Возмездный договор займа с возможностью частичного погашения

Займ между физическими лицами денег и как его формить по закону | Суворов Групп

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (10 000 руб), а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 

Что очень важно

1. В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным.
2. Нужно оформить еще и документ о передаче займа, иначе заемщик может оспорить заем по безденежности (п. 1 ст. 812 ГК РФ).

   Оформление передачи денег зависит от того, передаете вы их наличными или в безналичном порядке.

3. При этом необходимо помнить, что договор считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег.

Виды займов: Процентный и беспроцентный

Заем между физическими лицами может быть:

• процентным;
• беспроцентным на суммы не более 100 000 руб.

Если заем предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре (например: «Заем является беспроцентным», «Проценты на сумму займа не начисляются»).

Кроме того, беспроцентным считается заем в сумме не более 100 000 руб., если договор не предусматривает начисления процентов и заключен начиная с 01.06.2018, в том числе индивидуальными предпринимателями (п.

4 ст. 809 ГК РФ; ч. 3 ст. 9 Закона № 212-ФЗ).

Расширенная классификация:

1. с процентами, 
2. без процентов, 
3. с поручителем, 
4. с обеспечением, 
5. под залог недвижимости, 
6. и другие. 

Что должно быть определено физическими лицами в документе

1. ФИО и паспортные данные двух сторон, заключающих договор; 
2. Описание предмета договора, т.е.

   — какая сумма предоставляется заемщику; 

3. Форма, в которой деньги передаются заёмщику (наличной суммой или по банковскому переводу); 
4. На какой срок, можно ли погасить долг досрочно, (число и год пишутся цифрами, месяц — словами).

   В том случае, если дата возврата не указана, автоматически считается, что заёмщику отводится на возврат взятых средств 30 календарных дней; 

5. Есть ли залог и какой, порядок его оформления и передачи; 
6. Порядок расчета и уплаты процентов — какая установлена ставка, с какого дня начинается начисление процентов, когда нужно выплатить.

   Если вы не можете самостоятельно определиться с %, разрешается использовать ставку рефинансирования Центробанка; 

7. Ответственность сторон — указываются пени (штраф) за просрочку платежа. Ориентироваться можно на Статью 811 Гражданского Кодекса РФ; 
8. Прописываются форс-мажоры, которые могут случиться и порядок разрешения споров.

   Обязательно нужно указать, в течение какого периода времени одна сторона должна оповестить вторую о наступлении форс-мажорных обстоятельств; 

9. Разрешение споров. Конечно же, приоритетной считается возможность решения споров мирным путём путем направления друг другу претензий.

   При этом вы сами определяете срок, который даётся для ответа на претензию. Помимо этого, должен быть установлен порядок обращения в суд в случае, когда нет возможности решить спор мирным путём, и вам нужно будет прибегнуть к помощи Арбитражного суда по месту жительства ответчика; 

10. Указываются контактные данные и реквизиты счета для перечисления денег; 
11. Подписи обеих сторон, дата. 

Нотариальное оформление

Подобное оформление самое верное, так как при невозврате, вам не нужно обращаться в суд, нотариус имеет право поставить исполнительную надпись для обращения к судебным пристава.

Исполнительная надпись совершается нотариусом для взыскания с должника денежных сумм или истребования с него имущества. По своей сути исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о взыскании в пользу кредитора суммы задолженности либо об истребовании имущества должника.

В соответствии с главой XVI ФЗ «Основы законодательства РФ о нотариате» (статья 89) исполнительные надписи совершаются на долговых документах.

Если залогодатель не исполняет обязательства по соглашению об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, исполнительная надпись совершается на договоре о залоге или на закладной. 

Например, за удостоверение договора займа, предмет которого оценен в 1 000 000 рублей, уплачивается 0,5% от указанной суммы и плата за выполнение ПТХ.

Займы в валюте — расчеты и предмет

Расчеты между гражданами РФ в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений) (ст. 140 ГК РФ; ч. 1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ). Если договор займа содержит условие о расчетах в иностранной валюте, такое условие будет признано недействительным.

Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

Применяемый при этом курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рубли стороны могут установить в договоре сами (п. п. 1, 2 ст. 317 ГК РФ; п. п. 27, 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54).

На практике, как правило, в таких случаях применяется официальный курс валют Банка России.

Случаи недостаточно конкретного указания цели денежного займа

Если в договоре денежного займа указана недостаточно конкретная цель (например, «для использования в хозяйственной деятельности»), то условие о цели займа будет признано несогласованным, а договор займа — нецелевым.

Заимодавец, не согласный со способами использования заемных денег, не сможет потребовать от заемщика досрочно погасить заем и уплатить проценты по нему на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ (в связи с нецелевым использованием суммы займа).

• Судебную практику, подтверждающую, что если цель использования заемных средств указана неконкретно, то кредитор не может потребовать досрочного возврата суммы займа на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ (в связи с ее нецелевым использованием).

Риск при согласовании условия о сроке возврата суммы займа

Если договором установлен срок возврата займа, заимодавец не сможет потребовать от добросовестного заемщика возврата займа до наступления (истечения) указанного срока.

Для предотвращения негативных последствий следует учитывать, что в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть заимодавцу денежную сумму, равную полученной, в течение 30 дней после предъявления заимодавцем соответствующего требования.

2 «Определение срока возврата суммы займа моментом востребования» Рекомендаций по заключению договора денежного займа.

Возврат займа зачетом другого обязательства

Условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства суд, руководствуясь ст. ст. 166 и 168 ГК РФ, может признать недействительным как противоречащее ст. 807 ГК РФ.

Это связано с тем, что согласно ст. 807 ГК РФ заемщик, получивший денежный заем, обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Зачет встречного обязательства в счет погашения денежного займа правила ст.

1 гл. 42 ГК РФ не предусматривают.

В отношении договоров займа, заключенных до 1 сентября 2013 г., условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства будет являться ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ, действовавшей в редакции до вступления в силу Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ.

Оформление права собственности на долю в имуществе

Условие о возврате суммы займа путем оформления права собственности на долю в имуществе суд может признать противоречащим закону. Это связано с тем, что согласно ст.

807 ГК РФ заемщик, получивший денежный заем, обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Возврат займа в виде предоставления имущественных прав не предусмотрен правилами п. 1 гл.

42 ГК РФ и противоречит существу правоотношений, возникающих из договора займа.

В отношении договоров займа, заключенных до 1 сентября 2013 г., условие о возврате займа путем оформления права собственности на долю в имуществе будет являться ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ, действовавшей в редакции до вступления в силу ФЗ от 07.05.2013 № 100-ФЗ.

Источник: https://malina-group.com/zajm-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Договор займа

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор займа за 11 минут. Более подробный материал по договорам займа ниже.

Заём – это передача заёмщику денег или вещей в собственность, с выплатой процентов или без них, с последующим возвратом денег или таких же вещей. Денежный заём может быть целевым (когда займодавец ограничивает возможность заёмщика распоряжаться деньгами, например, только для приобретения автомобиля) или без такого ограничения.

Что может быть предметом договора займа?

Предметом договора займа могут быть деньги (наличные или безналичные) или вещи, имеющие определенные родовые признаки. Если договор займа заключается между российскими организациями или гражданами, то денежный заём не может осуществляться в валюте.

При этом стороны могут предусмотреть передачу денежных средств в рублях, эквивалентно определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Сумма в рублях на день возврата может определяться по официальному курсу соответствующей валюты, если другой курс не установлен законом или договоренностью сторон.

Если предметом договора займа являются вещи, имеющие определенные родовые признаки (товары, тара, сырье, полуфабрикаты, материалы и др.), то заёмщик получает их в собственность и может использовать по своему усмотрению.

При описании предмета денежного займа важно указать точную сумму в рублях (цифрами и прописью), а при передаче вещей – их количество и характеристики.

В отличие от договора аренды, по договору займа нельзя передавать индивидуально-определенные непотребляемые вещи, такие как земельные участки, природные объекты, здания, сооружения, транспорт, оборудование.  Заёмщик должен вернуть не те же самые вещи, что были взяты в заём, а другие, того же рода и качества.

Что касается ценных бумаг, то они являются имуществом, поэтому могут быть предметом договора займа, но только если они не именные (т.к. в этом случае они являются индивидуально-определенными вещами). Спорным будет и вопрос передачи по договору займа векселя.

Форма договора займа

Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.

Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.

Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).

Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.

При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку  заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).

Стороны договора займа

Сторонами договора займа могут быть и организации, и ИП, и обычные физические лица. Выдача займа не требует наличия лицензии, но заимодавец может выдать заём только из своих собственных средств.

Если займ будет выдаваться за счет средств, привлеченных от других лиц, то это уже признак кредитной деятельности.

Кроме того, некоторые суды приходят к выводу, что займы не должны выдаваться на постоянной основе.

Достаточно распространенная ситуация – учредитель (участник) ООО предоставляет денежный заём своей организации, как физическое лицо.

Обычно такой заём оформляется как беспроцентный, учитывая, что займодавец заинтересован в прибыльной деятельности своей компании.

Беспроцентный займ от учредителя — хороший выход в случае, когда фирма нуждается в дополнительных средствах, а участник не хочет увеличивать уставный капитал.

Подробнее: Договор беспроцентного займа между учредителем и организацией

Проценты по договору займа

Договор займа может быть как возмездным (с выплатой заёмщиком процентов), так и безвозмездным. Заём предполагается беспроцентным в следующих случаях:

• договор заключен между гражданами на сумму не более чем 50 МРОТ (5000 рублей);
• договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• по договору передаются вещи, а не денежные средства.

При этом если стороны предусмотрят в договоре условие о процентах, то заёмщик должен будет их выплачивать.

Во всех остальных случаях заём предполагается возмездным, точнее, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, даже если условие об этом не прописано в договоре. Процентная ставка на сумму займа может быть прямо указана в договоре, а если она не указана, то будет равна ставке рефинансирования ЦБ на день возврата долга или его части.

Если вы хотите заключить беспроцентный договор денежного займа, то в тексте договора должно быть прямо прописано это условие.

Срок возврата займа

Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).

Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.

Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.

Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку.  В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).

Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока.

Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок.

В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.

Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.

Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:

• договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
•  заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
•  заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).

Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.

Сходство договора займа с другими договорами

Прежде всего, договор займа схож с кредитным договором, а также с договорами товарного и коммерческого кредита. Учитывая родовую принадлежность этих трех видов кредита к займу (в ГК РФ они прописаны в одной главе), к ним применяется положения о договоре займа, но со своими нюансами.

Так, предоставлять заём по кредитному договору могут только банки или другие кредитные организации. Кроме того, кредитный договор во всех случаях будет возмездным, т.е. с выплатой заёмщиком процентов. Еще одно его обязательное условие — письменная форма, иначе кредитный договор считается ничтожным.

Относительно договора товарного кредита применяются не только положения о займе, но и правила договора купли-продажи (условия о количестве, ассортименте, качестве, упаковке товара), если иное не будет предусмотрено договорными условиями.

Договор займа имеет также сходство с договорами найма и ссуды. Отличие вещевого займа от найма (аренды) в том, что заёмщик получает переданные вещи в собственность, а по договору найма вещь передается во владение и пользование и должна быть возвращена.

Что касается договора ссуды, то по нему пользование вещью возможно только безвозмездно, хотя и заём тоже может быть беспроцентным.

Если есть необходимость передать/получить определенную вещь в безвозмездное пользование с последующим возвратом, то заключать над именно договор ссуды.

Еще одна ситуация, когда стороны могут неправильно оформлять свои договорные отношения – это заём денег на предпринимательские цели. Если не указать условие о возврате суммы займа, то суд может квалифицировать договор как договор инвестирования, совместной деятельности или финансовой помощи.

Исходя из этого, при составлении договора займа обязательно должен быть подробно описан его предмет, обязательство заёмщика вернуть заём, а также сумма, сроки и порядок возврата. 

Выбрать и скачать Договоры займа

Источник: https://www.regberry.ru/dogovory/dogovor-zayma

Договор безвозмездного займа между физическими лицами

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Займ представляет собой финансовые отношения между сторонами, где одна получает выгоду в виде быстрого получения нужной суммы, а вторая зарабатывает за счет процентов.

Именно высокая ставка и большая переплата останавливает многих людей от оформления займа, несмотря на важность и срочность получения денег.

Но, если детально подойти к данному вопросу, можно получить беспроцентный займ, возвратив только ту сумму, которая была получена.

Что это такое

Безвозмездный займ — это особый вид кредитования, при котором одна сторона передает другой стороне определенную сумму, не начисляя на нее проценты. Это означает, что потребитель должен вернуть денежные средства в том же размере, в котором они были получены.

Сделка считается заключенной при оформлении договора, определяющего права и обязательства сторон, а также указывающего на предмет взаимоотношений. В силу документ вступает после передачи денежных средств. Способ получения займа освещается в документе, как и процесс выплаты.

Безвозмездным займ считается при соблюдении условий:

1. Сумма займа не превышает 50 размеров МРОТ.
2. Предметом договора являются ценные материалы.
3. Сделка не связана с предпринимательской деятельностью.

От дарения данный вид сделки отличается тем, что необходимо возвращать заемные средства, но без переплаты, как это происходит при обычном кредитовании. Любое поощрение займодавца, указанное в договоре, автоматически меняет беспроцентный займ на классический.

Сделка может осуществляться:

• между физическими лицами;
• юридическими особами;
• между физическим и юридическим лицом.

Читать еще:  Договор купли продажи офисной мебели образец

Правовое регулирование

Процесс безвозмездной сделки регламентируется Гражданским кодексом РФ, главой №36 «Безвозмездное пользование».

В данном нормативном документе даются указания о правилах составления договора, действиях сторон и их обязанностях.

Отдельное внимание стоит обратить на статью №610 Гражданского кодекса.

В ней сказано, что в договоре должен быть указан срок действия сделки. Если в документе не освещается период, то он считается бессрочным.

: как составить договор займа правильно

Существующие виды

Безвозмездный займ разделяется на два основных вида, в зависимости от предмета сделки:

Условно разделить безвозмездный займ можно по способу получения:

Особенности кредитов

Безвозмездный займ оформляется с учетом нескольких особенностей:

Беспроцентный кредит предоставляется на тех же условиях, что и процентный. Обе стороны должны соблюдать правила, прописанные в документе и руководствоваться действующим законодательством.

Займодавец не имеет право требовать возврат средств раньше указанного срока, несмотря на отсутствие прибыли. Досрочное погашение долга возможно потребуется только при несоблюдении условий. Но решать данный вопрос придется в суде.

Займ считается беспроцентным при условии, что этот момент указан в договоре. Если информация о плате за использование чужих денег или материалов отсутствует, то сделка относится к процентному кредиту.

Образец договора безвозмездного займа

Договор беспроцентного займа не имеет стандартной формы, но при его составлении следует придерживаться определенной структуры:

Договор займа между физическими лицами беспроцентный – образец

Зачастую родственники или друзья, одалживающие друг другу деньги, оформляют беспроцентный договор займа между физ. лицами, что гарантирует возврат средств. Образец такого документа легко найти, главное – при оформлении следовать инструкции, соблюдать юридические тонкости заполнения бланка.

Договор – это необходимая бумага, подтверждающая получение средств одной стороной от другого лица, а также обязательство по их возврату в строго оговоренный срок. Все тонкости и нюансы сделки обязательно отражаются в документе, указывается порядок действий в случае уклонения от возврата.

Договор безвозмездного займа

Ни одно кредитное учреждение не согласится предоставить деньги в безвозмездное пользование без процентов. Именно поэтому договор беспроцентного займа обычно заключается между физическими лицами – родственниками, знакомыми или друзьями. Зачем его оформляют?

• Для гарантии того, что деньги будут выданы на тех условиях, что заранее обговорено;
• Для защиты кредитора от невозвращения средств – в случае, если получатель откажется добровольно исполнять обязательства, бумага подтвердит проведение сделки;
• Для соблюдения действующего законодательства – выдаваемая ссуда физическим лицом обязательно должна подкрепляться распиской или договором, если размер сделки превышает 1000 рублей.

Читать еще:  Договор купли продажи гидроцикла

При этом договор займа денег может быть как возмездным, так и безвозмездным. Действовать он начинает не с момента подписания, а лишь после того, как деньги будут получены одной из сторон – этот пункт обязательно указывается.

Договор возмездного займа

В случае предоставления денежного займа с процентами, указывается порядок их начисления и уплаты – вознаграждение кредитора, которое не противоречит законам. Однако если по договору получателю выдается 10 000 рублей, вернуть через месяц, предположим, мобильный телефон или ноутбук, он не может – к возврату допускаются лишь деньги.

Неважно, возмездный или безвозмездный займ оформляется, в любом случае, порядок его заключения будет единым, а порядок требований, предъявляемых к документу – идентичным.

Образец беспроцентного договора займа для физ. лиц

Оформляя договор, нужно еще приложить к нему расписку в получении средств – можно указать этот факт и в основном документе, но во избежание юридических споров, лучше предпочесть первый вариант. Шаблон безвозмездного договора содержит:

• Адреса и платежные реквизиты сторон;
• Сумму займа;
• В условиях соглашения указывается порядок уплаты долга, сроки, ответственность в случае неисполнения обязательств;
• Дата и место составления;
• Подписи ставит займодавец с одной стороны, а заемщик – с другой.

Составляется документ в двух экземплярах: по одному для каждой стороны сделки. Их нужно в обязательном порядке хранить до момента исполнения обязательств.

По ссылке ниже можно ознакомиться с образцом договора займа между физ. лицами

Налогообложение

До заключения сделки тщательно изучаются документы и информация, регламентирующие порядок налогообложения сторон. И кредитор, и заемщик освобождаются от уплаты налогов, ведь доход они не получают.

Впрочем, иногда ФНС смотрит на это с другой стороны, полагая, что получение займа повлекло за собой выгоду, однако судебная практика подтверждает необоснованность позиции. Но выяснить это лучше еще до оформления долга документально.

Читать еще:  Как правильно создать ТСЖ в многоквартирном доме

Нарушение условий

Пункт договора займа, касающийся невыполнения условий, является обязательным. В нем должны быть написаны следующие моменты:

• Ответственность сторон – штрафы, пени, проценты;
• Порядок разрешения споров, которые могут возникнуть – претензионный или судебный;
• Кто несет обязательства по компенсации рисков в случае нарушения условий.

Нужно понимать, что указанные пункты не должны противоречить действующему законодательству. Если кодексы РФ содержат другие сведения – суд признает условия сделки недействительными. Так, если указать, что кредитор не имеет права обращаться в судебные органы для урегулирования спора, этот пункт считается ничтожным.

График выплаты долга

Если возврат займа планируется осуществлять частями, необходимо составить график платежей с указанием точного числа, месяца и года, когда должны быть внесены очередные денежные средства, а также их размер.

Когда вся сумма отдается кредитору не позднее даты, оговоренной в документах, дополнительный график не требуется, однако может быть указан еще и день просрочки, когда считается, что заемщик нарушил условия договора.

Возмездный договор займа с возможностью частичного погашения

Рекомендации по составлению договора 8. Образцы договоров займа

По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи.

Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.Понятие и форма договора займаПонятие договора займаПонятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ.

Образец договора займа траншами

Например, одной стороной может быть организация, а другой – гражданин (или обе стороны – физлица или юрлица).

Многих волнует вопрос: на какую сумму будет заключен договор заема траншами, если средства выдаются частями согласно графику выдачи? Каждый новый транш является новым долговым обязательством, следовательно, договор заема считается заключенным на конкретную перечисленную сумму.

Для пояснения можно обратиться к ГК РФ, а именно к пункту первому : договор заема считается заключенным с момента выдачи денежных средств или других объектов. Из данного правила следует, что договор заема является реальным соглашением и считается заключенным на фактически выданную (а не на прописанную в документе) сумму с момента передачи денег (в частности, конкретного транша).

5.2. порядок возврата суммы займа

Подробнее об этом см.

п. п. 5.2.4 “Порядок возврата суммы займа частями”, 5.2.5 “Порядок досрочного возврата займа”, 5.2.6 “Порядок возврата займа по требованию заимодавца” настоящего материала.

Если порядок возврата суммы денежного займа не согласован В этом случае сумма займа должна быть возвращена единовременно, в срок, установленный законом (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ) или договором.

Заемные средства по выбору заемщика могут быть переданы заимодавцу как наличными деньгами (с учетом правил и ограничений, установленных законом), так и посредством осуществления безналичных расчетов.

Досрочный возврат займа будет возможен только в порядке и на основаниях, установленных законом (п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 811, ст. 813, п.

2 ст. 814 ГК РФ). 5.2.1. Возврат суммы займа наличными деньгами Если стороны намерены согласовать возврат суммы займа наличными деньгами, им необходимо учесть ряд требований, предъявляемых законодательством к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям при работе с наличными деньгами.

Примерная форма договора займа (возвращение займа осуществляется в рассрочку)

Предмет договора 1.1. По настоящему договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ___________________________________, (сумма и валюта денежных средств) а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.

1.2. Заем предоставляется сроком на ______________________________. 1.3. Заем, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается ________________________________________________________________________.

(способ обеспечения обязательства) 2.

Договор займа денег (безвозмездный)

2.

Настоящий договор считается заключенным с момента передачи суммы, указанной в п.1 настоящего договора, причем подтверждением этого должен являться расходный кассовый ордер.

(2. Настоящий договор считается заключенным с момента поступления направленной Займодавцом суммы, указанной в п.1 настоящего договора, на банковский счет Заемщика.) 3.

Займодавец и Заемщик устанавливают, что настоящий договор займа является безвозмездным (беспроцентным). 4. Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму, указанную в п.1 настоящего договора, в срок до «___»__________ 20___ г.

, при этом Зай­модавец не вправе предъявить Заемщику требования о досрочном воз­врате заемной суммы. 5. Возврат заемной суммы в срок, предусмотренный п.

4 настоящего договора, осуществляется по частям или одномоментно в полной сумме исключительно по воле Заемщика.

6. Возврат заемной суммы считается осуществленным:

Договор займа (единовременный возврат)

Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.

2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем выплаты наличных денежных средств/ перечисления суммы на банковский счет Займодавца.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки. 4 ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 5.1.

2.1 настоящего Договора. 5.2.

Образец. Договор займа (беспроцентного) с выплатой суммы займа по частям

Факт передачи Займодавцем указанной суммы удостоверяется распиской Заемщика. 2.3.

Возврат полученных сумм осуществляется Заемщиком равными долями — по ____________ (________________________) рублей ежемесячно — в течение ________________________, начиная с ____________________ согласно следующему графику: Выплаты: не позднее: сумма: +————————————————-+ ¦ 1 ¦ ¦ ¦ +———-+——————-+——————¦ ¦ 2 ¦ ¦ ¦ +———-+——————-+——————¦ ¦ 3 ¦ ¦ ¦ +———-+——————-+——————¦ ¦ 4 ¦ ¦ ¦ +———-+——————-+——————¦ ¦ .

¦ ¦ ¦ +————————————————-+ 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, недобросовестная сторона обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

Договор займа

, поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии путем покупки займодавцем выпущенных государством облигаций или иных государственных ценных бумаг.

Последние порождают у займодавца право на получение от заемщика денежного наминала облигации или иного имущественного эквивалента, а также на получение установленных условиями выпуска займа процентов либо иных имущественных прав.

Ответственность( стр. 501 – 502): Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа 1.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором

Договор займа, заключаемый между физическими лицами.

Возврат денежных средств по договору займа

Глава 42 ГК РФ носит название «Заем и кредит» и устанавливает общие правила для отношений между сторонами возникших на основании договоров займа и кредита. В этой статье мы рассмотрим правоотношения между физическими лицами возникшие из договора займа денежных средств — §1 Главы 42 ГК РФ. П. 1 ст.

807 ГК РФ дает определение договора займа — по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Сторонами по договору займа являются займодавец — лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, и заемщик — лицо, получающее деньги или вещи.

Договор

Договор займа оплата третьим лицам образец

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п.

1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).1.1.

По настоящему договору Займодавец передает Заемщику денежные средства, а Сторона-3 в обусловленный настоящим договором срок обязуется возвратить Займодавцу сумму займа в счет уплаты долга по договору N ___ от _________________, заключенного между Заемщиком и Стороной-3 (Приложение N 1).4.1.

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.Чаще

Нарушение договора займа За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа.

Внимание За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.

Важно Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

Подробнее здесь: Расчет процентов.

Источник: http://cppyurist.ru/vozmezdnyj-dogovor-zajma-s-vozmozhnostju-chastichnogo-pogashenija-39612/

Договор денежного займа с процентами с возможностью досрочного возврата

Договора денежного займа отличаются между собой условиями сделки. В данном случае речь идет о займе, предоставляемом с процентами. Предусматривается возможность досрочного погашения.

Что прописывается в разделах договора?

Отмечается увеличение подпунктов в первой части документа. Там указывается следующая информация:

• о размере денежных средств, предоставленных в займ;
• о способе вручения денег;
• о сроках возврата;
• об условиях, при которых признается факт погашения задолженности;
• о том, дает ли заимодавец согласие на погашение долга раньше срока.

В договоре есть пункт, описывающий порядок расчета и уплаты процентов, с указанием размера ставки. В разделе ответственности сторон требуется указать значение пени, начисление которой предусматривается в случае неуплаты долга вовремя.

Уточняется тот факт, что заемщик, с которого требуется выплата неустоек/процентов, не освобождается от исполнения своих обязательств.

Единственное обстоятельство, при котором стороны могут быть освобождены от ответственности, это форс-мажор:

• незаконные действия власти;
• волнения гражданского масштаба;
• эпидемия;
• наложение ареста;
• природные катаклизмы и стихийные бедствия.

Более детально рассматриваются возможности решения спорных ситуаций между участниками сделки. Договор может быть расторгнут досрочно только на законных основаниях или по согласию сторон.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере рублей (далее – Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа предоставляется путем перечисления Заимодавцем денежных средств на указанный Заемщиком банковский счет. При этом датой предоставления Суммы займа считается день зачисления соответствующей суммы на счет Заемщика.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «» года.

1.5. Заимодавец – даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

2.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета % годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа (п.1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п.1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п.1.3 Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п.1 ст.811, п.1 ст.395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п.2.3 Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере % от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. ФОРС-МАЖОР

4.1.

Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение дней уведомить об этом другую Сторону.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более дней, то каждая сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п.5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3.

К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию.

Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п.5.4 Договора, спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Заемщик

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D1%81_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B8_%D1%81_%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C%D1%8E_%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%B2%D1%80%D0%B0%D1%82%D0%B0