Заявление на реструктуризацию почта банк

Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката

   Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

   В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
2. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
3. Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
4. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
5. Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
6. Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

• потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
• декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
• тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
• смерть

Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?

   Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

    Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.   

   Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита

   Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

   К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

1. каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
2. сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
3. через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
4. сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

• просить увеличения срока возврата кредита;
• рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
• изменение графика платежа;
• изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
• предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
• изменение плавающей ставки на фиксированную;
• уменьшение или отмена пеней;
• иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

От: Л.

Заявление

о реструктуризации долга по кредитному договору

   Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

   Согласно ч. 1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО

Источник: https://katsaylidi.ru/article/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu

Как реструктуризировать кредит в Почта Банке

Почта Банк – «дочка» объединения ВТБ и Почты России. Цель такого сотрудничества – обеспечение доступности кредитов всем группам населения. В современных экономических реалиях достичь этого все же удалось.

Вместе с тем, от финансовых трудностей даже при получении займа, особенно ипотеки, на выгодных условиях никто не застрахован и на этот случай предусмотрена реструктуризация кредита в Почта Банк физическому лицу.

Понятие реструктуризации

Сам термин означает процесс пересмотра условий исполнения кредитного договора должником в сторону более лояльных и удобных для последнего, которые заключаются в уменьшении размера ежемесячной выплаты с одновременным увеличением срока возврата заемных средств, рассрочки или прочих мер. Процедура осуществляется с соблюдением принципа добровольности и носит заявительный характер, т. е. требуется обращение клиента и положительное решение банка по результатам рассмотрения заявки.

Реструктуризация как услуга оказывается фактически всеми банками, но доступна только клиентам. Это означает, что получив заем и заключив соответствующий договор в одном учреждении, нельзя обратиться за ее проведением в другое (это уже будет, вероятнее всего, рефинансирование).

Особо заинтересованные в расширении клиентской базы и удержании уже имеющихся заемщиков сами предлагают осуществить реструктуризацию, если просматриваются трудности в исполнении обязанностей по погашению долга. Но одобрение на пересмотр условий выплат в интересах заемщика не обязанность, а право банка. Отказывая в одобрении заявки, причины своего решения разъяснять не требуется.

В целом процесс имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Из хорошего – это уменьшение ежемесячных расходов на обслуживание кредита, сохранение истории незапятнанной, освобождение от штрафов, пеней, судебных тяжб и сопутствующих издержек, долг не отойдет коллекторам.

Негатив заключается в увеличении общей суммы долга, ведь растет срок действий договора.

Проведение реструктуризации подразумевает выдачу кредита на более выгодных условиях

Условия по кредиту

Почта Банк в 2019 году предлагает своим клиентам следующие условия займов:

• Ставка в диапазоне 12,9-19,9%.
• Минимальный кредит в размере 50 000 рублей, за исключением пенсионеров, для которых сумма снижена до 20 000 рублей.
• Возраст для мужчин от 21 до 65 лет и женщин от 18 до 70 лет.

Поручители или залог как мера обеспечения обязательства не применяется, зато возможно оформление одного кредита сразу несколькими созаемщиками. Доступно досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.

Условия реструктуризации в Почта Банк фактически стандартные. Требуется обращение клиента, объективные причины для пересмотра выплат и их документальное подтверждение.

Классические инструменты реструктуризации ограничены в отличие от других кредитных организаций.

Однако есть иные услуги, которые оказываются официально и дают возможность облегчить финансовую нагрузку на клиента. Таковыми являются:

• Перенос даты платежей (доступно 1 раз за год). Клиент сам определит максимально удобное число, до которого требуется произвести оплату. Вместе с тем есть ограничения, перенос осуществляется в пределах 15 суток от первоначально установленной даты.
• Снижение их размера (возможно всего лишь единожды за период действия кредитного договора). Если уменьшается размер платежа в месяц, то возрастает процентная ставка и увеличивается действие договора. Возможно в совокупности с изменением даты взноса.
• Пропуск платежа – кредитные каникулы (отсрочка) сроком на 1 месяц, с пролонгацией соглашения на соответствующий период. Обязательно требуется заблаговременно оставить заявку. Но банк может и отказать.

Выбор того или иного пути решения принимается по согласованию сторон.

Одновременно при реструктуризации можно подключить услугу автоматической оплаты. Средства в размере ежемесячного взноса будут в указанную дату списываться с карт-счета клиента.

Почта Банк имеет свои требования и условия по выдаче кредитов и проведению реструктуризации

Требования к заемщику

Помимо возрастных ограничений, от желающего получить кредитование в Почта Банк требуется, чтобы он был российским гражданином с постоянной регистрацией в одном из субъектов страны.

Для всех обратившихся с заявкой, кроме студентов и пенсионеров, требуется также иметь трудовой стаж по действующему месту работы от 3 месяцев и более.

Необходимые документы

Оформление реструктуризации также предполагает сбор и предоставление бумаг. В их числе:

• Заявка.
• Паспорт.
• СНИЛС.
• ИНН нанимателя.

Лица пенсионного возраста дополнительно предоставляют что-либо из нижеперечисленного на выбор:

• Удостоверение пенсионное.
• Справка из ПФ РФ о том, что клиент является получателем трудовой пенсии.
• Удостоверение, оформленное Минобороны РФ.

Перечень не ограничивается этими документами. После получения одобрения по заявке требуется также передать данные о кредите или их группе, которые охватываются планируемой реструктуризацией:

• Реквизиты договора о кредите (дата подписания сторонами и номер соглашения).
• Наименование банка, с которым лицо состоит в кредитных правоотношениях, и его БИК.
• Номер счета.
• Остаток по кредиту на день обращения.

Для проведения реструктуризации потребуется предоставить пак необходимых документов

Кроме того что документы должны все быть в наличии и в порядке, требуется, чтобы и сам кредит соответствовал определенным критериям:

• Оформленный продукт – потребительский или автомобильный заем.
• К моменту обращения за реструктуризацией нет активных просрочек.
• За полгода до заявки не допускалось пропуска платежей и образование задолженности.
• Реструктуризируемое соглашение действует 6 месяцев и больше.

Валюта производимых действий – только национальные рубли.

Как написать в банк о реструктуризации долга

Просить о пересмотре платежей и смягчении условий договора требуется лично либо через обращение в одно из отделений Почта Банк, или посредством заполнения онлайн-заявки. В случае выбора последнего варианта требуется заполнить окна электронного бланка аналогично тому, что заполняются при личном обращении в отделении:

• Паспортные данные.
• Данные кредитного договора.
• Сведения о работе.
• Доп. информация, которая имеет значения для принятия решения.

Предварительно можно обратиться на горячую линию: уточнить все требования и получить подробную консультацию по вопросам реструктуризации. После подачи заявки и пакета документов в течение 10 дней будет предоставлен ответ, который придет клиенту в СМС-уведомлении.

Если запрос одобрен, потребуется посетить банковское отделение.

После подачи заявки решение о проведении реструктуризации остается за банком

Если банк решил отказать

Отказы в реструктуризации, как правило, поступают неблагонадежным клиентам, за плечами у которых изрядно подмоченная кредитная история. Также в числе оснований к отказу встречаются:

• Предоставлена клиентом некорректная информация о доходах, месте работы и т. д.
• Отсутствие выгоды банку от проведения такой процедуры.

Цель реструктуризации – возврат средств без убытков для банка (получение процента и отсутствие временных затрат на судебные споры).

Получив отказ, можно обратиться в суд и обжалось решение. Для этого требуется, чтобы отказ был оформлен в письменном виде на бланке банка.

Полученный документ приобщается к исковому заявлению в качестве доказательства, в том числе и того, что досудебное урегулирование конфликта осуществлялось, но ни к чему не привело.

Ход переговоров с банком также требуется фиксировать письменно (сохранять копии, а по возможности оригиналы, ответов, запросов, подтверждения того, что документы вручены адресату и т. д.).

Одновременно к иску требуется приобщить документы, обосновывающие необходимость реструктуризировать долг (свидетельство о рождении ребенка, сведения о сокращении зарплаты и прочих доходов, и прочие подтверждения ухудшения финансового благосостояния).

Выбирая такой вариант, нужно понимать, что он требует времени, за которое скопится долг и набегут пени и штрафы, а также требуется уплатить пошлину, а иногда и привлечь квалифицированного юриста для ведения процесса, что тоже не дешево.

Если средств на это нет, можно подождать, пока в суд пойдет банк, хотя чаще займодавцы бегут к коллекторам.

Альтернативным вариантом может стать рефинансирование – открытие нового кредита, как правило, в другом банке по более выгодному тарифу, и полное погашение долга в нашем случае перед Почта Банк. Главное, не испортить до подачи заявки себе кредитную историю. При этом операции по рефинансированию предполагают достижение договоренностей тремя сторонами: должником и двумя банками.

Узнать о реструктуризации долга можно из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/kredit-pochta-bank.html

3 преимущества реструктуризации кредита в Почта Банке

В Почта Банке услуга по реструктуризации кредита нацелена на снижение ставок по процентам. Итоговая сумма кредита сокращается, а конечная дата выплаты переносится на поздний срок. Услуга характеризуется тремя пунктами:

• уменьшение суммы долга и перенос даты выплаты;
• легкий процесс оформления;
• рассмотрение заявки в течение одного дня.

Особенности и преимущества процедуры

Минимальная дата кредитного договора для оформления реструктуризации (или рефинансирования) составляет 6 месяцев. Услуга заключается в переводе кредита из одной организации в другую, которая предлагает более выгодные условия.

Преимущества процедуры

Основные плюсы рефинансирования:

1. При наличии нескольких кредитов, объединить их в один (заключается единый график погашения);
2. Измененные тарифы помогают подобрать комфортный для себя размер выплат на каждый месяц;
3. Возможность получения ссуды наличными (в кассе Почта Банка).

Когда происходит заключение договора и перерасчет процентной ставки, начинается ежемесячная выплата по условиям реструктуризации. Разница в сумме, возникшая при перерасчете, переводится клиенту на счет.

Общие условия

Условия и процентные ставки:

• процентная ставка составляет от 12.9% до 19.9%;
• отсутствует необходимость в поручителях и залоге;
• есть функция по привлечению созаемщиков;
• минимальная сумма займа составляет 50 000 руб. (для пенсионеров — 20 000 руб.);
• возможность досрочно погасить задолженность.

Для оформления договора, минимальный возраст:

• для мужского пола — 21 год;
• для женского пола — 18 лет.

А также, максимальный возраст на момент возврата средств не может превышать рубеж:

• для мужского пола — 65 лет;
• для женского пола — 70 лет.

Онлайн-калькулятор

Перед подачей документов, есть возможность оценить предложение и узнать предварительную сумму. Для этого предназначен онлайн-калькулятор, размещенный на официальном сайте Почта Банка.

При заполнении полей, указывается информация о полной сумме всех активных кредитных задолженностей. Указывается предпочтительная сумма ссуды и срок.

Когда данные внесены, программа в автоматическом режиме проводит необходимые расчеты. Программа берет в расчет максимальную ставку, а также активную программу страхования.

Дополнительные услуги

При использовании услуг предусмотрены специальные дополнительные услуги.

Поменять дату платежа

Услуга предоставляет возможность клиенту изменить дату платежа.

Заемщик выбирает оптимальную для него дату. При активировании услуги, нет возможности воспользоваться ей повторно.

Перенос даты возможен на срок, не позднее 15 суток от текущей даты выплаты.

Уменьшить размер платежа

За весь срок перекредитования (12 месяцев), клиент может воспользоваться этой услугой один раз. Уменьшая размер следующего платежа, итоговая сумма возврата остается неизменной. Уменьшение размера выплаты происходит за счет продления срока кредитования.

Подключать услугу необходимо заблаговременно.

Автоматическое погашение

Услуга экономит время, так как в автоматическом режиме происходит ежемесячная оплата по договору реструктуризации.

Погашение происходит за счет списывания личных средств с карты. Сумма равняется ежемесячному размеру платежа.

Что предоставляется бесплатно

Большинство возможностей предоставляются на бесплатной основе. Среди них:

• обслуживание и выдача денежных средств;
• снятие денежных средств (отсутствие комиссии);
• при зачислении средств на погашение, комиссия не взимается;
• перенос даты выплаты.

Требования и документы

Среди общих требований — иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Среди документации для подачи заявки, клиенту потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН работодателя.

Для пенсионеров есть дополнительные требования. Подойдет любой из пунктов (на выбор):

• пенсионное удостоверение;
• справка о получение трудовой пенсии (берется в Пенсионном фонде РФ);
• пенсионное удостоверение, выданное Министерством обороны РФ.

Когда поступает положительный ответ, потребуются данные о кредите или кредитах, что попадают под реструктуризацию:

• дата, когда был заключен кредитный договор;
• номер заключенного договора;
• наименование банка, в котором был оформлен кредит;
• БИК данного банка;
• номер счета;
• общая сумма кредита на текущий момент.

Помимо документации, предъявляются требования к кредиту, что будет рефинансирован. Среди требований:

• продукт должен относиться к категории потребительских или автомобильных;
• на момент заключения соглашения, не должно быть активных просрочек;
• за последние 6 месяцев до заключения соглашения, не должно быть просроченных задолженностей;
• кредитный договор должен быть оформлен минимум за 6 месяцев;
• невозможно рефинансировать кредиты, которые выданы банками Группы ВТБ;
• вся процедура происходит только в одной валюте, а именно в российских рублях.

Процесс оформления

На первом этапе необходимо подать заявку на оформление реструктуризации.

Для этого нужно обратиться в отделение или заполнить онлайн-заявку:

• ввод персональных данных;
• паспортные данные;
• предоставление информации о работе;
• дополнительные сведения.

После этого, принимается решение о реструктуризации кредита в Почта Банке для физического лица. Результат решения будет получен через SMS-сообщение.

Когда решение положительное, нужно явиться в одно из отделений Почта Банка. Там будет подписан договор и выданы денежные средства. Дополнительно подается заявка о досрочном погашении задолженности в текущий банк.

Источник: https://kredityt.ru/rest/restrukturizatsiya-kredita-v-pochta-banke-3-osnovnyh-preimuschestva/

Кредит “Рефинансирование”

Кредиты Почта Банк Рефинансирование Почта Банк

Рефинансирование кредита Любой заемщик

• Ставка от 7.9 до 14.9%
• Без справок
• Без залога и поручителей
• Рассмотрение 1 день

Условия и документы для физических лиц по реструктуризации (рефинансированию) потребительских кредитов других банков в Почта Банке. Процентная ставка от 7.9% до 14.9%, сумма до 3 000 000 ₽. Информация обновлена 27 апреля 2020 года с официального сайта Почта Банка.

Банк Почта Банк Тип Потребительский кредит Краткое описание Рефинансирование потребительских кредитов сторонних Банков для всех категорий Заемщиков-физических лиц. Цель кредита

• Рефинансирование кредита другого банка

Категория заемщика Привлечение созаемщика Возможно Количество заемщиков до 3-х Ответ по заявке 1 рабочий день Срок действия решения банка 7 дней Обеспечение по кредиту Личное страхование заемщика

По желанию

Указание ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015

Заемщик имеет право отказаться от заключенного Договора страхования в течение 14 календарных дней.

Страховой платеж 0,18%-0,25% в месяц от страховой суммы. Форма получения

• На счет (безналично)
• На карту

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Только с согласия заемщика Ваши текущие кредиты Полученные в других банках:

• Потребительские кредиты
• Автокредиты

С момента получения кредита прошло от 180 дней До полного погашения осталось до 3 мес. Платежная дисциплина заемщика Без просрочек Изменения условий Реструктуризация по рефинансируемому кредиту не проводилась Документы

• Справка/выписка об остатке задолженности
• Кредитный договор

Для информации Банк может запросить иные документы

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Рефинансирование» Почта Банка составляют от 7.9% до 14.9% годовых в рублях.

Кредит выдается без залога и без поручителей на расчетный счет (безналично), на карту, подтверждение дохода возможно без справки 2-НДФЛ. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений.

Срок рассмотрения заявки на кредит — до 1-го рабочего дня.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 36 – 60 мес.

Общие условия	50 000 – 3 000 000	Не требуется	12.9 – 14.9%
Пенсионерам	20 000 – 3 000 000	10.9 – 12.9%
Зарплатникам	20 000 – 3 000 000	10.9 – 12.9%
Особая категория 1	20 000 – 3 000 000	7.9 – 9.9%

1 Комиссия за сопровождение услуги «гарантированная ставка» при заключении договора составляет 0,9% — 1,9% в зависимости от процентной ставки

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 11.9 до 19.9%

комиссия за подключение услуги «гарантированная ставка» не взимается Уменьшение ставки

• −1% для клиентов с тарифным планом сберегательного счета «пенсионный», «зарплатный пенсионер»

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Рефинансирование» Почта Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 11.4%, срок 60 мес., сумма — 100 000 ₽.

Погашение кредита

Отсрочка платежа Есть Досрочное погашение В любое время без ограничений

за 7 дней до текущей даты платежа по кредиту

Неустойка за просрочку 20% годовых на сумму просроченного платежа Варианты погашения

• Банкоматы банка
• Безналичный перевод
• Перевод с карты
• Элекснет
• QIWI
• Рапида
• Золотая корона
• Евросеть
• МТС
• Билайн
• Киберплат
• Банки-партнеры Банкоматы ВТБ-24

Для информации

Ограничения кредиты Банков Группы ВТБ не рефинансируются Информация обновлена 27 апреля 2020, 09:08 Оставить отзыв о кредитах банка

Источник: https://topbanki.ru/credit/1228/

Кредитные каникулы в Почта Банке (из-за коронавируса): как получить

Финансовые трудности, вызванные различного рода обстоятельствами, вынуждают заемщиков искать дополнительные варианты для временного снижения кредитной нагрузки.

Платежи по кредиту можно отсрочить, благодаря опции под наименованием «кредитные каникулы». Ее применение признается правом, а не обязанностью банков, если обратного не требует федеральное законодательство.

На каких условиях кредитные каникулы оформляются в Почта Банке, и какие изменения произошли в законодательстве, — разъясняем далее.

Есть ли кредитные каникулы в Почта Банке

Для актуального ответа необходимо установить природу этого термина. Кредитные каникулы — отсрочка платежей по кредитам на определенный срок. Отсрочка по внесению платежей является разновидностью реструктуризации кредитной задолженности.

Соответственно, термин «кредитные каникулы», как правило, не указывается банками в описаниях своих программ и продуктов. Этот и остальные механизмы снижения кредитной нагрузки объединены понятием «реструктуризация» — изменение условий соглашения в сторону улучшения положения заемщика.

Сервис Brobank.ru установил, что реструктуризация присутствует в линейке большинства банков. В Почта Банке есть реструктуризация задолженности, но конкретно о кредитных каникулах и их длительности, никакой информации нет.

Опция по отсрочке платежа предоставляется на индивидуальном уровне, и она доступна не всем заемщикам. Чтобы получить право на кредитные каникулы, заемщику потребуется подать заявление на реструктуризацию задолженности.

Как работают кредитные каникулы

Опция представляет собой временную отсрочку исполнения обязательств по договору с банком. Каникулы бывают полными — освобождение от обязательств полностью, и частичными — уплата процентов по договору. Во втором случае сумма основного долга остается неизменной, так как заемщик погашает только проценты по соглашению с банком. Эта форма наиболее применима в российском банковском сегменте.

Будучи одним из механизмов реструктуризации задолженности, кредитные каникулы оформляются с единственной целью — дать заемщику возможность поправить свое финансовое положение. Применяется опция примерно следующим образом:

1. Заемщик обращается в банк на предмет реструктуризации кредитной задолженности.
2. Банк рассматривает предоставленные заемщиком документы — решение принимается в течение нескольких дней (зависит от правил, установленных в банке).
3. При положительном решении с заемщиком заключается дополнительное соглашение — в соответствии с данным документом, физическое лицо получает право на отсрочку исполнения обязательств по кредиту.

Почта Банк использует схожую схему взаимодействия с клиентами. Если заемщик уверен, что он нуждается именно в кредитных каникулах, а не в другой опции, можно подать заявление на предоставление отсрочки с указанием ее длительности. В таких случаях многое решается на индивидуальном уровне.

Кредитные каникулы в Почта Банке в связи с пандемией коронавируса

В связи с введением режима самоизоляции граждан, по инициативе Президента России был принят закон о принятии поправок в некоторые законодательные акты в части особенностей изменения договоров потребительских кредитов и займов. Федеральный закон вступил в силу 3 апреля 2020 года: 1 апреля — принят Госдумой РФ, 2 апреля — одобрен Советом Федерации.

Учитывая, что Владимир Путин продлил режим самоизоляции до 30 апреля 2020 года, определенная часть банковских заемщиков оказалась неспособной исполнять условия кредитных договоров. В период самоизоляции граждан работать продолжат продуктовые и аптечные сети, а также предприятия, поддерживающие жизнеобеспечение.

Оставшись без заработной платы, и не имея накоплений, заемщик рискует попасть под штрафные санкции кредитора. Во избежание этого введены поправки в законодательство: кредитные каникулы во время коронавируса должны снизить долговую нагрузку на граждан, имеющие обязательства перед банками.

Суть поправок заключается в том, что федеральное законодательство обязывает кредитные организации предоставлять право на отсрочку по платежам физическим лицам и представителям МСП (малого и среднего предпринимательства). Норма действует в отношении всех банков на территории РФ.

Если потребуются кредитные каникулы в Почта Банке, заемщик имеет право воспользоваться этой опцией при условии, что будет соответствовать основным требованиям законодательства.

Для физических лиц это уменьшение дохода на 30% и более. Чтобы соблюсти баланс интересов между банками и клиентами, в законе четко прописаны правила предоставления отсрочки.

На период пандемии коронавируса действуют именно такие условия.

При какой сумме по кредиту можно воспользоваться правом на отсрочку

Правительство России ввело ограничения по суммам кредитных соглашений, при соблюдении которых можно заявить на кредитные каникулы. Если сумма превышает указанное в законе ограничение, отсрочка не предоставляется. Действующие значения: ипотека — 1,5 млн рублей; автокредиты — 600 тыс рублей; потребительские кредиты для физических лиц — 250 тыс рублей.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей подпадают под кредитные каникулы, если их первоначальная сумма не превышает 300 тыс рублей. В соответствии с этими нормами, значительная часть заемщиков не сможет воспользоваться правом на получение отсрочки по кредиту.

Ответы на вопросы по теме

1. На какой срок предоставляются кредитные каникулы по новому закону?

Отсрочка действует в течение срока, на который укажет заемщик в уведомлении, направленном в адрес кредитора. Максимальный срок действия каникул — 6 месяцев с момента принятия банком положительного решения по заявке. Подать уведомление необходимо до 30 сентября 2020 года. После указанной даты право на получение отсрочки заемщиком утрачивается.

2. Кто имеет право на получение кредитных каникул?

Под льготные категории подпадают заемщики по потребительским и ипотечным кредитам — физические лица и индивидуальные предприниматели. При этом важно, чтобы заемщик смог доказать факт снижения доходов на 30% и более за месяц, предшествующий обращению в банк, в сравнении со средним доходом за 2019 год.

Пример: средний доход физического лица за 2019 год составлял 50 000 тыс рублей, а в апреле 2020 года снизился до 30 000 тыс, оно получает основание обратиться к кредитору за оформлением кредитных каникул в мае 2020 года. То есть, доходы клиента должны снизиться на треть. Если данное требование не соблюдается, право на получение отсрочки не предоставляется.

3. Как направить в адрес кредитора уведомление?

Способы взаимодействия между заемщиком и кредитором прописаны в кредитном договоре. В условиях всеобщей самоизоляции допускается достижение договоренности с кредитными организациями по телефонам обслуживания клиентов. Это правило четко прописано в законе, поэтому банк не имеет право отказать заемщику в использовании такого способа уведомления о предоставлении кредитных каникул.

Если заемщик находится в режиме самоизоляции, он имеет право предоставить подтверждающие документы в течение 90 дней, после введения в действие льготного периода. При несоблюдении данного требования вступают в силу условия, действовавшие до назначения кредитных каникул. Одновременно с этим к заемщику применяются штрафные санкции.

4. Как подтвердить снижение доходов?

Ухудшение финансового положения подтверждается путем предоставления банку справки и доходах. При недостаточности информации, кредитная организация запрашивает у клиента дополнительные данные.

5. Когда начинается льготный период?

Начало льготного периода по потребительским кредитам наступает не позднее 14 дней с момента направления требования в адрес кредитора. По ипотеке — не позднее 30 дней с момента направления требования в адрес кредитора.

Источники информации

• Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ — ссылка.

Источник: https://brobank.ru/pochtabank-kreditnye-kanikuly/

Реструктуризация кредита в Почта банке физическому лицу

Само понятие реструктуризация понимает под собой пересмотр условий по существующему договору. Когда у заёмщика возникают серьёзные проблемы, например:

• Временные проблемы со здоровьем, из-за которых заёмщик теряет основной доход (например, пребывание в больнице), инвалидность или смерть клиента;
• Изменение семейного статуса, которое может повлиять на семейный бюджет;
• Стихийные бедствия;
• Увольнение или сокращение с основного места работы.

Банк принимает решение помочь заёмщику в сложной финансовой ситуации. Сделать это можно несколькими способами:

Пролонгация договора	Снижение процентной ставки	Замена валюты кредитования	Кредитные каникулы
В данной ситуации срок платежей становится длиннее	В данной ситуации срок не меняется	Срок кредита остаётся таким, как при заключении сделки	В данной ситуации банк переносит несколько платежей на конец графика по выплатам
Процентная ставка остаётся неизменной	Снижается процентная ставка и за счёт этого уменьшается ежемесячный платёж	Процентная ставка не меняется	Процентная ставка остаётся неизменной
Валюта остаётся той же, что и была выбрана при заключении сделки	Валюта займа остаётся неизменной	Меняется валюта и за счёт этого могут изменится в размере ежемесячные платежи	Валюта не меняется
Размер платежа сокращается за счёт увеличения срока	Из-за того, что валюта конвертируется по действующему курсу может измениться сумма долга и размер переплаты	Срок платежей увеличивается за счёт переноса платежей, размер выплат не меняется

Пролонгация договора — это растягивание срока кредитования чтобы заёмщик смог делать меньшие выплаты. Выплаты уменьшаются, что помогает клиенту в сложной ситуации. Но за счёт продления срока общая переплата увеличивается. Данный способ самый популярный вид реструктуризации.

Самый редко применяемый способ реструктурировать кредит — снижение процентной ставки. В таком случае, не меняется срок, но снижается величина выплат за счёт снижения процентов. Общая переплата также снижается. Самый выгодный способ для заёмщика.

Замена валюты заключается в том, что если курс доллара стремительно растёт, то наступает момент, когда заёмщику становиться тяжело платить за заём.

В таком случае банк может пересмотреть данный пункт в договоре, чтобы облегчить обязательства клиента.

Этот способ не всегда выгоден для заёмщика, так как конвертация валюты происходит по внутреннему курсу банка, установленному в день перезаключения сделки. За счёт этого сумма ссуды может увеличиться.

Кредитные каникулы — всё чаще предлагается как отдельная услуга банка. Данная опция позволяет сделать перерыв в платежах от 1 до 3 месяцев. Все пропущенные выплаты переносятся на конец срока кредитования. За счёт переноса платежей увеличивается срок. Размер платежа остаётся прежним.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Сейчас часто смешивают понятия рефинансирование и реструктуризации долга. Главное отличие операций — это то, что рефинансирование представляет собой отдельный продукт перекредитования займа. Реструктуризация же, это пересмотр отдельного пункта или нескольких пунктов по текущему договору. Другие различия процедур:

Рефинансирование	Реструктуризация
Оформляется любым кредитором на сумму существующих займов в других банках с последующим предоставлением справки о погашении долгов	Рассматривается банком, в котором заключался договор
Снижение процентной ставки, соответствует тарифу программы	Как один из вариантов возможно снижение ставки
Изменение срока кредитования, величины платежей — по желанию заёмщика	В большинстве случаев увеличивается срок выплат, в некоторых случаях уменьшается величина платежей
Уменьшение общей переплаты	Возможное увеличение переплаты
Возможность соединить займы, оформленные у различных кредиторов, в одну ссуду в одном банке

То есть, получается рефинансирование — это отдельная услуга, за которой может обратиться любой клиент в понравившийся ему банк. Реструктуризация — это решение банка пересмотреть существующий договор.

Условия реструктуризации в почта банке

Почта Банк сделал реструктуризацию доступнее, для своих клиентов. Оформить её можно каждому клиенту, но сделать это можно только один раз за весь срок кредитования. Данная услуга называется “уменьшаю платёж”.

Предоставляется услуга бесплатна. Нацелена она на уменьшение платежа, за счёт пролонгации договора. Услуга удобна для клиентов, которые попали в сложное положение и не могут платить полную сумму платежа. Так получается банк предлагает единственный вид реструктуризации ссуды, но делает его более доступным, в отличие от других кредиторов.

Важно! Увеличивая срок договора, заёмщик увеличивает размер переплаты по оформленному займу. Перед тем как подключать услугу, рекомендуется взвесить все “за” и “против” и если трудности не критичны, то лучше не подключать данную услугу.

После активации программы “уменьшаю платёж” новые условия вступают в силу только через неделю. Поэтому стоит заблаговременно позаботиться об сокращении выплат. Если подключить услугу за 3 дня до даты списания денежных средств, то размер, вносимый суммы, будет еще согласно прежнему соглашению.

Особенности процедуры: оформление, документы

Важный момент — о возможности пользования данной услуги нужно уточнить еще при оформлении договора. Активировать программу возможно уже на второй месяц кредита. Для того чтобы активировать услугу нужно:

1. В ближайшем отделении Почта Банка, попросив о помощи специалиста финансового учреждения.
2. Позвонив в центр поддержки клиентов по телефону 8-800-55-007-70.

Сумма, на которую можно будет снизить выплаты обсуждается при оформлении займа и прописывается в договоре. Самостоятельное же изменение лимитов и назначение сумм — невозможно.

После подключения услуги и её активации будет создан новый график платежей. График можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка, если клиент там зарегистрирован.

Либо обратиться в отделение Почта Банка за новым распечатанным графиком.

Дополнительные документы не требуются, так как услуга подключается в момент оформления договора. Для активации услуги в отделении банка потребуется номер договора и паспорт.

Преимущества и недостатки

особенность услуги — это то, что она оказывается только один раз за весь срок кредитования. Однозначно сказать плюс это или минус сказать сложно.

Минусы	Плюсы
Очевидный минус — это то, что данную опцию можно подключить не ко всем займам.	Подключая данный продукт, заёмщик значительно снижает финансовую нагрузку, избегает штрафов, просрочек и начисления пенни.
Действует он только на линейку предложений “первый почтовый” и ссуды наличными.	Сама программа абсолютно бесплатная.
Из очевидных минусов это то, что размер уменьшенной суммы оговаривается заранее. Минус заключается в том, что на этапе оформления у заёмщика нормальная платёжеспособность, стабильное финансовое положение. В большинстве случаев клиенты не могут сделать прогноз сложных ситуаций и не знают какого масштаба она будет.	Для того чтобы активировать услугу не нужно ехать в банк, достаточно просто позвонить и через 7 дней все платежи будут пересчитаны.
Самый главная отрицательная черта услуги — увеличение переплаты, за счёт увеличения срока. Но это и есть так называемая плата за плюсы этой программы.

Плюсами же услуги являются — возможность сократить финансовую нагрузку и сохранение высокого рейтинга заёмщика среди банков.

Заёмщик, попавший в затруднительное положение, может также написать заявление на пропуск 1 платежа по графику. Пропущенный платёж перенесётся в конец графика и общий срок станет длиннее на 1 месяц.

Главным фактором в оформлении “уменьшаю платеж” или отсрочка платежа на 1 месяц — является кредитная история заёмщика.

Именно КИ влияет на решение Почта банка, о том помочь заёмщику в сложившейся ситуации или нет.

Член правления, директор по управлению рисками ПАО “Почта Банк” Емельянов С.С.

Реструктуризация займа выгодна для обеих сторон: кредитору она помогает вернуть свои деньги, а заёмщику расплатиться по долгам без последствий.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: можно ли получить реструктуризацию при открытых просрочках?

Нет, принимая решение помогать клиенту в сложившейся ситуации или нет, кредитор опирается именно на кредитную историю заёмщика. Если у клиента есть открытые просрочки по долгам, то скорее всего пересмотра договора можно будет добиться только через суд.

Вопрос №2: что будет если заёмщик не будет платить по кредиту в сложной финансовой ситуации?

Если заёмщик просто перестанет платить по займам, то банк назначит штрафы за каждый день просрочки. Спустя три пропущенных платежа по графику кредитор передаст дело в суд. Суд в большинстве случаев принимает сторону финансовой организации. После решения суда у заёмщика описывается и изымается имущество на стоимость невыплаченного кредита.

Источник: http://goodcreditonline.com/usloviya-restrukturizacii-kredita-v-pochta-banke/