Нужно ли по онлайн кассе пробивать сумму оплаченную через терминал

Правила применения ККТ: отвечаем на вопросы — Часть 1

Предприниматель оплатил с расчетного счета, а продавец не пробил вовремя чек. Как это исправить?

Когда покупатель-ИП оплачивает покупку со своего предпринимательского счета, у продавца не возникает обязанности формировать чек.

А вот если предприниматель платит со счета физлица или предъявляет к оплате банковскую карту, то чек пробить необходимо.

Если нужно было применить ККТ, а продавец этого не сделал вовремя, ему следует исправить ошибку при помощи чека коррекции.

У компании договор с предпринимателем. Иногда он производит оплату с карты через Сбербанк-онлайн. Нужно ли в этом случае пробивать чек?

Если ИП платит со своей личной карты или счета, то применять ККТ необходимо.

Нет, поскольку безналичные расчеты между юридическими лицами от применения кассовой техники освобождены.

ООО сдает в аренду помещения, одним из арендаторов является предприниматель. Арендодатель настаивает, чтобы ИП рассчитывался через расчетный счет. Что делать, если он все же оплатит аренду с личной карты? Кассы у арендодателя нет.

В такой ситуации можно порекомендовать вернуть поступившие денежные средства и попросить арендатора оплатить заново, но уже со счета ИП. Ему следует объяснить, что принимать иначе плату вы не можете. В этом случае все могут привлечь к ответственности за неприменение кассовой техники.

ИП оказывает консультационные услуги одного вида. Клиент — юридическое лицо. Требуется ли касса?

Если оплата производится через расчетный счет, то нет. Если ЮЛ платит наличкой, то ККТ требуется.

С физическими лицами

Гражданин перевел деньги на счет организации через операциониста в банке. Нужно ли применять ККТ? Если да, то в какой момент выбивать чек.

Если перевод связан с оплатой за товары, работы или услуги, то чек формировать нужно. При оплате удаленно сделать это можно не позже следующего дня после того, как пришли деньги на счет.

На личную карту ИП пришили деньги за услуги. Нужно ли пробивать чек?

Раз поступление связано с предпринимательской деятельностью, то кассу применять нужно.

Как выбивать чеки, если плата поступает за услуги, которые будут оказаны позже?

ИП берет плату с физлица за услуги авансом за полгода вперед. Как это оформить чеке?

При поступлении первого платежа нужно выбить чек на аванс. Далее по окончании каждого месяца (если услуги оказывались) нужно формировать чек на зачет аванса. Так следует делать до тех пор, пока сумма аванса не будет исчерпана.

Гражданин перечисляет деньги за аренду на счет юридического лица через отделение банка. Как правильно оформить чек?

Выбить чек нужно не позднее дня, следующего за получением денег. При этом в чеке указывается способ оплаты «безналичными», сумма поступивших средств, а также название услуги. Чек может быть послан покупателю в электронном виде, вложен в покупку или передан при первой встрече.

Если деньги поступают на расчетный счет, и продавец выбивает на ту же сумму чек, не получится ли задвоения выручки?

Нет, задвоения выручки не будет. В кассовых чеках есть обязательные реквизиты, которые передаются в ФНС. В том числе будет указано, что денежные средства поступили безналичным путем.

Соответственно, в кассу они не попали.

Вопросы у налоговой инспекции могут возникнуть только в том случае, если они заметят расхождения между тем, что налогоплательщик указал в декларации, и данными с его онлайн-кассы.

ИП может не применять кассовую технику, если сдает в аренду жилые помещения, которые принадлежат ему на праве собственности. Если ИП на патенте, то он может также без ККТ сдавать в аренду собственные нежилые помещения. В прочих случаях нужна касса.

Зачем предпринимателям на вмененке, не имеющим работников, нужен кассовый аппарат? Ведь они уплачивают налог с базы, их доходы не имеют значения.

Это требование законодательства. В настоящее время в Госдуме находится законопроект, которым предлагается еще на 2 года отложить срок применения ККТ для предпринимателей без работников, реализующих услуги и товары собственного производства.

Если покупатель расплачивается картой через терминал эквайринга, ему нужно выбить кассовый чек? Не будет ли в этом случае задвоения выручки? И как вообще должен происходить этот процесс?

Терминал эквайринга не имеет никакого отношения к кассовой технике — это просто аппарат для считывания данных с карты. Документ, который он выдает — слип — не является фискальным чеком.

Поэтому при такой покупке продавец обязан выбить чек на кассе. Задвоения выручки не происходит, поскольку ККТ передает в ФНС информацию о том, что оплата прошла по безналу.

Что касается порядка проведения такой операции, тут все зависит от применяемой кассы, терминала и программного обеспечения:

1. Терминал и касса программно интегрированы. Например, можно использовать ККТ, на которую установлено приложение Контур.Маркет Касса, и терминал ingenico. Продавец формирует чек на кассе и указывает способ оплаты «безналичный». Далее касса сама передает информацию на терминал, и покупатель может оплатить картой. После оплаты касса автоматически распечатает чек.
2. Терминал и касса не имеют программной интеграции. Операция проводится вручную. Сначала продавец формирует чек на ККТ, затем обращается к терминалу и вводит сумму на нем. Клиент оплачивает покупку, терминал выдает слип. После этого продавец возвращается к кассе и печатает чек.

Покупатель приобретает товар на сайте и оплачивает его через платежную систему. Должен ли продавец выбивать чек?

Да, должен. Квитанция, высылаемая платежной системой, не заменяет кассовый чек.

Также нужно применять кассовую технику и в таких типичных ситуациях (они упоминались в вопросах):

1. Когда гражданин вносит деньги на расчетный счет организации в счет платы за аренду (недвижимости, транспортного средства либо иного имущества).
2. Когда гражданин платит за товары, работы или услуги посредством Сбербанк-онлайн или иного web-банкинга либо мобильного приложения для оплаты.
3. Когда он оплачивает выполненные ИП работы со своей личной карточки.
4. Во всех остальных случаях, когда физическое лицо перечисляет плату компании или ИП за товары, работы либо услуги вне зависимости от способа.

Работа агентов

ИП на агентском договоре со страховой компанией. Нужно ли ему применять кассу?

До 1 июля можно вместо чека выдавать бланк строгой отчетности — квитанцию № А7. Это правило распространяется на страховые организации, агентов-ИП и страховых брокеров только при оказании услуг физическим лицам. А вот с 1 июля применять кассу обязательно.

Юридическое лицо является торговым агентом и действует за счет принципала. Из поступивших на расчетный счет средств от покупателей удерживается вознаграждение, остальная сумма переводится принципалу. Нужно ли применять ККТ? Если да, то какую сумму пробивать?

Если агент действует от имени и за счет принципала

Источник: http://KonturAlco.ru/news/pravila-primeneniya-kkt-otvechaem-na-voprosy-chast-1

Как работает эквайринг без кассового аппарата и бухгалтерской проводки

Последнее обновление: 11.02.2020

Эквайринг без кассы – услуга, позволяющая клиенту рассчитываться за покупки бесконтактным способом. Согласно статистике, торговая точка, не оборудованная терминалом оплаты, в день теряет до 30% покупателей.

Что такое эквайринг?

За последние 10 лет доля безналичных расчетов в России увеличилась практически в 10 раз. По информации, опубликованной Матовниковым – главным экономистом Сбербанка, доля расходов на покупки по банковским картам россиян достигла отметки в 50%. По статистике число людей, предпочитающих наличный расчет, уменьшается с каждым днем.

Эквайринг – одна из банковских услуг, позволяющая потребителю рассчитаться за нужный товар банковской картой. Ценность услуги заключается в ее удобстве: оплата покупок выполняется безналичным способом и занимает не больше минуты.

Для владельцев бизнеса выгодно использовать эквайринг без кассового аппарата. Доказано, что клиент, расплачиваясь картой, тратит на покупки большую сумму, чем при оплате наличкой.

Виды эквайринга

Эквайринг может быть мобильным, онлайн и банковским.

Онлайн-эквайринг

Услуга востребована при покупке товаров онлайн и не требует наличия банковского терминала. Покупателю для оплаты на сайте в специальном окне необходимо ввести данные своей карты. Соединение полностью безопасно и должным образом защищено от доступа посторонних. На расчетный счет продавца деньги поступают с удержанием банковской комиссии.

Мобильный эквайринг

Хорошая альтернатива POS-терминалам. Услуга доступна при наличии мобильных считывающих картридеров, представляющих собой подключаемые к планшету и смартфону устройства. Продавец для оплаты покупки просто проводит картой клиента через считыватель, а покупатель подтверждает оплату, расписываясь на экране планшета/смартфона.

Мобильный вид эквайринга набирает все большие обороты. Причина этому – доступность и невысокая стоимость обслуживания. Переносной аппарат подойдет для сферы e-commerce и владельцев малого бизнеса, которые работают по УСН или ЕНВД.

Торговый (банковский) эквайринг

Этот классический вид оплаты товара подразумевает заключение договорных обязательств между банком и продавцом. Банк, согласно договора, предоставляет в пользование клиенту ПОС-терминал, обслуживает его и напрямую переводит деньги на счет продавца. За эту услугу предприниматель выплачивает процент от суммы покупки, определяемый договором.

Эквайринг без кассового аппарата

Главный плюс безналичного расчета – возможность совершать покупки в онлайн-магазинах в удобное для клиента время. Бытует мнение, что платежи через интернет небезопасны из-за возможного риска хищения личных данных клиента. Если продавец пользуется услугой безналичной оплаты от проверенной платежной системы или надежного банка, то не стоит переживать за безопасность совершаемых операций.

Подключая эквайринг, многие предприниматели сомневаются, нужен ли им кассовый аппарат. Из-за внесения поправок в закон 54-ФЗ прием безналичных платежей должен осуществляться при наличии онлайн-кассы. В этих аппаратах нет привычного принтера для распечатки чеков как в стационарных ККТ. Формирование и последующая отправка чека покупателю происходит в электронном виде.

Современные кассы при эквайринге оснащены расширенным набором функций. Помимо кассовых чеков и фиксации выручки, аппараты обеспечивают защиту, шифрование и хранение фискальной документации, а также ее передачу онлайн налоговым органам.

Эквайринг без кассового аппарата: цена вопроса

Стартовые затраты на подключение услуги приема оплаты через магазин онлайн стремятся к нулю. Многие фирмы предоставляют услугу бесплатно. Банковские тарифы за проведение денежных операций онлайн составляют от 2,5 до 4%.

При выборе мобильного эквайринга для продаж стоимость терминала составляет около 1 600 руб. Часто картридеры выдаются предпринимателям бесплатно. Владельцы бизнеса оплачивают только услуги связи. Банковская комиссия за совершение операций через мобильный терминал составляет от 2,5 до 2,9%.

Порядок установки эквайринга

Процедура подключения услуги не представляет особых сложностей. Главное — выбрать надежный банк и наиболее выгодный тариф. Для этого внимательно изучите все предложения, опубликованные на сайтах финансовых организаций. Подключение услуги начинается с подписания договора между клиентом и банком.

Пошаговая инструкция установки:

• подбор банка и подходящего тарифа;
• подача заявки;
• подписание банковского договора на оказание услуг и обслуживание;
• получение и последующая настройка сервиса и оборудования;
• тестирование работоспособности техники;
• обучение персонала.

Для ИП установка интернет-эквайринга без онлайн-кассы не требует открытия счета в банке-эквайере. Прием платежей можно выполнять через существующий расчетный счет в другой финансовой организации.

Нужен ли чек при эквайринге

Многие продавцы при подключении интернет-эквайринга интересуются, нужна ли онлайн-касса. Важно знать, что наличие терминалов не заменяет продавцу кассу. Согласно Федеральному закону №54 все торговые точки с 1.07.2019 г. должны быть оборудованы онлайн-кассами. Именно через эти устройства в налоговую службу передаются сведения о покупке.

При безналичной оплате товара с помощью терминала продавец обязан предоставить клиенту два чека, один из которых покупатель забирает с собой, а второй подписывает и возвращает продавцу для бухучета. После того как банк одобрит операцию, чек на сумму проведенной покупки обязательно пробивается уже через кассу онлайн.

Существует только один вариант, при котором клиент не получает бумажный чек, — оплата товара через магазин онлайн. В этом случае сведения об оплате доступны покупателю в электронном виде.

Интернет-эквайринг и ККМ – обязательно или несовместимо?

До 2019 г. предприниматели сами принимали решение, нужна ли им онлайн-касса для подтверждения покупки при эквайринге. На выбор ИП могли предоставлять клиенту кассовые чеки либо иные подтверждающие документы (товарный чек). В связи с внесением изменений в 54-ФЗ с нынешнего года подтверждение покупки осуществляется только чеком онлайн-кассы.

Исключение сделано для ИП, не имеющих сотрудников с трудовыми договорами. Данной категории предпринимателей разрешено не применять ККМ до 1.07.2021 г.

Как подключить интернет-эквайринг без кассы

На сайте прием денег можно настроить и без использования терминала. Клиент для оплаты покупок просто вводит сведения своей карты. Если покупатель предоставил верную информацию, и у него на карте достаточно средств для покупки, то платеж проходит.

Для интернет-эквайринга понадобится заключить с банком договор и интегрировать форму оплаты и сайт. Соединение выполняется несколькими способами:

• Модульная интеграция. Большинство финансовых организаций предлагают уже готовые плагины для таких движков, как 1C, Opencart, Joomla и др. Используя такой вариант, владелец бизнеса сможет самостоятельно подключить необходимый модуль к своему сайту.
• Полная интеграция. Самый дорогой способ, т. к. продавцу придется обращаться к программистам. Этот вариант предусматривает разработку самописного модуля для оплаты на основе банковского API.
• Легкая интеграция. В этом случае не требуется соединение плагина и сайта. Формирование страницы для оплаты осуществляется банком, а продавец отправляет ее покупателю прямой ссылкой либо через электронную почту.

По завершении оплаты клиенту высылается чек в электронном виде.

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

Поскольку расчет картой считается электронным платежом, предприниматель обязан для выдачи клиенту чека устанавливать онлайн-кассу. В противном случае на владельца бизнеса наложат штраф. Исключение составляют виды деятельности, перечисленные в ст.2 Закона 54-ФЗ.

Подключение услуги к контрольной кассе онлайн происходит в несколько этапов:

• регистрация онлайн-ККМ в ФНС и последующее подключение к ОФД;
• подача заявки на подключение услуги в банк;
• приобретение или взятие в аренду терминала оплаты;
• заключение договорных обязательств с банком;
• присоединение терминала к онлайн-кассе.

Подключение терминала осуществляется банковским работником, который после заключения договора проводит настройку оборудования и обучение персонала.

Плюсы использования эквайринга

Главное достоинство услуги для предпринимателя – увеличение покупательской способности. По статистике при безналичном методе оплаты покупатель тратит больше. Средний чек увеличивается минимум на 20% в сравнении с покупками на наличный расчет.

Причина заключается не только в психологии потребителя, но и в возможности приобрести понравившийся товар, не имея на руках свободной наличности. В этом случае на выручку клиенту приходят кредитные карты.

Для кассира магазина безналичный расчет тоже удобен, т. к. нет необходимости проверять на подлинность купюры и переживать о наличии сдачи.

Из минусов стоит отметить, что услуга требует заключения банковского договора и выплаты банку комиссионных в размере 2,5-4% от суммы платежа. Для подключения владельцу бизнеса также придется потратиться на приобретение терминала либо его аренду.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/ekvajring-bez-kassovogo-apparata/

Безналичный расчет с физическими лицами и ККТ

С 1 июля 2019 года почти все предприниматели обязаны использовать онлайн-кассы. Теперь ККТ нужна и при безналичных расчетах с физическими лицами.

«Безналичный расчет» значит, что покупатель оплатил товар или услугу, например, картой или электронными деньгами. В законе такие виды расчета называются «электронными средствами платежа». К ним относится оплата:

• Банковской картой через эквайринговый терминал в магазине.
• С помощью реквизитов карты, которые вводятся в поля на сайте.
• Электронными деньгами через интернет-кошельки, например, Яндекс.Деньги, Qiwi или Webmoney.
• Переводом через онлайн-банк по номеру карты или телефона, например, через Сбербанк Онлайн или Альфа-Клик.
• Прямым переводом на расчетный счет, например, когда клиент оплачивает покупку или услугу в банке по квитанции, — это тоже безналичный расчет.

Ккт при безналичных расчетах в 2020 году для организаций

Работать по безналичному расчету могут как юрлица, так и физлица.

При этом чек пробивать не нужно в одном-единственном случае: когда юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой, перечисляя деньги с расчетного счета одной компании на счет другой.

Для этого вида безналичного расчета кассовый аппарат не требуется. Но на практике дело редко ограничивается исключительно такими операциями.

При остальных видах безналичных расчетов в 2020 уже нужна ККТ:

• Если товары или услуги для компании покупает и оплачивает подотчетное лицо. Тогда продавец обязан выдать чек — по нему подотчетник потом отчитается перед бухгалтерией.
• Если компания ведет безналичный расчет с физическими лицами, ККТ нужна, и исключений быть не может. Клиенты-физлица могут платить банковской картой, перечислять деньги через онлайн-банк или вводить реквизиты карты для оплаты на сайте продавца.
• Даже если клиент перевел деньги по квитанции через операциониста в банке — все равно нужна онлайн-касса.

Кассы и безналичный расчет для ИП

ИП тоже обязаны использовать ККТ при любых безналичных расчетах с физическими лицами и пробивать электронные чеки.

Исключение — только те предприниматели, которым дали отсрочку по онлайн-кассам. До 2021 года чеки могут не пробивать ИП без наемных сотрудников, которые:

• продают товары собственного производства,
• выполняют работы,
• оказывают услуги.

Отсрочка сгорает, как только предприниматель нанимает работника. После заключения трудового договора такой ИП обязан поставить онлайн-кассу в течение 30 дней.

Как пробивать чек при расчете по безналу

Чек должен быть сформирован не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денег на счет компании. Сформировать его нужно не позже момента выдачи товара покупателю, начала выполнения работ или оказания услуг.

Передать чек можно по интернету на телефон клиента или на его email. Бумажный чек обычно выдается клиенту вместе с товаром.

А если нарушить эти требования?

В 2020 году ККТ при безналичных расчетах необходима — это требование закона. Если не пробивать чеки по безналу, можно попасть на штрафы: это приравнивается к неприменению онлайн-кассы. Должностных лиц могут оштрафовать до 10 тысяч рублей, юрлиц — до 30 тысяч рублей.

Кассовый аппарат для безналичного расчета и оплаты наличными можно выбрать в МоемСкладе. В нашем магазине только проверенная техника, которые полностью соответствуют 54-ФЗ.

В комплект с каждой моделью входит удобная кассовая программа от МоегоСклада, ФН и подписка на ОФД.

Это значит, что вы сэкономите немалую сумму и сможете сразу начинать пробивать чеки: комплект полностью готов к работе, докупать ничего не понадобится. Все кассы в наличии, есть бесплатная доставка по России.

Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету

Чтобы сделать возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету, продавец должен получить от покупателя чек и заявление на возврат денег.

По закону продавец при безналичном расчете должен вернуть деньги в течение 10 дней. Если возврат делается за некачественный товар — в течение 14 дней.

При безналичном расчете вернуть покупателю деньги можно только на карту или банковский счет. Наличные из кассы возвращать нельзя.

При версии ФФД 1.05 нужно:

1. Сформировать такой же чек с признаком расчета «‎Возврат прихода»‎, указав в нем фискальный признак некорректного чека.
2. Сформировать правильный чек с признаком расчета «Приход».

Таким же способом корректируется ошибочный чек с признаком расчета «Расход».

При версии ФФД 1.1 нужно:

1. Сформировать чек коррекции с признаком расчета «‎Возврат прихода»‎, содержащий те же данные, что и ошибочный чек. При этом нужно указать фискальный признак ошибочного чека.
2. Сформировать чек коррекции с признаком расчета «Приход», содержащий правильные данные.

При ФФД 1.1 в чеке коррекции обязательно должен быть реквизит «Предмет расчета». При ФФД 1.05 этот реквизит не обязателен, но рекомендуется.

Источник: https://www.moysklad.ru/poleznoe/izmenenija-v-54-fz/beznalichnyy-raschet-s-fizicheskimi-litsami-i-kkt/

Онлайн-кассы и эквайринг: что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату

Назад

Спикер — Петр Черкашин, руководитель бизнес-юнита «АТОЛ Девайс» компании АТОЛ

Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе.

Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр.

Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.

Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно. Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер». Предлагаю остановиться на этом подробнее.

Об эквайринге поговорим

Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.

По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.

Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.

Торговый эквайринг

Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте.

«Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций, – рекомендует Александр Соколов, эксперт АТОЛ в сфере платежных решений.

Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».

Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.

• Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
• Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
• Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
• Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
• Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.

Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.

Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?

1. Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
2. Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
3. Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.

4. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.

5. Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.

Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ.

Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.

Интернет-эквайринг

Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. «Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом.

А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте.

Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату», – добавляет Александр Соколов, специалиста АТОЛ в сфере платежных решений.

Отмечу, что в данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор.

Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне.

Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.

Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет. Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов.

Пример – касса АТОЛ 42ФС, которую арендуют пользователи АТОЛ Онлайн, ставшего первым в России сервисом такого типа.

Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:

• легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
• модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
• полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.

Как выбрать банк

Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни».

Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком.

Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.

Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков.

«Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ.

– Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга.

Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.

Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?

Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев.

Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.

Ссылка на источник: promdevelop.ru, 17.09.2018

Источник: https://www.atol.ru/company/my-v-smi/intervyu/onlayn-kassy-i-ekvayring-chto-nuzhno-znat-esli-podklyuchaesh-beznalichnuyu-oplatu/

Оплата по карте на онлайн-кассе: эквайринг и его особенности

Оплата товаров, работ и услуг с помощью банковских карт, в том числе и в интернете, требует применения онлайн-касс. Исключение – когда платежным агентом является не продавец, а третье лицо (например, курьерская организация или пункт выдачи, с которыми заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание, платежный агрегатор, взявший на себя данные функции).

Оплата по карте на онлайн кассе называется эквайрингом и имеет особенности, которые рассмотрены в статье.

Когда нужно выдать чек при оплате картой в интернете

Чек должен быть выбит не позднее 5 минут с момента произведения платежа или подтверждения агрегатором поступившего от покупателя платежа.

Примечание: если чек выбит позже указанного времени, налоговый орган может не принять его. В данном случае возникнет факт неприменения ККТ по указанной операции.

Чтобы избежать этого (например, покупка произведена ночью, и оплата поступила, когда предприниматель спит и этого не видит), можно приобрести кассу, которая автоматически направляет чек покупателю и ОФД.

При этом указанную кассу можно использовать только для онлайн-расчетов – для приема наличных денег она не подходит

Нужно ли выдавать покупателю бумажный чек при онлайн-оплате

При оплате в интернете продавец может ограничиться только электронным чеком, бумажный он направлять клиенту не обязан.

Возврат товара при оплате пластиковой картой

Порядок возврата товара при оплате картой такой же, как при расчете наличными денежными средствами.

Вначале покупателем заполняется заявление на возврат товара, в котором указываются контактные и паспортные данные лица, возвращающего товар, а также причина возврата. Затем продавцом формируется обычный чек с типом расчета «возврат прихода». В конце продавец составляет накладную на полученный по возврату товар.

Примечание: возврат денежных средств производится на ту карту, с которой произведена оплата товара.

Как оформляются ошибки кассира при оплате картой

Если при оплате картой кассиром была произведена ошибка в сумме чека или он не был пробит, составляется чек коррекции.

Коррекционный чек нужно составить, если в кассе образовалась неучтенная выручка (например, чек не был пробит, в нем указана сумма меньшая, чем поступила от покупателя). На сумму неучтенной выручки налоговая может начислить штраф за неприменение ККТ.

После того как документ сформирован, необходимо выбить на кассовом аппарате чек со следующие данными:

• признак расчета: «коррекция прихода»;
• тип коррекции: «самостоятельная операция»;
• основание коррекции: «дата, номер и наименование документа».

Затем следует подготовить письмо в налоговый орган, в котором указать причины, вызвавшие неприменение ККТ.

Похожие темы

1. Оплата подарочным сертификатом
2. Предоплата

Источник: https://onlainkassy.ru/info/oplata-po-karte.html

Онлайн-касса при оплате на расчетный счет (безнал)

Когда клиент покупает товар, он расплачивается одним из двух способов: наличными или по безналу. Мы расскажем, как пользоваться онлайн-кассой при оплате на расчетный счет, картой или электронными деньгами. Также рассмотрим, какие ККТ подойдут для безналичных платежей, когда нужно начать их применять и кто может работать вообще без онлайн-кассы.

Бесплатная консультация по работе с онлайн-кассой!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Что значит «пробить безнал по онлайн-кассе»

Безналичный расчет — оплата товара или услуги с помощью электронных денег, карты, или прямым переводом на расчетный счет. Например, когда один предприниматель переводит деньги другому или клиент расплачивается в интернете Яндекс.Деньгами.



Виды безналичного расчета

В законе они называются «электронные средства платежа».

1. Прямой перевод на расчетный счет. Например, клиент оплачивает в банке по квитанции.
2. Оплата банковской картой через эквайринговый терминал в магазине.
3. Оплата с помощью реквизитов карты, которые вводятся в поля на сайте.
4. Электронными деньгами с интернет-кошельков Яндекс.Деньги, Qiwi или Webmoney.

Давайте рассмотрим каждый из этих видов оплаты подробнее.

Касса и эквайринг — после 2017 года

Если вы принимаете пластиковые карты, то обязаны применять онлайн-кассу и пробивать чеки. Не важно, стоит у вас терминал в магазине или вы принимаете оплату на сайте.

Срок перехода прописан в 54-ФЗ. Так, при работе с картами, ОСНО должны купить онлайн-кассу в 2017 году, а ЕНВД — в 2018–2019.

Оплата по квитанции или электронными деньгами — после 2018 года

Если принимаете электронные деньги или клиент оплачивает по квитанции в банке, тогда касса не нужна до 1 июля 2018 года. Об этом читайте в письме Минфина от 20.07.2017 N 03.01.15 /46238. После этой даты вы обязаны пробивать чеки на онлайн-кассе за все электронные платежи.

Все электронные платежи, кроме банковских карт, можно принимать без онлайн-кассы до 1 июля 2018 года

Кому не нужно использовать онлайн-ККТ при безналичном расчете

ИП и компаниям можно не применять онлайн-кассу при оплате на расчетный счет. Но деньги должны приходить от других предпринимателей или организаций. Если оплачивают физлица, касса нужна.

54-ФЗ об оплате по онлайн-кассе на расчетный счет

Сложности безналичного расчета на онлайн-кассе

Оплата курьеру или через службу доставки. Чтобы принимать карты, нужна переносная онлайн-касса с эквайрингом.

Оплата через агрегатор платежей. Используйте «удаленную» ККТ. Касса интегрируется с сайтом и автоматом формирует чеки. Вы можете купить такую модель или арендовать.

Оплата через платежного агента. Если вы формируете один чек, то должны указать признак комиссионного товара и ИНН поставщика. Но таких товаров в чеке может быть не более 10. Если формируете два чека: один на комиссионный, другой на свой товар, то используйте товароучетную систему, которая позволяет это делать.

Оплата по квитанции в банке. Если клиент не платит через сайт, то у вас может не быть информации о нем. И тогда вы не отправите ему электронный чек, а за это грозит штраф. Пока что нет конкретного решения этой ситуации, но Минфин эту проблему сейчас обсуждает. Возможно, до 1 июля выпустят специальные кассы или отменят чеки в этих случаях.

Оплата в почтовом отделении. Согласно письму от 24 июля 2017 г. N ЕД-4-20/14361 обязанность по применению ККМ возлагается на ФГУП «Почта России». Если вы отправили товар наложенным платежом, то кассу не используете.

При наложенном платеже, чек пробивает почта, а не компания

Как сделать возврат товара при безналичном расчете

Согласно письму Банка России от 01.08.2011 N 112-Т, нужно получить заявление от покупателя о возврате средств. В нем указываются реквизиты для безналичного перевода. Дальше идет стандартная процедура «возврата прихода». Деньги должны прийти покупателю в течение 10 дней.

Решим любые проблемы с вашим оборудованием!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Выбор онлайн-кассы при оплате на расчетный счет или по безналичному расчету

Рассмотрим виды касс, которые подойдут для безналичного расчета.

Автоматизированные кассы. Подходят для интернет-магазинов. Чеки пробиваются, только в электронном виде. Кассир не участвует в оформлении и отправке чека клиенту и ОФД. Например, оплата товара прошла через форму на сайте с помощью WMR-кошелька.

Примеры касс:

РП система 1ФС. Пробивает электронные чеки автоматически и отправляет их клиентам и оператору фискальных данных.

Атол 42 ФС. Аналогична по функциям кассе РП система 1ФС.

Автономные кассы с терминалом эквайринга. Это банковский терминал и онлайн-касса в одном устройстве.

Ярус ТФ. Мобильная модель кассы с POS-терминалом на операционной системе Linux. Подходит для всех видов магнитных и чипированных карт.

Атол 60 Ф. Аппарат используется на выезде. Применяется при оплате как наличными, так и безналичными средствами.

Торговля через интернет и стационарно. Есть кассы, которые не являются автоматизированными и не подходят для эквайринга. Но при подключении к сайту с помощью специальной программы проводят автоматические платежи.

Дримкас Ф. Может одновременно проводить платежи в стационарной торговле и через интернет.

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ за 1 день, «под ключ».

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Источник: https://Online-kassa.ru/blog/onlajn-kassa-pri-oplate-na-raschetnyj-schet-beznal/