Какая сумма вклада застрахована государством в 2019 году

Страхование вкладов в 2019 году: какая сумма застрахована государством для физических лиц, возмещение

sh: 1: —format=html: not found

Нестабильность мирового финансового рынка не позволяет быть уверенным в том, что в не самый лучший день банк, в котором хранятся сбережения, не обанкротится, а все накопления исчезнут.

Чтобы повысить доверие граждан к финансовой системе, государством была разработана программа защиты находящихся на счетах средств.

Поскольку ситуация меняется постоянно, у людей возникает вполне понятный вопрос, осуществляет ли финансовая организация страхование вкладов, сумма возмещения 2019, ее размер и порядок получения. Чтобы разобраться в этой системе, следует изучить всю связанную с ней информацию.

Что такое — страхование вкладов

Программа страхования вкладов (ССВ) утверждена и введена в действие Федеральным законом № 177-ФЗ от 23.12.2003.

В соответствии с данным актом в ней участвуют следующие стороны:

• Физические лица. В эту категорию входят работники и служащие, индивидуальные предприниматели всех направлений деятельности, студенты и пенсионеры. Вкладчиками считаются граждане РФ, которые официально заключили депозитный договор на свое имя.
• Финансовые структуры. Компании, имеющие лицензию на выдачу кредитов и прием денег от населения на хранение под проценты.
• Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это организация, объединяющая банки, которые вступают в нее на добровольных основах. Именно эта структура осуществляет выплату компенсаций при прекращении деятельности банковской структуры.
• ЦБ РФ. Является гарантом порядочности финансовых организаций и возврата денег вкладчикам.

Механизм работы программы заключается в следующем. Участвующие в ней банки делают регулярные отчисления от полученной прибыли в АСВ. Накапливается немалая сумма, которая никуда не расходится, а хранится в резерве. Если один или несколько банков обанкротились или у них ЦБ отозвал лицензию, то из общей казны проводятся выплаты вкладчикам закрытых организаций.

Люди предпочитают иметь дело с такой системой, так как знают, если их вклады застрахованы государством, то они всегда, пусть и не сразу, смогут их вернуть. Информация о лопнувших банках размещается в средствах массовой информации и дублируется их клиентам по телефону или с помощью СМС.

Важно! Порядок выплаты отработан до мелочей и не представляет для вкладчиков никакой сложности.

Какие счета застрахованы государством в 2019 году

Государством в 2019 году осуществляется выплата компенсаций по таким видам вкладов:

• с определенным сроком в месяцах и годах;
• до востребования с оговоренными процентами;
• зарплатные счета на пластиковых картах;
• пенсионные накопления;
• стипендионные сбережения;
• счета индивидуальных предпринимателей;
• статьи расходов опекунских структур;
• именные сберегательные сертификаты.

Не являются объектами страхования в России следующие средства:

• нотариальных и адвокатских контор, предназначенные для обеспечения профессиональной деятельности;
• размещенные в банке на предъявителя;
• переданные гражданами в доверительное управление;
• электронные деньги во всех ресурсах и кошельках;
• ЭСКРОУ и залоговые;
• обезличенные металлические счета;
• переводы без открытия расчетного счета.

Обратите внимание! страхованию подлежат только именные вклады, независимо от формы их собственности.

Проценты по вкладу

Зарегистрированные в АСВ структуры производят отчисления в Ассоциацию в размере 0,1 % от размера депозитов. Фонд страхования создается исключительно из взносов кредитных организаций. При этом, клиенты не принимают участия в подобных акциях, так как это запрещено государством. Снижение ставки по депозиту по причине отчислений является нарушением и влечет применение штрафных санкций.

Если условия вложений денег являются особо привлекательными, следует проверить, имеет ли банк аккредитацию в АСВ.

Узнать, что он застрахованный, можно следующими способами:

• из информационного стенда в офисе;
• по телефону;
• при личном общении с менеджером перед открытием вклада;
• с помощью горячей линии АСВ по номеру 8 (800) 200-08-05;
• на сайте www.asv.org.ru;

Важно! На официальном сайте Агентства страхования вкладов имеется информация относительно банков, которые исключены из программы ССВ или лишены лицензии.

Вклады в валюте

Сбережения физических лиц в валюте тоже подлежат государственному страхованию. При определении суммы выплат проводятся по курсу, который действует на момент отзыва лицензии. Клиенты получают компенсацию в рублях, независимо от того, какая валюта была у них на счету. Виртуальный обмен проводится по нижнему курсу, который действует на день пересчета.

Внимание! При проведении расчетов учитываются проценты по депозиту. Начисление производится на момент наступления страхового случая. Это дата лишения лицензии или официального признания банкротства компании.

Вклады ИП

Индивидуальные предприниматели получили право страховать свои вклады в банках-участниках программы ССВ в 2019 году. Это явилось положительным изменением в законодательстве, способствующем стимулированию малого бизнеса.

Обязательным условием получения компенсации является регистрация в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

При окончании коммерческой деятельности (исключения из реестра), ставшие физическими лицами граждане продолжают сохранять право требовать возвращения вкладов.

Страховая сумма по вкладам в 2019 году для физических лиц и ИП составляет 1 400 000 рублей из расчета на одного человека или организацию. Если составляется договор ЭСКРОУ , то страховая сумма может достигать уже 10 00 000 рублей.

При этом, не имеет значения, сколько счетов зарегистрировано на одно физическое или юридическое лицо. Специалисты рекомендуют не рисковать, а делать вклады в нескольких компаниях, не превышая максимального порога страховых выплат.

Важно! Если после лишения банка лицензии клиент начинает дробить сбережения, переписывая части на родственников и третьих лиц, то такие приемы АСВ не принимаются. Расчет проводится с момента наступления страхового случая.

В каких банках депозиты защищены государством

По состоянию на октябрь 2019 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 769 государственных и коммерческих банков. Перечень финансовых структур находится на сайте АСВ с указанием рейтинга и надежности. Сегодня все большее количество граждан предпочитают сотрудничать с государственными структурами, стабильность которых гарантируется правительством и бюджетом страны.

К числу таковых относятся такие компании:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Уральский;
• СОВКОМ;
• Тинькофф;
• Хоумкредит;
• Восточный;
• Россельхозбанк;
• Газпром;
• Промсвязьбанк.

Данные организации устанавливают процент по депозиту в пределах 5-7% годовых в зависимости от суммы и условий вкладов. Коммерческие компании предоставляют более выгодные ставки, которые варьируются в диапазоне 6,0-7,7% по прогрессивной, накопительной или лестничной системе. Выплаты проводятся ежемесячно или в конце договорного срока.

Обратите внимание! По статистике сегодня больше всего сделано вкладов в Сбербанке. На эту государственную компанию приходится около половины всех сбережений страны. Акции организации неуклонно растут в цене, несмотря на кризисы и санкции.

Как можно узнать застрахованы ли денежные средства на банковском счету

Информация о том, какая сумма вклада застрахована государством в 2019 году, не принесет пользы, если не знать о юридических гарантиях собственных сбережений.

Нередки случаи, когда небольшие банки не могут или не желают делать дополнительные взносы в ФОСВ и не принимают участия в ССВ.

При этом на официальном сайте, в рекламных роликах и на информационных щитах в офисе значится, что компания является активным участником программы ССВ.

Иногда гражданам приходится сталкиваться с другим вариантом подлога, когда финансовая структура ведет двойную бухгалтерию в журналах, выдавая клиентам фиктивные договоры с упоминанием страховки и гарантий на случай банкротства.

При отзыве лицензии люди не смогут забрать свои сбережения, так как они не были внесены в реестр ССВ. Получить компенсацию они могут только в судебном порядке, но это процедура долгая, сложная и без особых шансов на успех.

Источники получения точной информации, что вклад застрахован, следующие:

• горячая линия АСВ (8-800-200-08-05);
• сайт Агентства — разделы «Перечень участников ССВ» и «Список лишенных лицензии компаний»;
• электронный ресурс ЦБ РФ — раздел «Информация по кредитным организациям».

Важно! Если окажется, что вклад не застрахован, то целесообразно снять накопления и воспользоваться услугами проверенного и надежного банка.

Действия при наступлении страхового случая

В соответствии с законом о ССВ страховым случаем, когда отзывается лицензия, является:

• уровень капитала меньше 2 %;
• размер фондов снизился ниже уровня уставного капитала;
• не принимаются меры к балансировке активов;
• подлог документов при получении лицензии;
• недостоверные данные в отчетах;
• задержка в подаче документации более, чем на 15 дней;
• выполнение действий, не предусмотренных лицензией;
• невыполнение решений судов относительно кредиторской задолженности.

При получении информации о прекращении деятельности банка нужно выполнить следующие действия:

• Связаться по горячей линии с АСВ и уточнить, какой банк будет агентом по выплате компенсаций.
• Прибыть в офис указанной компании и написать заявление установленной формы. При себе нужно иметь паспорт и договор.

После этого организация агент открывает новый счет. Если клиент не может сам посетить офис, то он имеет право действовать через поверенного. Для этого в нотариальной конторе покупается доверенность, где указывается объем его полномочий.

Что касается юридических лиц, то им нужно незамедлительно подавать в суд. Распределением средств среди данной категории клиентов будет заниматься специальная комиссия. Выплаты производятся по очереди, в порядке регистрации судебных решений.

Как получить компенсацию за страховку депозита

При банкротстве крупной компании ее права переходят к банку-агенту, назначаемому ЦБ РФ. В том случае, когда разоряется небольшая частная фирма, выплату компенсаций гражданам осуществляет Агентство по страхованию вкладов из резервного фонда.

По желанию клиента осуществляется выплата следующими способами:

• Наличными. О времени выдачи денег оговаривается заранее, так как банку нужно заранее приготовить нужную сумму.
• На банковскую карту. Такое решение принимается, если гражданин планирует дальнейшее сотрудничество с компанией.
• На счет. Перевод осуществляется, если вклад срочный, без права снятия денег.

Свое желание клиент излагает письменно в одном из разделов заявления.

Сумма возмещения

В 2019 году вкладчикам положена полная компенсация сбережений, но не более 1,4 млн руб. Эта сумма собирательная, в нее входят все счета, открытые в одной компании.

Важно! Лучше держать деньги в нескольких банках, не превышая предел гарантированных выплат.

Так, если гражданин имеет два вклада по различным программам на 600 тыс. руб и 900 тыс. руб. общая сумма накоплений равна 1,5 млн руб. Размер компенсации составит установленные 1,4 млн руб, а о 100 тыс. руб. придется забыть навсегда.

Срок выплаты

В соответствии с действующим законодательством установлен максимальный срок перевода денег на счета агента или их распределения в АСВ. Он составляет 14 рабочих дней со следующих суток, после объявления банка банкротом или лишения его лицензии.

Что касается счетов ЭСКРОУ, на которых хранятся несоизмеримо большие суммы, то на их реорганизацию дается до 20 дней. Выплата проводится в срок до 3 рабочих дней после подачи заявления.

Могут ли отказаться в возмещении по страховке вклада

При наличии необходимых документов вкладчику выдается выписка из реестра обязательств банка, в которой указывается размер компенсации и порядок ее получения.

Отказать в выплате могут клиентам, которые, имея вклады больше 1400000 рублей, после информации о банкротстве банка не могут снять деньги, но начинают разбивать счета, оформляя их на третьих лиц.

В таких случаях АСВ усматривает признаки нарушения договора и выплачивает только максимальную сумму, равную 1,4 млн руб. если клиент не согласен с решением, то ему рекомендуется сначала подать претензию в Агентство, а затем обращаться в суд.

На рассмотрение каждого документа отводится 10 дней.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/lady/strakhovanie-ladov-summa-vozmescheniya-2019.html

Источник: https://zen.yandex.com/media/gidpostrahovke/strahovanie-vkladov-v-2019-godu-kakaia-summa-zastrahovana-gosudarstvom-dlia-fizicheskih-lic-vozmescenie-5db7f9c5bc251400b2465e94?feed_exp=ordinary_feed&integration=publishers_platform_yandex&from=channel&rid=1846614056.462.1572499794208.58889

Все что нужно знать о страховании вкладов: в каких случаях могут не выплатить

Шрифт A A

Хранить деньги в «сберегательной кассе» – способ доходный, но рискованный. Существует вероятность отзыва лицензии у банка или его банкротства. Для минимизации таких рисков государством предусмотрено страхование вкладов. Однако система возмещения средств имеет свои особенности и ограничения.

Страхование вкладов: что это такое

Застрахованный депозит дает вкладчику гарантии возврата вложенных средств. Страхование подразумевает создание специального страхового фонда. Банки делают в этот фонд взносы, за счет которых вложенные деньги можно будет вернуть вкладчикам в случае несостоятельности кредитной организации.

В РФ для получения лицензии на привлечение денежных средств банки обязаны страховать вклады граждан.

Система страхования и Агентство АСВ: как работает

В 2003 году в России впервые была разработана система страхования вкладов, а в 2004 году начало свою деятельность АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Это госкорпорация, действующая на основании Федерального закона №177-ФЗ. Агентство выполняет ряд задач:

• составляет и обновляет список банков, страхующих вклады;
• формирует страховой фонд и управляет им;
• участвует в предупреждении дефолта кредитных организаций;
• при возникновении страховых ситуаций производит выплаты.

В случае банкротства банка АСВ также принимает участие в его ликвидации на правах конкурсного управления.

Так выглядит ССВ

Сумма возмещения для физ. лиц в 2019 г

При наступлении страховой ситуации вкладчику возмещается полная сумма депозита, но не более 1,4 млн руб. с учетом вкладов на всех счетах, открытых в одном банке. Если человек имеет непогашенный кредит, то ему возместят сумму вклада за вычетом заемных средств. Гражданство вкладчика в случае возмещения денег значения не имеет.

Наличие вкладов в нескольких банках не влияет на размер возмещения: в каждой кредитной организации по застрахованным вкладам должны выплатить до 1,4 млн руб. Депозиты в филиалах одного и того же банка приравниваются к депозитам в одном банке. Выплаты по ним ограничены максимальной суммой в размере 1,4 млн руб.

Возмещение до 10 млн руб. может быть выплачено по счетам, открытым для сделок купли-продажи недвижимости и долевого строительства.

Страхование депозитов осуществляется с 2003 г.

Если вложенные средства превышают порог для возмещения, их можно вернуть в ходе процедуры банкротства в составе требований прочих кредиторов или после снятия с кредитной организации моратория.

На какие счета действует государственное страхование

Чтобы быть уверенным в возможности возмещения по вкладу, необходимо проверить на сайте АСВ, что банк является участником системы страхования вкладов (ССВ). Если это так, то под страховку попадают:

• срочные вклады;
• текущие счета (например, зарплатные карты);
• д/с на счетах опекунов, бенефициарами которых являются подопечные;
• депозиты юр. лиц – субъектов малого бизнеса;
• д/с на счетах для расчетов при купле-продаже недвижимого имущества в период его регистрации.

Средства на счетах для расчета по пенсиям и стипендиям также подлежат возврату.

Возмещаются ли проценты по вкладу

Проценты по депозитам возмещаются наряду с суммой основного долга, если они добавлялись к сумме вклада (т.е. проценты по вкладу капитализировались). Начисленные проценты рассчитываются до даты наступления страхового случая пропорционально сроку вклада.

Страхуются ли вклады в валюте

Вклады в валюте подлежат страхованию наряду с рублевыми. При этом производится пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ на дату возникновения страхового случая .

Застрахованы ли вклады ИП

В случае потери лицензии или дефолта кредитной организации средства по вкладам возмещаются не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям. Однако их требования относятся ко второй очереди, т.е. выплачиваются после проведения всех выплат первой очереди.

Какие деньги не застрахованы государством в 2019 году

ССВ не распространяет свое действие на:

• вклады на счетах, открытых для ведения трудовой деятельности юристами, адвокатами, нотариусами;
• д/с в доверительном управлении кредитной организации;
• электронные платежные средства;
• д/с на номинальных счетах;
• субординированные депозиты.

Не подлежат защите государства и средства юр. лиц, не являющихся субъектами малого предпринимательства.

Не все денежные средства застрахованы государством

Застрахованы ли сберегательные сертификаты

Сберегательный сертификат – ценная бумага, оформленная на конкретное лицо или на предъявителя. В первом случае сертификат является именным и попадает под ССВ. Во втором случае эта ценная бумага может передаваться из рук в руки без переоформления, т.к. счет на физическое лицо не открывается. А если владелец не определен, то и страхованию такой вид вклада не подлежит.

Застрахованы ли деньги на обезличенных металлических счетах

ОМС открываются для учета драгоценных металлов. Их доходность зависит от изменения цены на тот металл, в котором открыт счет. В период роста цен доходность таких счетов может быть высока. Но существенным недостатком является отсутствие страхования вкладов в металлах.

Как узнать, застрахованы ли средства

Вкладчик напрямую не участвует в страховании вклада. Если кредитная организация включена в реестр участников ССВ, вклад будет застрахован автоматически с момента подписания договора банковского счета (вклада).

Порядок действий при наступлении страхового случая

Владелец депозита получает право на возмещение при наступлении страховой ситуации: аннулирования лицензии или введения запрета на выплаты кредиторам.

Возмещение может быть выплачено наличными или путем перевода средств на счет в другом банке.

При наступлении страхового случая банк в течение недели обязан передать в АСВ реестр вкладчиков с указанием сумм долга.

Кроме того, Агентство письменно информирует каждого вкладчика о страховом случае с указанием причитающихся ему выплат.

Если по месту пребывания вкладчика филиал банка-агента отсутствует, заявление и выплата по нему могут быть отправлены почтой.

Обратиться за возмещением вкладчик может в следующие сроки:

1. При введении моратория на выплаты кредиторам – только в период действия моратория.
2. При отзыве лицензии – до дня завершения процедуры банкротства. Как показывает практика, процедура занимает порядка 2 лет.

Если вкладчик просрочил подачу заявления на возмещение по уважительной причине (болезнь, военная служба, непреодолимая сила), его можно будет подать по решению руководства АСВ. Если Правление АСВ отказало в восстановлении срока подачи заявления, это решение можно обжаловать в суде.

Компенсацию можно получить только в двух случая

Список документов для получения страховки включает документ, удостоверяющий личность, и заполненное заявление на выплату. Представитель вкладчика должен иметь соответствующую доверенность.

Стандартный срок выплаты составляет 3 рабочих дня. Обычно выплату в банке-агенте можно получить уже в день обращения. При задержке выплаты вкладчик вправе потребовать начисления процентов на сумму долга по ставке рефинансирования.

Если вкладчик не согласен с суммой возмещения, разрешается оформить заявление, приложив подтверждающие документы. Банк рассмотрит жалобу в течение 10 дней после получения документов.

Причины отказа в возмещении

В получении страховой выплаты может быть отказано в следующих случаях:

• пропуск срока подачи заявления;
• непредоставление пакета документов;
• вложения не подлежат страхованию;
• банк не является участником ССВ;
• кредитная организация ошибочно не включила вкладчика в реестр;
• фиктивное дробление вкладов.

Решение может быть оспорено вкладчиком путем направления заявления о несогласии в АСВ либо в суде.

Полезные советы, как выгодно застраховать вклады

Страхование позволяет обезопасить средства на счетах в банке и сократить риск их потери. Так как страховая сумма ограничена в пределах одного банка, более крупные суммы целесообразно хранить на счетах в разных банках, являющихся участниками ССВ.

Если в банке были открыты депозиты на обоих супругов, то при страховом случае им обоим положены выплаты в пределах 1,4 млн руб. Соответственно суммы, превышающие страховку, целесообразно оформить на несколько физических лиц.

Следует учитывать, что АСВ пресекает попытки фиктивного дробления вкладов. Такие требования не попадают в реестр. Для восстановления требований кредитора потребуется проведение корректирующих записей на основании письменного заявления вкладчика.

В 2019 году в Госдуму внесен законопроект о возврате вкладов физ. лиц, попавших в сложную жизненную ситуацию. Как сообщает «Парламентская газета», сумма страховки в этом случае составит до 10 млн руб., а требования таких вкладчиков будут удовлетворяться в первую очередь.

О том, как работает система страхования вкладов, рассказывают в этом видео:

Депозитные операции – это действия кредитных операций по привлечению и использованию средств вкладчиков. Вкладчик получает проценты, банк – возможность поддерживать определенный уровень ликвидности. А система страхования позволяет банку сформировать фонд для страховых выплат и обезопасить деньги своих инвесторов.

Источник: https://ostrovrusa.ru/straxovanie-vkladov

Сумма возмещения при страховании вкладов в 2020 году: каков ее размер и сколько вкладов можно застраховать?

Страхование вкладов — это неотъемлемая часть оформления депозитного договора в банке. Согласитесь, ведь каждый из нас заинтересован в том, чтобы наши денежные средства, доверенные какой-либо финансовой организации, были надежно защищены. И первый вопрос, который возникает при открытии вклада, бывает следующим: а застрахован ли вклад и на какую сумму?

В данной статье мы подробно рассмотрим вопрос страхования вкладов и разберемся, какая сумма возмещения положена вкладчикам в 2019 году.

MyStrahoi.ru

Сумма страхования вкладов физических лиц в 2020 году

Первым делом нужно сказать, что банковские организации сотрудничают с Агентством страхования вкладов. А оно, в свою очередь, отвечает за выплату страховой компенсации вкладчикам в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

То есть, вкладчики не подписывают никакие договоренности с банком, по поводу защиты своих денежных средств, а каждый открываемый депозит является застрахованным по умолчанию, если банк, в котором открывается счет, входит в реестр участников системы страхования. Узнать, застрахован ли ваш вклад, можно на сайте банка или обратившись лично в один из его офисов.

Если у вас возникли какие-то сложности с возвратом денежных средств из банка, либо другие проблемы, вы можете получить бесплатную консультацию юриста по номеру: 8 800 350-84-13 добавочный 723 . Звонок полностью бесплатный.

Как правило, банки, участвующие в системе страхования, не скрывают эту информацию, а наоборот, активно презентуют ее своим клиентам. Ведь это не какое-то скрытое условие договора, а наоборот, необратимое преимущество данного банка по отношению к вкладчикам.

Например, в банке Хоум Кредит практически все вклады застрахованы.

Какая сумма вклада застрахована государством в 2020 году?

Размер компенсационной выплаты является единым для всех банков участников. Получается, что не имеет никакого смысла искать какой-то «лучший» банк, в котором бы отличалась сумма страхования вкладов.

Согласно Федеральному Закону № 177-ФЗ, а именно его 11 статье, максимальная застрахованная сумма вклада в банке на 2019 год составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.

Получается, что если размер вашего депозита не превышает установленный законом лимит, то при наступлении форс-мажорных обстоятельств, ваш депозит будет возвращен вам в стопроцентном размере.

Сколько вкладов можно застраховать в одном банке?

Ограничений по количеству открываемых в одном банке депозитных счетов нет. Ведь наоборот, каждый банк старается оформить как можно больше своих продуктов на имя каждого клиента. Бывает так, что обратившись даже за кредитом, человек по умолчанию получает открытый на свое имя сберегательный счет в том банке, где кредитуется.

Вот и своим вкладчикам банки регулярно предлагают оформить новые вклады, предлагая более выгодные условия. Например, банк ВТБ стабильно проводит акционные предложения с повышенными процентными ставками по вкладам своим действующим клиентам.

Отвечая на вопрос, сколько вкладов можно застраховать в одном банке, можно смело утверждать, что ограничений по количеству страхуемых депозитов нет. Но нельзя забывать и про главный нюанс этого вопроса:

Сколько бы вкладов в одном и том же банке не было открыто на личные данные одного человека, размер компенсационной выплаты все равно не будет превышать установленного законом лимита — 1 миллиона 400 тысяч рублей.

То есть, каждый вклад будет являться застрахованным, однако размер возмещаемой суммы будет для них общим. И с каждого вклада будет рассчитана пропорциональная сумма возмещения, которая в итоге не может превысить законного лимита.

Пример:

Вкладчик оформил три депозитных счета в банке «ВТБ». На первый вклад он внес 1 миллион рублей, на второй вклад — 500 тысяч рублей и на третий вклад — 400 тысяч рублей. Общая сумма доверенных банку денежных средств составила 1 миллион 900 тысяч рублей.

Случилось невероятное и ЦБ РФ отозвал у банка ВТБ лицензию. Так как ВТБ является участником системы страхования вкладов, то все депозиты в нем были застрахованы, и вкладчику полагается компенсационная выплата. Она будет рассчитана пропорционально каждого депозита и составит 1 млн 400 тысяч рублей.

Получается, что вкладчик безвозвратно утратил 500 тысяч рублей.

Сколько вкладов застраховано государством для одного человека?

Данный вопрос похож на предыдущий, однако кардинально от него отличается. В предыдущем пункте мы говорили о вкладах, открытых в одном и том же банке, а сейчас поговорим о депозитах, оформленных в разных банках.

Вы слышали такое правило инвестиций: разделять инвестиционный портфель? Здесь можно наглядно убедиться в его справедливости.

Открывая несколько вкладов в одном и том же банке, гражданин лишает себя возможности получения полной стоимости всех депозитов, превышающих установленный законом лимит возмещения, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Открывая несколько вкладов в разных банках, вкладчик получает возможность получить компенсационную выплату в максимальном размере 1 млн 400 тысяч рублей для каждого банка в отдельности.

Можно отсюда вывести главные правила оформления вкладов:

• нужно выбирать те банки, которые сотрудничают с Агентством страхования вкладов;
• общая сумма вкладов в одном банке на одного человека не должна превышать одного миллиона четырех сот тысяч рублей.

При соблюдении этих условий, вкладчик может быть абсолютно уверен в полной сохранности и защите своих денежных средств. Правда, есть еще один момент: не все банковские продукты подлежат страхованию. Поговорим об этом в следующей статье.

Ставьте лайки и подписывайтесь на обновления, а также делитесь публикациями в социальных сетях!

Источник: Mystrahoi.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/5c9517c8fe082900b3886e17

Особенности страхования вкладов в 2019 году и какая сумма застрахована государством

Обратите внимание! страхованию подлежат только именные вклады, независимо от формы их собственности.

Зарегистрированные в АСВ структуры производят отчисления в Ассоциацию в размере 0,1 % от размера депозитов. Фонд страхования создается исключительно из взносов кредитных организаций. При этом, клиенты не принимают участия в подобных акциях, так как это запрещено государством. Снижение ставки по депозиту по причине отчислений является нарушением и влечет применение штрафных санкций.

Если условия вложений денег являются особо привлекательными, следует проверить, имеет ли банк аккредитацию в АСВ.

Важно!  На официальном сайте Агентства страхования вкладов имеется информация относительно банков, которые исключены из программы ССВ или лишены лицензии. 

Как вернуть вклад по системе страхования

Максимальная сумма вклада, которая является застрахованной, составляет 1,4 млн. рублей. При меньшем объеме денег, компенсация будет равна 100% размещенных в банке средств. Ограничение применяется к совокупной сумме всех вкладов одного человека в одной кредитной организации.

Примеры

1. В банке размещено 1,8 млн. рублей. При страховом случае, вкладчику будет компенсировано через систему страхования 1,4 млн. рублей. Оставшиеся 400 000 не попадают под действие закона. Они могут возмещаться в порядке очереди кредиторов, при достаточности активов ликвидируемого банка.
2. Человек разместил в банке 450 000 рублей. Если наступает страховой случай, вкладчик получит все 100% своих средств. То есть 450 000 рублей. Они меньше максимально ограниченной суммы.
3. Вкладчик открыл 3 депозита в одном банке. Сумма каждого идентична – по 600 000 рублей. При страховом случае в кредитной организации компенсация рассчитывается из общего объема средств одного человека. В данном варианте она составляет 1,8 млн. рублей. То есть, как и в первом примере, вкладчику вернут 1,4 млн. рублей по всем трем депозитам. Оставшиеся по ним 400 000 необходимо будет получать через очередь кредиторов.

Ограничение по страхованию вкладов распространяется на одного клиента одной кредитной организации. Причем на данное условия не влияет степень родства вкладчиков или партнерство разных банков.

Примеры

1. Супружеская пара размещает два вклада в одном банке. Депозит мужа 900 000 рублей. Жены – 700 000. Общая сумма – 1,6 млн. рублей. Превышает ограничение, но будет выплачена в полном объеме. Так как максимальная сумма применяется к каждому отдельному клиенту. Вне зависимости от степени родства. Их депозиты по отдельности не достигают ограничения. Идентичный подход к братьям и сестрам, родителям и детям и т.п.
2. Один человек размещает два вклада. Первый, на сумму 600 000 рублей, в первом банке. Второй – 900 000 рублей, во втором. У обоих кредитных организаций одновременно отзываются лицензии. Вкладчик получит общую сумму 1,5 млн. рублей. Так как к каждому депозиту применяется ограничение отдельно, в связи с их размещением в разных банках.

Вариантов может быть три. В зависимости от дополнительной функции вклада в виде капитализации, а также периодичности начисления процентов.

1. Компенсация выплачивается в расчете исключительно основной суммы депозита. Перерасчет процентов до момента наступления страхового случая никто не производит.

Например, выплата дохода в конце срока действия вклада. Период действия – год. От момента его размещения до страхового случая прошло 11 месяцев. Клиенту вернут только основную сумму. Которую он изначально положил в банк. Проценты за 11 месяцев будут потеряны.

2. При капитализации процентов, они прибавляются к основной сумме вклада. Соответственно, на весь объем размещенных средств, с учетом капитализированного дохода, будет распространяться страхование.

Например, открыт вклад на сумму 100 000 рублей сроком 1 год с капитализацией ежемесячно начисляемых процентов. Доход прибавляется 1-го числа каждого месяца.

Спустя три месяца, с учетом капитализированных процентов, депозит достигает суммы в 103 100 рублей. У банка отзывается лицензия 15-го числа. Компенсация составит основную сумму вклада с добавленным доходом. То есть 103 100 рублей.

Потеряна будет прибыль только за 15 дней. С момента последнего начисления процентов до дня страхового случая.

3. Выплата процентов производиться с определенной периодичностью. Зачастую месяц или квартал. В таком случае полученный доход никто вычитать из вклада не будет. Клиенту компенсируют всю сумму депозита, но в пределах 1,4 млн. рублей.

Например, размещен вклад на сумму 500 000 рублей с ежемесячной выплатой процентов. Клиент за 5 месяцев получил доход в размере 12 000 рублей. Наступил страховой случай. Вкладчику компенсируют все 500 000 рублей. Начисленные проценты никоим образом не касаются данной ситуации.

Всегда необходимо помнить об ограничении в 1,4 млн. рублей. Оно распространяется на все средства клиента в одном банке.

Поэтому, при начислении процентов и выплате их на карточный счет, той же кредитной организации, стоит отслеживать общую сумму.

При превышении ограничения, стоит снять полученный доход и разместить в другой банк. Чтобы не потерять прибыль при отзыве лицензии.

Вся процедура состоит из пят основных этапов.

1. Наступление страхового случая. Им может быть одно из двух событий:
• У кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций;
• В банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

В этот же день Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на своем официальном сайте публикует две важных даты для вкладчиков. Первая – граничный день определения банков-агентов. Зачастую не превышает недели после страхового случая. Вторая – начало выплат. Не позже двух недель после отзыва лицензии или введения моратория.

2. Публикация данных о банках агентах. Их количество зависит от размеров банка, по которому наступил страховой случай. Важно ознакомиться на сайте АСВ, какая кредитная организация производит выплату в определенном регионе клиентам с определенной первой буквой фамилии. После этого стоит уточнить ближайший офис необходимого банка.
3. Начало выплат. В предварительно опубликованные сроки АСВ запускает процесс выдачи компенсаций вкладчикам. Никто не требует обращаться в день начала выплат. Сделать это можно чуть позже. Чтобы не попасть в очереди из-за перегруженности отделений банков-агентов. Зачастую продолжительность выплат составляет 2 года. Может быть продлена АСВ на собственное усмотрение.
4. Обращение в банк-агент. Составляется заявление на получение компенсации. Его бланк предоставляют в офисе кредитной организации, выбранной АСВ для проведения процедуры. Вкладчику при себе необходимо располагать только свои общегражданским паспортом. Либо другим документом, удостоверяющим личность. Наличие депозита и его сумма будет определена по внутренней базе данных.
5. Получение денежных средств. Производиться в течение трех рабочих дней после предоставления заявления. Компенсация выплачивается одним из двух способов. Через кассу наличными. Либо на определенный счет человека в стороннем банке. Необходимый вариант указывается в заявлении.

Если объем компенсации не соответствует той сумме, которая была размещена вкладчиком, то ему необходимо подготовить соответствующее заявление в АСВ. Дополняется документами по депозиту.

Предварительно стоит получить выплату, указанную в реестре. Данное обращение перенаправляется Государственной корпорацией в банк. В течение 10 дней поступает ответ.

После этого вкладчик уведомляется об итоге рассмотрения его обращения.