприятий и товарные запасы торговых организаций позволяют им легче адаптироваться к снижению покупательской способности населения. А закрытие мелких и средних фирм «освобождает» часть спроса. Даже если он меньше прежнего, в условиях низкой конкуренции компания получает доход.

Кроме этого, может наблюдаться отток денег из-за обналичивания вкладов, закрытия счетов. Пока ставка по депозитам перекрывает процент инфляции, доходность от них есть. Но когда она становится ниже, сбережения теряют свою ценность и граждане вынуждены переводить эти деньги в ликвидные активы либо вовсе расходовать их на текущие нужды.

Как сохранить капитал в условиях роста цен

На фоне длительного роста цен, хранить деньги в наличной форме невыгодно. Они дешевеют каждый день, особенно при высокой инфляции. Чтобы сохранить их ценность средства нужно инвестировать в ликвидные активы, то есть приобретать предметы, цена на которые не упадет в долгосрочной перспективе.

Самыми популярными вариантами являются:

• недвижимость;
• ценные металлы;
• земля;
• ценные бумаги.

В каждом отдельном случае необходимо проводить анализ инвестирования. Эксперты всегда рекомендуют рассматривать не один вид вложений, а целую группу – так снижается риск.

Существуют облигации федерального займа, привязанные к индексу инфляции. Чем она выше, тем больше доходность. Кроме того, это наиболее надежный вид ценных бумаг, а в условиях инфляции это важный плюс.

Драгоценные металлы в слитках показывают относительную стабильность, но в условиях инфляции часть сбережений можно потерять.

Таблица за последние 10 дней отражает рост цен, но в долгосрочной перспективе риски очевидны. При этом анализ прошлых лет не гарантирует аналогичных изменений в будущем, и основываться исключительно на таких данных нельзя. Тем не менее, если обратиться к статистике, график показывает как позитивные колебания, так и спад цены.

Однако всегда можно прибегнуть к покупке ломбардного золота, так как колебания рыночной стоимости несколько отличны. Эти активы быстро конвертируются в рубли в любом ломбарде, хоть и с определенными потерями в краткосрочной перспективе. А вот инвестиционные монеты стоит брать только на долгий срок.

Слишком велик разрыв между ценой продажи и покупки и можно «уйти в большой минус».

К рынку недвижимости в России тоже следует подходить осознанно. Вероятность снижения цен на земельные участки выше, чем на небольшие квартиры в черте города. Еще один вариант – валютные сбережения. Они имеют разные формы: покупка валюты, вклады в долларах или евро.

При росте либо падении рубля прибыль по одному направлению компенсирует потери по другому.

Самое главное в условиях инфляции – постараться сберечь свой капитал. Стремление извлечь прибыль естественна, но при нестабильной экономической обстановке сопряжено с дополнительными рисками.

Понятие «инфляция» несет отрицательный контекст. Но в зависимости от ее видов и причин развития возможны как положительные изменения, так и отрицательные. В реальности чаще наблюдаются негативные последствия, которые отражаются во всех сферах жизни.

Источник: https://finansy.guru/ekonomika-i-rynki/inflyatsiya/posledstviya.html