Как подтвердить доход ип для банка

Кредит для ИП: документы для получения, условия, ставки — Эльба

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.

С чего начать

Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.

Если расчётного счета нет, то  изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru или creditforbusiness.ru.

Документы для заявки

Минимум такой:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
3. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
4. Финансовая отчётность.
5. Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.

Как ИП подтвердить свой доход

Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.

1.  ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.

Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.

Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется:

• Книга учёта доходов и расходов на общем режиме.
• Книга учёта по УСН на УСН.

2. ИП на ЕНВД. Налоговая декларация по ЕНВД содержит данные о предполагаемой выручке или вменённом доходе, поэтому неинтересна банку. Если предприниматель рассчитывает получить кредит, придётся учитывать доходы самостоятельно. Составить налоговый регистр, внести данные по первичным документам, выпискам банка, приходникам и расходникам. Подробнее в письме Минфина от 14.03.2012 №03-11-11/81.

3. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Как увеличить свои шансы на кредит

Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

• Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
• Обязательно проверьте свою кредитную историю.
• Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
• Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.

Попробуйте Контур.Банк   В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

Где еще поискать денег?

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета.

Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны.

Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Краудфандинговые платформы

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании.

Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой.

Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

p2p-кредитование

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке.

Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет.

В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

Статья актуальна на 12.02.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/1296/kak-poluchit-kredit

Какие документы нужны ИП для ипотеки

Требования по документам у разных банков отличаются, но сходятся в одном – предприниматель должен подтвердить доход, достаточный для получения кредита.

Стандартный перечень документов для ИП на получение ипотеки:

• Паспорт гражданина РФ.
• Заявление-анкета на получение кредита по типовой форме Банка.
• Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика (копия свидетельства о браке, копия свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о расторжении брака).
• Военный билет (для мужчин в возрасте до 28 лет).
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Свидетельство о присвоении ИНН.
• Выписка из ЕГРИП — без отметки налоговой можно распечатать с сайта, с отметкой ИФНС нужно заказывать через ЛК ИП.
• Документ, подтверждающий доход заемщика — зависит от налогового режима ИП.

Список документов подтверждающих доход ИП на УСН:

• Декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения.Сумма дохода за год для банка указана на 3 странице в разделе 2.1.1 по строке 113.Для заполнения анкеты на ипотеку обычно вычитают из общей суммы налога полученного сумму налога по строке 133 этого же раздела. Страховые взносы и торговый сбор дополнительно вычитать не нужно, т.к. эти суммы идут в зачет оплаты налога.
• КУДиР — книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения. На УСН с объектом «доходы» в КУДиР учтены только доходы предпринимателя. Для изучения финансовой ситуации банк может попросить представить сведения по расходам. Это могут быть выписки с расчетного счета ИП или КУДиР, заполненная в части расходов.

Документы на ипотеку для ИП на ЕНВД

Предприниматели на ЕНВД в подтверждение доходов показывают банку Декларации по ЕНВД. Т.к. отчетность по ЕНВД квартальная, то для определения суммы годового дохода складываются показатели строки 100 в декларациях за 1,2,3 и 4 кварталы. Из общей суммы дохода вычитается налог.

Вмененный доход из декларации может существенно отличаться от фактических доходов предпринимателя, что невыгодно сказажется на размере кредита. Для того, чтобы подтвердить доход ИП могут дополнительно предоставить выписки по счетам из банков или справки в произвольной форме.

Подтверждение дохода для ипотеки ИП на Патенте

Подтверждением дохода ИП на патентной системе налогообложения является Патент на применение ПСН и Книга учет а доходов ИП на патенте.

Патент содержит сумму потенциально возможного дохода по данному виду деятельности ИП и из этой суммы рассчитывается налог.

Но фактические доходы предпринимателя как правило существенно выше (в этом и преимущество ПСН).

Из суммы доходов вычитают налог, оплаченный по патенту и сумму страховых взносов ИП, т.к. на патенте взносы не уменьшают налог.

Доходы ИП на общей системе налогообложения для банка

Если ИП применят общий режим налогообложения и платит НДФЛ, то подтверждением дохода для него является декларация 3-НДФЛ. Доходом для банка считается общая сумма налоговой базы из строки 060, уменьшенная на сумму налога по строке 070.

Декларации подаются в банк с отметкой налогового органа о принятии отчетности, либо с квитанциями о приеме в электронном виде, либо с приложением копии квитанции об отправке заказным письмом с описью вложения.

Как ИП оформить справку 2-НДФЛ

Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ заполняется только налоговыми агентами. Т.е. выдается работодателем своим сотрудникам. Индивидуальный предприниматель самому себе не может оформить 2-НДФЛ, т.к.

не является налоговым агентом. Если предприниматель совмещает собственный бизнес с работой по найму, то по месту работы получает в бухгалтерии справку 2-НДФЛ.

При этом доходы по ИП и по месту работы можно и нужно суммировать для получения ипотеки.

Как ИП на УСН получить вычет за покупку жилья

Налоговый вычет распространяется только на плательщиков НДФЛ. Если ИП применяет специальные налоговые режимы (УСН, патент, ЕНВД) и не платит НДФЛ, то вычетом воспользоваться не может.
Вычет возможен если ИП применяет общий режим и платит НФДЛ или работает по найму и работодатель платит за него НДФЛ в бюджет.

Источник: http://iphelper.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-ip-dlya-ipoteki/

Подтверждение дохода ип для банка

Как и обычные граждане, иногда индивидуальные предприниматели сталкиваются с ситуациями, когда они должны по каким-либо причинам подтвердить свои доходы. Однако порой одной справки о доходах бывает недостаточно, требуется предъявить и некоторые дополнительные документы.

Подтверждение доходов ИП: когда это необходимо

Ситуаций, когда ИП обязан предоставить сведения о своих доходах предостаточно. Это могут быть следующие случаи:

• ИП претендует на получение кредита в банке;
• ИП нужно получить пособие, субсидию, льготу и т.п.;
• в некоторых случаях при выезде за границу.

При этом если люди, работающие по найму могут обратиться за справкой, подтверждающей доходы, к своему работодателю, где вопрос решается быстро и грамотно, то у ИП в данном случае возникает проблема — довольно часто предприниматели не знают, как правильно подтвердить уровень своих доходов для всевозможных инстанций.

Какой доход потребуется подтвердить

В зависимости от выбранной системы налогообложения, юридически признаются доходом несколько отличающиеся средства. Подтверждать при необходимости нужно различные формы дохода:

• фактический – предпринимателям, работающим на общей системе налогообложения, а также УСН и ЕСХН (гл. 23 НК РФ, п. 1 и п. 2 ст. 248 НК РФ);
• вмененный – ИП, работающим на ЕНВД (ст. 346.29 НК РФ);
• возможный – патентным предпринимателям (ст. 346.48 НК РФ).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если ИП совмещает свою систему налогообложения с ЕНВД или ПСН, то есть комбинирует формы дохода, то вмененный или возможный доход будет включен в общую сумму фактического.

Каждый вид дохода имеет свои особенности в отражении и документальном подтверждении.

Ип на осно: подтверждение доходов

Порядок подтверждения доходов индивидуальными предпринимателями четко определен законом.

Если наемные сотрудники должны предоставлять в государственные органы и прочие организации, требующие информацию о доходах, справки по форме 2 НДФЛ, то ИП, применяющие общий режим налогообложения, обязаны оформить декларацию по форме 3 НДФЛ.

Если декларация уже имеется и в ней есть отметка о принятии налоговым специалистом, то желательно обзавестись и ее копиями – они также могут пригодиться. В большинстве случаев никаких дополнительных документов и справок ИП уже не понадобится.

Важно! Ксерокопии декларации по форме 3 НДФЛ также должны иметь оригинальные отметки налоговиков. В противном случае заинтересованная сторона может отказать в их принятии по причине недействительности.

К сведению. Учреждения, требующие подтверждения доходов, подчас имеют очень разный подход в этом отношении касаемо ИП. В частности, иногда, помимо стандартной декларации 3 НДФЛ, они могут попросить предоставить декларацию за последний отчетный налоговый период, согласно режиму налогообложения, используемому предпринимателем.

УСН: подтверждение доходов ИП

Как и для тех ИП, которые применяют ОСНО, для «упрощенцев» в качестве подтверждения доходов выступает декларация 3 НДФЛ. Но помимо этого в качестве доказательства размера доходов они могут привести еще один важный документ.

В частности, предприниматели, использующие в своей работе упрощенный налоговый режим с объектом доходы минус расходы 15%, должны вести Книгу учета доходов и расходов, которая позволяет определять налоговую базу для исчисления налогов.

А раз так, значит, данный документ содержит все необходимые сведения о доходах ИП.

То есть в случае необходимости, в любую инстанцию в качестве подтверждающего доходы документа можно предоставить копию Книги доходов и расходов, заверенную у нотариуса.

Внимание! По закону, все записи, внесенные в Книгу учета доходов и расходов, в том числе касающиеся доходов, должны также иметь свое подтверждение, например, банковские выписки, договоры, платежные приходники и т.д. Эти бумаги нужно обязательно хранить, поскольку, их тоже возможно нужно будет приложить к данной Книге для доказательства доходов. Кроме того, они могут понадобиться ИП и в случае налоговой проверки.

Как подтвердить доходы ИП на ЕНВД

В отличие от других видов налогообложения, ИП находящиеся на ЕНВД, при необходимости подтверждения доходов оказываются в несколько более сложной ситуации.

Все дело в том, что для исчисления налогообложения здесь используются не доходы, а виды деятельности.

То есть, фактический доход, который ИП получает на ЕНВД на самом деле, в любом случае, отличается от того, что предполагается при расчете этого налога. Более того – государство никак не обязывает предпринимателей, работающих по ЕНВД вести контроль и учет за своими доходами.

Что делать в этом случае?

• независимо от воли законодателей все же вести учет доходов в упрощенном виде;
• доказывать доходность через предъявление первичных документов.

Здесь первый вариант требует некоторого пояснения.

Практически все ИП, находящиеся на «вмененке» так или иначе все же контролируют уровень своих доходов. Что, в общем, логично: каждый ИП хочет быть уверенным в том, что его дело рентабельно и приносит прибыль, а также четко понимать, какой именно размер дохода он имеет.

Однако, главный вопрос тут возникает не в самом факте учета, а в том, в какой форме он ведется. Например, если это обычные журналы или тетради, заполненные от руки, то конечно никакой доказательной силы они иметь не будут.

Важно, чтобы учет доходов велся в документальной форме с присвоением внутренним учетным документам официального статуса. Это возможно, если каждый такой документ будет иметь соответствующие реквизиты.

Закон четко определяет информацию, которая должна содержаться в реквизитах, подтверждающих доходы на «вмененке»:

1. наименование;
2. дата и место составления;
3. ФИО ИП;
4. ИНН ИП;
5. регистрационный номер ИП;
6. подпись и печать (если имеется) ИП.

Кроме того, в данном документе обязательно должны быть прописаны:

• название произведенной хозяйственной операции;
• конкретная сумма дохода или расхода, если учет ведется и по расходам.

Все учетные документы нужно обязательно вести в хронологическом порядке, с внесением в них всех без исключения сведений о затратах и прибыли.

Внимание! Поскольку по ЕНВД отчетным налоговым периодом является один квартал, то и подводить итоги по внутреннему учету расходов и доходов нужно раз в три месяца. По итогам года надо выводить отдельные годовые результаты.

Как подтвердить доход на ПСН

Предприниматели, работающие на патентной системе, как и на «вмененке», могут получить совсем не такой доход, как предусматривалось. Так какой же следует подтверждать для различных инстанций – настоящий или тот, что предполагался?

У предпринимателей на ПСН есть два документа для фиксации и подтверждения доходных поступлений:

• патент, в котором озвучивается возможная сумма доходов;
• книга учета доходов, в которой отражаются фактические поступления.

Чтобы подтвердить реальный доход ИП на ПСН, следует сброшюровать вышеупомянутую книгу, пронумеровать ее страницы, желательно заверить печатью ИП. Далее один экземпляр книги нужно передать в налоговую, тогда она поставит на ней свой штамп, что и будет являться юридическим подтверждением доходов предпринимателя на патенте.

Справка о доходах ИП в произвольной форме

Иногда начинающие неопытные ИП думают, что для подтверждения своих доходов им достаточно написать справку в произвольном виде и предоставить ее по месту требования. Это не так.

ИП не могут предоставлять в государственные органы сведения о доходах в виде произвольных справок, даже закрепленных печатью и подписью.

Таким бумаги не будут считаться законными документами, а, значит, не будут иметь ни малейшего значения.

Но! В некоторых, очень редких случаях, такой справки все же бывает достаточно, правда к ней требуется приложить справку из территориальной налоговой инспекции о постановке ИП на учет, копию декларации за последний налоговый период с печатью налоговой и либо Книгу учета доходов и расходов, либо какие-либо другие внутренние документы, подтверждающие доходность ИП.

Источник: https://lawsexpert.ru/podtverzhdenie-dohoda-ip-dlja-banka/

Справка о доходах ИП

Необходимость подтверждения размера заработка возникает не только у трудоустроенных граждан. Представители бизнеса регулярно сталкиваются с подобными требованиями. Единая справка о доходах, полученных за отчетный период, для ИП не предусмотрена. Пробел в законодательстве порождает немало вопросов. В ситуации решили разобраться профессиональные юристы.

Когда нужно подтверждать фактический доход

Самостоятельная коммерческая деятельность не лишает индивидуальных предпринимателей статуса физических лиц. Представители бизнеса продолжают участвовать в гражданских правоотношениях, исполняют личные обязательства, претендуют на пособия.

Чаще всего вопрос о фактическом заработке встает в следующих ситуациях:

1. Совершение сделок. Интерес к доходам традиционно проявляют кредитные организации и инвесторы. Поскольку исполнение обязательств зависит от платежеспособности, контрагентам важна информация о реальном обороте.
2. Семейные правоотношения. Фактический заработок коммерсанта приходится выяснять при удержании алиментов, усыновлении детей. Споры возникают при разделе совместно нажитого с супругом имущества. Судам приходится оценивать материальный вклад каждого члена семьи.
3. Заграничные поездки. Настаивают на предъявлении достоверных справок и при оформлении виз. Посольства просят оформить документ в свободной форме с приложением банковской выписки. Декларации принимают лишь от предпринимателей на УСН и ОСН.
4. Судебные процессы. Законодательство РФ разграничивает административные проступки и преступления по размеру ущерба. От оценки фактически нанесенного вреда или нелегально извлеченной прибыли зависит квалификация деяния. Кроме того, сведения о реальных поступлениях понадобятся при расчете упущенной выгоды и неосновательного обогащения. Документы из налоговой инспекции служители Фемиды принимают далеко не всегда.

Перечень случаев подтверждения дохода остается открытым. Отсутствие в законе четкого механизма вынуждает искать методы самостоятельно.

Справка о доходах ИП на специальных режимах

Стандартную форму 2-НДФЛ заполняют в строго определенных случаях. Так, ее можно выдать от имени ИП работнику. Подтвердить собственный доход таким способом не получится, ведь в большинстве случаев от НДФЛ предприниматели освобождены.

1. Общая система обложения. Размер дохода за отчетный период подтверждают декларацией 3-НДФЛ. Дополнением к документу становится выписка с расчетного счета и копии кассовой книги.
2. Упрощенная система. Бланк декларации утвержден приказом ФНС РФ № ММВ-7-3/99@. Форма включает листы для ставок 15 и 6 %. Если необходимо подтвердить доход за последние 6 месяцев, квартал или иной отрезок времени, обращаются к книге учета. Журнал «упрощенцы» обязаны вести постоянно. Справку оформляют произвольно со ссылкой на копию регистра.
3. Вмененный доход и деятельность на патенте. Налоговые декларации на ЕНВД данных о реальных поступлениях не содержат. Плательщики ПСН, вообще, могут не вести учет. Основой для составления справок выступают первичные документы. К таковым относят кассовые чеки, выписки банка, сведения о ценностях, полученных по сделкам. Форма подтверждения будет свободной.

Если в период коммерческой деятельности предприниматель заключил трудовой договор, он вправе представить справку 2-НДФЛ. При получении наследства, продаже дорогостоящего имущества вне бизнеса информацию дополняют декларацией 3-НДФЛ. Режим обложения значения иметь не будет.

Частные случаи

Государственные структуры самостоятельно утверждают правила. Чиновники руководствуются политикой поддержки малого бизнеса. Частные организации, напротив, подходят к вопросу жестче, так как стремятся сократить собственные риски.

Подтверждение платежеспособности для банка

Финансовые объединения оценивают надежность клиента по фактическому заработку. Декларации отражают обороты ИП за минувший налоговый период. Гарантии сохранения выручки они не дают. Результатом становится высокий процент отказов по необеспеченным займам.

Обосновать заявленный доход помогают:

• налоговые декларации;
• справки об оплате обязательных сборов;
• книги учета доходов;
• выписки с расчетных счетов;
• кассовые книги;
• копии долгосрочных договоров с контрагентами.

Косвенным подтверждением платежеспособности служат справки о правах на недвижимость, транспорт, драгоценные металлы, ценные бумаги, паи, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета ПФР.

Банки предпочитают сотрудничать с проверенными заемщиками и настаивают на надежном обеспечении. Так, для ипотеки ключевую роль играет рыночная стоимость недвижимости. При получении займа на автомобиль ставку делают на залог, страхование и поручительство.

Взыскание долгов

Порядок зависит от участников правоотношений. Для приставов достаточно выписки об оборотах по счету и кассе. Дополнительно необходимо предъявить расходные документы. Сведения о затратах используют при определении чистого дохода. Информацию об остальных активах сотрудники службы собирают самостоятельно.

При инициации банкротства придется раскрывать все источники. Попытка скрыть ценности грозит уголовным преследованием по статьям 177, 195–197 УК РФ.

Пакет документов для визы

Подтвердить финансовое благополучие перед зарубежной поездкой предпринимателям сложнее всего. Дипломатические представительства настороженно относятся к путешественникам, не имеющим фиксированного заработка.

Убедить сотрудников посольства или консульства в платежеспособности помогут банковские документы. Их придется перевести на иностранный язык и нотариально удостоверить.

Справки в произвольной форме за подписью самого предпринимателя могут не принять. Дополнительным доказательством станут выписки об остатках на расчетных счетах, депозитах.

Важно! Правила въезда на территорию страны всегда индивидуальны. Перед обращением имеет смысл изучить информацию на официальном сайте представительства.

Получение государственной поддержки

Для выплаты пособия по заявлению предпринимателя чиновники опираются на МРОТ. Этот способ широко используют при оплате больничных листов участников добровольного страхования. Аналогичный принцип действует при нехватке баллов или стажа для начисления пенсии.

В отдельных ситуациях для соцзащиты или центра занятости может понадобиться информация, удостоверенная банком. Справки в свободной форме, подписанные самим коммерсантом, чиновники оценивают критически.

Доказать достоверность размера оборотного капитала и выручки необходимо при получении мер государственной поддержки. Для субсидий на развитие бизнеса придется составить подробную калькуляцию с опорой на данные налогового учета и статистики.

Требования к форме и содержанию

Бланки 3-НДФЛ и 2-НДФЛ утверждены приказами налоговой службы. Порядок их заполнения регламентирован, а практические аспекты разъяснены. Наибольшее количество вопросов у представителей бизнеса вызывает свободная форма справки о доходах.

Обязательными реквизитами специалисты считают:

• регистрационные номера и персональные данные предпринимателя;
• дату составления;
• периоды, за которые получен доход;
• источники поступлений;
• суммы в российских рублях;
• список приложений, подтверждающих достоверность расчета;
• размер удержанных налогов и сборов;
• личную подпись ИП с расшифровкой.

Теоретически выдать самому себе справку предприниматель может. На бумажном носителе не потребуется проставлять оттиск печати, ведь использовать фирменные штампы бизнесмены не обязаны. Образец скачивают в бесплатных справочных системах.

На практике документ нередко отказываются принимать. Решением в такой ситуации станет выписка об оборотах по счетам, копия кассовой книги или распечатка с сайта оператора фискальных данных.

Особенности подтверждения доходов ИП

При составлении справок важно помнить о разнице терминов «выручка» и «чистая прибыль». Представители государственных структур регулярно пытаются стереть границу, что приводит к необоснованному завышению удержаний или отказам в субсидировании. Исключить подобные ситуации поможет грамотное составление расчета. В справках и калькуляциях необходимо отражать затраты отдельной строкой.

Важно! Предприниматели на общей системе должны соблюдать правила удостоверения деклараций 3-НДФЛ. Посещая территориальные инспекции нужно настаивать на проставлении штампа на дополнительном экземпляре. Отказать в выполнении требования или взимать плату сотрудники ведомства не вправе.

Единого механизма подтверждения доходов коммерсантов законодатель не создал. Однако в регионах складывается позитивная практика. Представители бизнеса обращаются в инспекции по месту прописки с просьбой о выдаче сведений. Контролирующие органы идут навстречу и оформляют письменные подтверждения. Срок рассмотрения заявлений не превышает 30 суток.

Рекомендации специалистов

В большинстве случаев единственным способом обосновать заявленный предпринимателем размер заработка, является обращение к внутреннему учету. Фиксировать денежные и натуральные поступления юристы советуют всем представителям бизнеса вне зависимости от налогового режима.

Перед формированием пакета документов рекомендуют также знакомиться с внутренними правилами учреждений. Залогом успеха остается полнота и прозрачность финансовых операций. Немаловажным является и подкрепление справки первичной отчетностью.

Источник: https://newfranchise.ru/baza_znaniy/spravka-o-dohodah-ip

9 способов подтвердить свой доход, чтобы получить кредит в банке

Реклама

Как подтвердить свой доход для гарантированного оформления кредита в банке? Обязательный параметр оценки клиента для банка — это платежеспособность, которая определяется наличием постоянного ежемесячного заработка.

Кроме граждан, официально работающих по найму, за наличными обращаются еще и замозанятые лица, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории заемщиков.

Для каждого из этих случаев есть свои способы подтверждения доходов, о которых и поговорим в статье.

Как можно получить кредит без подтверждения дохода ⇒

1. Справка по форме 2-НДФЛ

Это официальный документ, подтверждающий доходы и налоговые отчисления клиента за определенный период времени. 2-НДФЛ можно получить в бухгалтерии, но только в том случае, если компания платит «белую» зарплату. С официальной зарплатой гораздо проще получить кредит в банке при отсутствии прочих негативных факторов.

Какие сейчас минимальные проценты по кредитам в банках РФ ⇒

Если в справке о зарплате указана небольшая сумма или недостаточная для получения кредита, это не означает, что вам откажут. Современные российские реалии говорят о том, что далеко не все работодатели платят сотрудникам полностью «белую» зарплату, зачастую часть денег выдается «в конверте». Банки это прекрасно понимают, учитывая в том числе и дополнительные доходы.

Как можно получить деньги в банке без отказа ⇒

Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем, чтобы тот указал в справке более высокую зарплату. Но на сегодняшний день банки могут проверить пенсионные отчисления заемщика. Такой возможностью пользуются не все банки, однако если обман выяснится, клиент рискует попасть в черный список.

В худшем случае банк напишет заявление в правоохранительные органы и под угрозу попадает не только клиент, но и его работодатель.

2. Справка по форме банка

Серая зарплата в конверте — это распространенное явление. Если официальной части зарплаты вам недостаточно, чтобы получить ипотеку или автокредит, придется подтвердить полную сумму дохода по форме банка.

Как взять кредит всего по 2 документам и без справок ⇒

Этот документ подтверждает неофициальные доходы заявителя, то есть ту часть зарплаты, с которой не платятся налоги.

Она содержит следующие данные:

• ФИО заемщика;
• должность;
• стаж на текущем месте;
• сумма зарплаты за 6-12 месяцев.

Банку все равно, платила ли организация налоги и другие платежи в бюджет, самое главное — убедиться, что клиент имеет стабильный заработок и сможет исполнять обязательства по выплате долга.

Справка должна быть подписана работодателям. По сути этот документ подтверждает факт нарушения закона, поэтому далеко не каждая компания пойдет на это.

Кто выдает кредиты без справок и поручителей ⇒

3. Справка по форме работодателя

Этот документ похож на справку 2-НДФЛ, но оформляется в свободной форме. Здесь не указывают объем налоговых и иных отчислений, отмечается только фактический доход, полученный работником в конверте.

Независимо от формы документа, здесь обязательно должны быть указаны реквизиты компании-работодателя и информация о сотруднике, который обратился в банк за кредитом (должность, стаж, зарплата).

Лучшие займы для физических лиц в российских банках ⇒

Этой самый простой способ подтверждения серого заработка, но не в каждом банке принимают такой документ. Заявители с таким документом относятся к категории ненадежных, поэтому зачастую даже при одобрении им дают деньги под максимальный процент.

Солидные банки тщательно оценивают таких клиентов через службу безопасности, в некоторых случаях проверяют даже состояние расчетного счета организации.

Реклама

Где взять кредит в банке под меньший процент ⇒

4. Справка о заявленном доходе

Клиент перечисляет в этом документе все статьи доходов, печать и подпись работодателя не требуется. Справку заполняют от руки в свободной форме, дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки и трудового договора, заверенного начальством.

Такой способ подтверждения не дает 100%-ой гарантии наличия заработка у клиента, поэтому банки проводят дополнительную проверку, например звонят по телефону компании и задают вопросы о заемщике.

Где можно оформить кредит без лишних проверок ⇒

5. Выписка с банковского счета и электронных кошельков

Этот способ подходит для самозанятых лиц, которые получают неофициальную оплату своего труда.

Все движения денежных средств на банковских счетах, электронных кошельках (Киви, ЯндексДеньги, Вебмани) можно подтвердить в форме выписки.

Но следует учесть, что такой документ чаще всего рассматривается в качестве подтверждения дополнительного заработка и значительно повышает вероятность одобрения.

Самозанятые клиенты с одной лишь выпиской с банковского счета или электронного кошелька вряд ли могут претендовать на получение крупного займа или ипотеки.

6. Зарплатные проекты

Участникам зарплатных проектов рекомендуется брать кредиты в тех же банках, где была открыта карта. Банк проверяет размер заработной платы по карте в течение нескольких минут, заявителю не нужно приносить справки с работы и копии трудовой книжки.

Лучшие кредиты наличными, которые вы можете оформить ⇒

В эту категорию относятся и клиенты, которые получают на карту пенсию и стипендию.

7. Справки 3-НДФЛ

При оформлении ипотечного кредита будет не лишним подтвердить свои дополнительные доходы, например:

• от сдачи в аренду недвижимости;
• от аренды транспортных средств;
• доход от инвестиционной деятельности и т.д.

Если вы получаете дополнительный заработок от аренды квартиры, вам придется показать документы, подтверждающие право собственности, а также договор аренды (срок его заканчивается не ранее, чем через год). Самое главное в комплекте документов — это справка 3-НДФЛ, которая показывает объем уплаченных налогов за определенный период.

Как можно получить беспроцентный кредит или бесплатный займ — читайте здесь.

8. Пенсия и пособия

Кредиты для пенсионеров — нечастое явление, но некоторые банки разрабатывают специальные льготные программы для таких заемщиков. Если заявитель получает пенсию не на карту этого банка, ему необходимо предъявить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда о пенсии, выплаченной за последний месяц.

Самые выгодные займы для пенсионеров до 70-85 лет ⇒

9. Доход ИП

Документ для подтверждения доходов ИП зависит от системы налогообложения:

• ОСНО. Декларация по форме 3-НДФЛ.
• УСН. Справка 3-НДФЛ, Книга учета доходов и расходов.
• ЕНВД. Первичные документы.

Где вообще можно получить кредит для ИП ⇒

Для подтверждения дохода при получении кредита можно предоставить справку в произвольной форме. Но к ней необходимо будет приложить выписку из территориального налогового органа о постановке ИП на учет, а также копию налоговой декларации за последний отчетный период с печатью.

Так как же подтвердить доход, чтобы избежать отказа?

Самое главное — не обманывайте банк. Указывайте только тот заработок, которые вы действительно получаете и можете хоть как-то доказать.

Где можно взять кредит быстро и только по паспорту ⇒

Если источников дохода у вас несколько — указывайте все и по возможности собирайте максимальный комплект подтверждающих документов. Пособие, алименты, сдача в аренду квартиры и официальная зарплата — явно суммарно будет больше, чем просто по справке 2-НДФЛ от одного единственного работодателя.

Реклама

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/podtverdit-doxod-dlya-kredita

Справка о доходах ИП: варианты подтверждения доходов

Статус индивидуального предпринимателя подразумевает, что с одной стороны он участвует в правоотношениях как обычный гражданин, в других он фактически приравнен к юридическому лицу — организации. Ситуация осложняется еще и тем что ИП практически всегда самозанятое лицо. Сам себе работодатель и сам себе налоговый агент.

Несмотря на то, что законодатель, в том числе с подачи налоговых органов, старается урегулировать многие вопросы, связанные с бумажной волокитой, вопрос подтверждения своих доходов, для предпринимателей, в случае, когда им приходится обращаться в государственные органы по личным, не связанным с предпринимательством, вопросам стоит остро. Тем самым справка о доходах ИП является весьма востребованным документом. В настоящей статье рассмотрим, чем и как ИП подтвердить свои доходы, при обращении в органы государственной власти и местного самоуправления.

Суть проблемы

Россия, согласно Конституции — социальное государство. С этим связано предоставление различных льгот в виде пособий доплат и т.д. Их размеры, как в относительных, так и абсолютных значениях незначительны.

Тем не менее, многие граждане обращаются к государству за ними. Но наличие возможность получить указанные льготы или их размер напрямую зависит от величины дохода гражданина. И подтвердить его можно только справкой.

Документом, который в большинстве случаев выдается работодателем.

Как правильно оформить справку о зарплате: https://ipshnik.com/rabota-s-kadrami/zarplata-i-vyiplatyi/v-kakih-sluchayah-neobhodima-i-kak-oformlyaetsya-spraa-o-zarplate.html

Кроме вышеуказанного, в нашем государстве широко приняты различные административные процедуры, в которых обязательно предоставление помимо прочих документов, также справки о доходах.

Такая справка, например, может понадобиться для выезда за рубеж.

Понадобится подтвердить доход и в случае обращения в банк за кредитом, в том числе, если его предприниматель берет для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Все эти случаи не вызывают проблемы у простых граждан. Работающие по найму физические лица обращаются к руководству своего предприятия или в бухгалтерию. Предусмотрена и форма справки — 2 НДФЛ.

Её данные в точности соответствуют данным предоставляемым работодателем, выступающим в роли налогового агента, в фискальные органы.

Но у индивидуального предпринимателя налогового агента нет. Он сам за себя считает (если это необходимо) доход, рассчитывает налог, по нему отчитывается и перечисляет в бюджет. Конечно, предприниматель одновременно с предпринимательской деятельностью может где то работать, но такой доход, возможно, не будет достоверно отражать его финансового положения.

Подтверждение дохода ИП на ОСНО и УСН

Вопрос подтверждения своих доходов для предпринимателей, являющихся плательщиками НДФЛ (то есть находящихся на ОСНО) решается достаточно просто. Вместо справки по форме 2-НДФЛ в большинстве случаев они могут использовать декларацию по форме3-НДФЛ.

Или если быть точным, копию декларации с отметкой о её принятии налоговым органом. О такой копии лучше всего позаботится заранее. И предоставляя сотруднику налоговой инспекции декларацию по подоходному налогу попросить дополнительно проставить отметки на нескольких экземплярах декларации.

При наличии 3-НДФЛ с отметкой ИФНС, справка о доходах ИП не понадобится.

Аналогичным образом решается вопрос, если предприниматель является плательщиком налога применяемого в связи с переходом на упрощенную систему налогообложения. Справку о доходах ИП, применяющему УСН, также ни кто не должен выдавать.

В то же время, декларация по УСН вне зависимости от того что выбрано объектом налогообложения, также содержит сведения о доходах предпринимателя.

Копию этого документа, с отметкой о его принятии ИФНС, предприниматель предоставляет везде, где необходимо предоставление справки о доходах.

Но государственных органов в стране много, все они руководствуются своими, изданными только для них административными регламентами, а кое-где и изданными много лет назад инструкциями. Поэтому в том случае если декларации будет недостаточно для подтверждения дохода ИП, необходимо иметь в виду следующее.

Все о том, как правильно заполнить справку 2-НДФЛ: https://ipshnik.com/nalogi-i-nalogooblozhenie-ip/sistemyi-nalogooblozheniya/vsyo-o-zapolnenii-predstavlenii-i-vyida.html

Предприниматели на УСН должны учитывать доходы и расходы с целью определения налоговой базы в Книге учета доходов и расходов. Соответственно в книге содержится вся необходимая информация для определения дохода предпринимателя. Разумеется, отдавать оригинал книги не стоит.

С неё, в случае необходимости можно снять копии и заверить их.

Одновременно, на случай совсем сложных ситуаций, стоит помнить, что согласно законодательству, размер доходов полученных предпринимателем подтверждается первичными документами — платежными: «приходниками», банковскими выписками отражающими движение по счетам, договорами и т.д.

Подтверждение дохода ИП на ЕНВД

В отношении предпринимателей перешедших на уплату единого налога на вмененный доход ситуация несколько сложнее. Декларация по ЕНВД не может отражать размер дохода полученного налогоплательщиком. Объектом налогообложения является вмененный доход.

То есть доход, не полученный плательщиком налога, а рассчитанный с применением базовой доходности и корректирующих коэффициентов. Доход, полученный предпринимателем в реальности, будет совсем иным. Поэтому декларация не может служить заменой справки о доходах ИП.

Основываясь на рекомендациях Минфина можно определить два способа подтверждения своих доходов предпринимателями на «вмененке»:

• посредством первичных документов,
• вести упрощенный учет доходов.

Если с первым все более или менее понятно, то во втором случае нужны пояснения. Даже если законодательством и не установлена обязанность вести учет доходов и расходов для предпринимателей на едином налоге, то это не значит что ИП на «вмененке» такой учет не ведут.

Разумеется, любому бизнесмену надо знать приносит ли его дело прибыль или нет. Поэтому учет в электронной форме или на бумаге, в тетрадочках, например, ведется. Но такой учет не может подтвердить доход предпринимателя. Необходимо его вести в документальной форме.

Документу, в котором учет будет вестись необходимо внутренним распоряжением присвоить статус регистра внутреннего учета.

Форму такого документа предприниматель может установить самостоятельно. В то же время, такой регистр должен иметь все необходимые реквизиты, и в полной мере отражать полученные доходы.

В документе, используемом индивидуальным предпринимателем на «вмененке» должны быть следующие предусмотренные законодательством реквизиты:

• наименование документа,
• место и дата его составления (начала ведения),
• данные составителя (ФИО предпринимателя, его ИНН и регистрационный номер),
• период, за который составлен документ,
• подпись ИП.

Содержательная часть должна содержать информацию о хозяйственных операциях и документах, которыми они оформлены. Записи производятся в хронологическом порядке. Рекомендуется предусматривать следующие сведения:

• дату и порядковый номер записи,
• наименование хозяйственной операции,
• наименование, номер и дату документа по операции,
• денежный показатель дохода или расхода.

Так как отчетный период по ЕНВД равен кварталу, то итоги рекомендуется подводить раз в три месяца. При этом нарастающим итогом выводить итоговые значения за год.

Справка о доходах ИП в произвольной форме

И все таки, иногда требуется именно справка. Все, как уже было сказано выше, зависит от внутренних инструкций госорганов и усмотрения их должностных лиц.

Действительно справку предоставить намного удобнее, чем нести первичные документы или книгу доходов. В таких случаях можно воспользоваться двумя способами.

Хоть они не предусмотрены законом, но практика показывает, что в некоторых случаях это удается.

Итак, предприниматель может воспользоваться следующими способами:

• предоставить справку от своего имени и за своей подписью,
• предоставить справку от ИФНС, в которой зарегистрирован и куда предоставляет декларации по налогам.

Не смотря на то, что в первом случае справка выдается от своего имени, в некоторых случаях её бывает достаточно. Иногда к ней придется приложить копии первичных документов, книги учета доходов или декларации с отметкой налоговой.

В каких случаях необходима справка о заработной плате: https://ipshnik.com/rabota-s-kadrami/zarplata-i-vyiplatyi/v-kakih-sluchayah-neobhodima-i-kak-oformlyaetsya-spraa-o-zarplate.html

Если необходимо заполнить справку о доходах ИП, её бланк скачать можно на сайте.
Справка о доходах ИП бланк

Подтверждение доходов индивидуальных предпринимателей налоговыми органами ни в Налоговом кодексе, ни в административных регламентах ИФНС не предусмотрено.

Сотруднику налоговой службы заявление сдается в двух экземплярах, так же как и декларации по налогам.

Второй экземпляр с отметкой о принятии возвращается заявитель. В течение месяца ИФНС либо выдаст справку, либо даст ответ, что такие справки налоговыми органам не выдаются. В данном случае все зависит от сложившейся в вашей местности практики. Обжаловать такой отказ бесполезно.

В некоторых случаях, там, где инспекции выдают такие справки, к заявлению будет необходимо приложить самостоятельно составленную справку. Такая справка составляется от имени ИФНС, работнику налоговой службы необходимо будет только сверить данные и проставить подпись и печать.

В целом, вопрос подтверждения дохода не урегулирован до настоящего времени законодательством. Гражданам, сталкивающимся с необходимостью предоставления справки о доходах ИП, приходится решать этот вопрос различными способами.

Источник: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/chem-zamenit-spravku-o-dohodah-dlya-ip.html