+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Отсрочка по ипотеке в сбербанке

Содержание

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке — кредитные каникулы или реструктуризация?

Отсрочка по ипотеке в сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

  • Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
  • Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

  • Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
  • В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
  • Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
  • Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
  • Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
  • Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
  • Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/otsrochka-platezha-po-kredity/

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Отсрочка по ипотеке в сбербанке

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

  1. Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
  2. Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
  3. Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
  4. Весомые причины для переноса платежа по кредиту
  5. Плюсы и минусы

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

  • Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
  • Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

  1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
  2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
  3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
  4. Собираете документы.
  5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.
  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить.

В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты.

Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke/

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка по ипотеке в сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке реальна. Есть особые причины, в результате которых банк может пойти навстречу клиенту. К таким причинам можно отнести:

  • тяжелое материальное положение в связи с потерей работы;
  • тяжкий недуг, когда практически все имеющиеся в семье средства идут на лечение больного;
  • беременности, а также необходимость ухаживать за ребенком.

Если женщина забеременела, и она не может выплачивать кредит в связи с изменившимися обстоятельствами в ее жизни или же возникла необходимость ухаживать за ребенком, то тогда в банк нужно представить справки от врача. Если причины нехватки денег для выплаты кредита иные, тогда, возможно, потребуются поручители, которые подтвердят тяжелое материальное положение отдельного человека или семьи.

Отсрочка по ипотеке предоставляется Сбербанком и эта одна из современных услуг. Рыночная экономика непрерывно развивается, международные финансовые отношения налаживаются в различных коммерческих структурах.

Поэтому удалось на сегодняшний день повысить уровень социальной направленности Сбербанка.

Специалисты известного в России банка сопоставляют размер кредита, возникшие финансовые проблемы клиента и предлагают заемщику возможный выход из создавшейся ситуации.

В Сбербанке клиенту предложат:

  • продлить кредит на некоторый срок;
  • списать часть существующего займа;
  • возможны, также, иные предложения;
  • пересмотр договора, назначение нового обязательного ежемесячного платежа, ежемесячная сумма может уменьшиться, тогда клиенту легче будет платить.

Метод отсрочки по кредиту благодаря поручителю

Случается так, что специалисты Сбербанка не считают возможным обойтись без поручителя для того, чтобы пересмотреть договор по кредиту клиента. Поручители требуются для:

  • взятия на себя обязательств по выплате кредита, в случае если должник не сможет этого сделать;
  • подтвердят, что материальное положение семьи действительно изменилось в худшую сторону, но такая ситуация является временной.

Предоставление отсрочки по крупному кредиту

Есть ряд причин, по которым Сбербанк предоставит отсрочку по кредиту в обязательном порядке. Такие причины регламентируются законами РФ. Если в семье родился ребенок, то это одна из весомых причин отсрочки по ипотечному кредиту. Имеет значение то, сколько детей в семье.

Сбербанк может предложить клиентам отсрочку на 3-5 лет. Супругам необходимо уделять достаточно времени появившемуся на свет малышу, его воспитанию, а также развитию.

Когда малыш подрастет, его смогут определить в садик и оба родителя продолжат нормальную трудовую деятельность, тогда они продолжат спокойно выплачивать ипотеку.

Бывает так, что ребенок не является новорожденным, но он заболевает, тогда ему также потребуется внимание и финансовые затраты. Родителям нужно собрать справки и отправиться в Сбербанк для того, чтобы получить отсрочку по ипотеке.

В Сбербанк за отсрочкой по займу обращаются не только родители малолетних детей. Не так уж и редко можно встретить частных предпринимателей, которых интересует данный вопрос.

Они оформляли в Сбербанке крупный кредит, надеясь на то, что деньги вложат в прибыльное дело и смогут не только выплачивать заем с процентами, но и хорошо раскрутится и иметь прибыль со своего предприятия. Но кризисные времена помешали им выполнить задуманное. Что-то в делах пошло не так.

Финансовое положение людей ухудшилось настолько, что они не в состоянии больше погашать ежемесячные платежи с процентами. Данная ситуация также является уважительной для получения нужной отсрочки.

Суть реструктуризации долга по ипотеке Сбербанком

На законодательном уровне еще не совсем урегулирован вопрос по поводу реструктуризации ипотечных долгов заемщиков банков. Поэтому специалисты Сбербанка рассматривают ситуацию каждого клиента в отдельности. Решения всегда являются уникальными, а также индивидуальными.

Порядок действий при оформлении отсрочки по ипотеке

Чтобы получить возможность выплачивать ипотечные долги не сразу, а через определенный промежуток времени клиенту Сбербанка нужно поступить следующим образом:

  • Сначала пишут заявление с просьбой реструктуризации существующего долга.
  • Сбор нужной документации и предоставление ее в банк.
  • Заявление рассматривают специалисты, затем если посчитают нужным, то изменяют первоначальные условия договора. В результате уменьшают ежемесячный платеж, увеличивают срок выплаты займа, назначают льготный период, когда клиент выплачивает только проценты, но тело кредита остается не тронутым.

При оформлении ипотечного кредита клиенту стоит обратить внимание на то, имеется ли в договоре пункт по поводу отсрочки вследствие изменившегося материального положения в семье.

Вынужденные кредитные каникулы не слишком вредят финансовым учреждениям. Ведь клиент все равно выплатит все тело ипотеки вместе с процентами только через время. Люди пропускают платежи, а затем им придется все наверстывать.

Заемщикам не стоит оттягивать с оформлением отсрочки. Ведь их положение вполне может сильно ухудшиться, если они будут медлить с обращениями в банк. Так как из-за неимения средств они перестанут выплачивать ежемесячный платеж по займу, то финансовая организация пустит в ход штрафные санкции и долг увеличится в разы.

Отсрочка ипотеки в популярном в России Сбербанке выгодна и ему с той точки зрения того, что лучше пусть человек вернет долг позже, чем не сделает этого никогда. Непосредственное рассмотрение оформленного заявления длится несколько суток.

Если у заемщика кредитная история является положительной, то у него больше шансов на то, что банк решит подождать. Если человек плохо себя зарекомендовал в выплате займов, постоянно отказывался платить своевременно, то ему можно и не узнавать: как получить отсрочку.

Вряд ли ответ специалистов будет положительным.

Кто имеет максимальное количество шансов получить отсрочку?

Как правило, чем стабильнее и лучше положение людей, тем активнее банк идет им навстречу. В первую очередь на положительный результат вправе рассчитывать:

  • люди, обеспеченные стабильной официальной работой, желательно высокооплачиваемой;
  • семьи, в которых недавно на свет появился малыш;
  • ответственные люди с КИ без изъянов.

Если люди попали в сложную жизненную ситуацию, то банк может предоставить особые условия специально для них.

Непосредственный порядок оформления

Если заемщик обратится в Сбербанк с целью предоставления ему отсрочки по кредиту, то необязательно финансовое учреждение пойдет навстречу человеку с первой попытки. Для начала нужно грамотно составить заявление с целью получения подобной услуги. На бумаге четко излагают причины просьбы.

Чтобы специалисты отреагировали на заявление как можно быстрее, лучше всего самостоятельно прийти в отделение. Но можно и просто посылать письма. Если на первое письмо ответ не пришел, тогда целесообразно писать еще. Если после рассмотрения заявления результат будет положительным, тогда возможен пересмотр договора, установление дополнений к нему.

Возможно также полное аннулирование старого договора и подписание нового.

Список нужных документов

Только из-за голого заявления заемщика банк не будет пересматривать заключенный кредитный договор. Свои слова необходимо документально подтвердить.

Необходимы доказательства изменившегося финансового положения заемщика. В случае беременности предоставляется соответственная справка от врача.

Если причиной является увольнение с работы, тогда должник обязан стать на учет в центр занятости и принести подтверждающий это документ.

Как поступить должнику, если его заявка отклонена?

Тяжелее всего в случае отклонения заявки придется должникам одиноким, у которых нет родственников или надежных друзей, которые могут стать поручителями или занять деньги для выплаты ипотеки.

Некоторые должники видят выход в том, чтобы обратиться в суд. Ведь именно судья может признать их банкротами, которым отсрочка по кредиту очень нужна. Но это дело может оказаться слишком затратным.

Заемщики также идут на то, чтобы продать имеющееся у них имущество. Некоторые люди расстаются с предметом ипотеки. Благодаря этому они могут полностью погасить долги.

В результат банк их, конечно, беспокоить не будет, но никто не вернет уйму уже переплаченных средств, а также человек лишится жилья.

Вопрос: «Как взять отсрочку?»

  • не является тяжелым. Самое главное
  • это пойдет ли Сбербанк навстречу должнику или нет.Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/otsrochka-platezha/

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке в 2020 году: инструкция

Отсрочка по ипотеке в сбербанке

› Банки › Сбербанк

Потеря работы, сокращение заработной платы, снижения трудоспособности по состоянию здоровья – это лишь малый перечень вероятных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующим ипотечным кредитом Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Разберем подробнее, как ее получить и что для этого понадобится.

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

  • величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
  • договор заключен не менее, чем полгода назад;
  • отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
  • документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
  • подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • изменение валюты кредита;
  • пролонгация срока выплаты долга;
  • установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

ВАЖНО! Если банк вынесет положительное решение об отсрочке кредита, то дополнительно к кредитному договору будет составлено допсоглашение, в котором будут прописаны все новые условия и изменения.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

  • потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
  • утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
  • находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке по шагам

Как только в жизни заемщика возникли финансовые трудности, не позволяющие ему далее в том же объеме обслуживать свой долг в Сбербанке, он должен без промедления:

  • оповестить кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрываться и не тянуть время);
  • начать подготовку требуемых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
  • собственноручно написать заявление на имя структурного подразделения Сбербанка с просьбой увеличить срок погашения и/или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого банк отправит поданную заявку на рассмотрение Кредитного комитета. Эксперты в лице компетентных сотрудников проанализируют случай и вынесут решение о целесообразности оказания помощи в виде отсрочки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Время вынесения решения Сбербанком может растянуться, так как зависит от сложности конкретной ситуации.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт (копии всех страниц).
  2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
  5. Копия страхового полиса.
  6. Документы о составе семьи.
  7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

Основные причины для отказа

Предоставление отсрочки по ипотеке – это не обязанность Сбербанка, а его право. Заявка может быть одобрена, а может быть и отклонена по различным причинам. К наиболее распространенным причинам отказ в реструктуризации ипотечного займа в крупнейшем банке страны относятся:

  • кредит не подходит под ограничения суммы и срока выдачи (например, был выдан 3 месяца назад или остаток суммы составляет менее 500 тысяч рублей);
  • клиент имеет просрочки по внесению текущих платежей;
  • заемщик уволился по собственной инициативе;
  • отсутствуют доказательства снижения платежеспособности или уровень дохода не изменился;
  • заемщик имеет дорогостоящее имущество (включая другие объекты недвижимости) или серьезную сумму на счетах как в самом Сбербанке, так и в сторонних банках.

ВАЖНО! Если среднедушевой доход в семье, претендующей на отсрочку, равен или выше показателя прожиточного минимума в регионе, Сбербанк может отклонить такую заявку.

Ипотечные каникулы

С 31 июля 2019 г. в Сбербанке стали работать ипотечные каникулы. Данная программа позволяет приостановить платежи по ипотеке полностью на срок до 6 месяцев. При этом банк не вправе отказать заемщику в их предоставлении. Правда, чтобы получить ипотечные каникулы нужно соблюсти ряд требований и условий. Подробнее об этой программе поддержки ипотечных заемщиков читайте тут. 

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

  1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.
  1. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.
  1. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.
  1. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

ВАЖНО! Также одним из крайних вариантов является продажа дорогостоящих предметов интерьера или техники, которая позволит спасти ситуации с оплатой долга.

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка

Примеры отзывов заемщиков о предоставлении отсрочки по ипотеке:

  • Владимир, Калуга: «В 2013 году получил ипотечный кредит на покупку готовой квартиры по программе «Молодая семья». Изначально программа предусматривает получение отсрочки при рождении в семье заемщика детей. В 2015 году у меня родилась дочь. Вспомнив про обещанную отсрочку, связался с сотрудником Сбербанка, который ответил, что такое право действительно есть (в течении льготного периода, если его одобрит банк, мы ничего платить не будем). Требовалось приехать в офис банка с документами и написать заявление. Что я и сделал буквально через несколько дней. Исправлять заявление приходилось несколько раз по причине неверности изначальной формулировки. В итоге банк одобрил отсрочку на 30 месяцев, но вместо обещанных условий банк обязал нас уплачивать ежемесячно проценты. Естественно на такие условия мы не согласились и отозвали заявление, так как непонятно по какой причине мы должны подарить банку проста так почти 1 млн. руб.»
  • Мария, Волгоград: «Оформляла ипотеку в начале 2014 года на себя. В 2015 году вышла замуж, работали оба и планировали погасить долг досрочно. По причине начавшегося кризиса потеряла работу и вдобавок развелась с мужем. Осталась практически без денег. Работаю сейчас удаленно, но уровень доходов практически равен ежемесячному платежу. Обратилась в Сбербанк с заявлением об отсрочке платежа, хотя бы на минимальный период. После рассмотрения моей заявки менеджер банка огласил отрицательное решение банка, пояснив, что мои доходы выше прожиточного минимума и позволяют оплачивать кредит. К тому же в процессе анализа, они обнаружили, что в собственности я имею маленькую комнату в общежитии и предлагают ее продать для погашения задолженности. Не понимаю, зачем заявлять о возможности реструктуризации долга, если программа не работает, а банк не вникает в проблемы своих клиентов».

Получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке имеют право клиенты, оказавшиеся в сложной жизненной и финансовой ситуации, включая потерю работы, утрату трудоспособности из-за проблем со здоровьем, беременность и рождение детей, а также иные форс-мажорные обстоятельства. В результате тщательного анализа документов и заявления банк вынесет решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.

Подробнее о том, что делать, если не чем платить ипотеку и что будет, если не платить ипотеку, читайте далее.

Если вы уже попали в сложную финансовую ситуацию, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Оставьте ваши координаты онлайн-консультанту на нашем сайте и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2020 году Ссылка на основную публикацию



Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/otsrochka-platezha-po-ipoteke.html

Ипотечные каникулы в Сбербанке: как получить

Отсрочка по ипотеке в сбербанке

Согласно данным статистики, долги по ипотеке выплачивают почти 5 млн. россиян. Но справиться с тяжелой долговой нагрузкой удается не всем. Ведь такие кредиты оформляют на долгие годы, за которые финансовое положение семьи может пошатнуться. Выходом из трудной ситуации станет предоставление заемщику отсрочки. Вот, например, как можно получить ипотечные каникулы в Сбербанке.

Суть ипотечных каникул

Кредитные каникулы – это предоставление Сбербанком определенного периода, в течение которого заемщик сможет решить свои проблемы и вернуться в график платежей. В этот срок выплаты по кредиту могут быть уменьшены или заморожены вообще.

Похожие темы:

  • Как снять обременение с недвижимости по ипотеке в Сбербанке;
  • С 6 августа были снижены ставки по ипотечным займам;
  • Погашение ипотеки в Сбербанке досрочно;

Отдельного закона об ипотечных каникулах, регулирующего порядок предоставления отсрочки по ипотеке, в России нет. Соответствующие вопросы регламентируются нормами ГК РФ, а также Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он действует с учетом изменений и дополнений, внесенных с принятием ФЗ № 76 от 01.05.2019 г.

Предоставление каникул по ипотеке является правом Сбербанка, а не его обязанностью. Чтобы рассчитывать на лояльность банкиров, заемщик должен попасть в трудную жизненную ситуацию. Основаниями получения отсрочки могут быть:

  • Увольнение с работы. Подтверждающим документом в этом случае станет справка из службы занятости.
  • Наступление инвалидности I или II группы. Этот факт подтверждает справка об инвалидности, выданная учреждением медико-социальной экспертизы.
  • Временная нетрудоспособность, которая продолжается больше 60 дней подряд. Для оформления ипотечных каникул от Сбербанка нужно предъявить больничный лист.
  • Уменьшение зарплаты или других доходов на 30% и более. Доказательством будет являться справка 2-НДФЛ.

Кроме того, основанием является рождение у клиента детей или появление других иждивенцев. Например, заемщик может усыновить либо удочерить ребенка, у него могут обнаружиться пожилые родственники, нуждающиеся в уходе. При этом доход человека в месяц должен стать меньше на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% заработанных средств.

Соответственно, перед тем как взять ипотечные каникулы в Сбербанке, надо приготовить свидетельство о рождении, справку об усыновлении или решение суда о назначении опеки.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году: условия

Условий, на которых Сбербанк соглашается подождать возврата долга, достаточно много. Вот основные из них:

  • Максимальный срок предоставления каникул составляет 6 месяцев.
  • Для получения отсрочки в Сбербанке обязательно требуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.
  • Объектом ипотеки должно быть единственное жилье заемщика, пригодное для проживания.
  • Клиент вправе выбрать вариант льготной программы: или платить посильную сумму, или приостановить выплаты вообще.
  • Сумма кредита не может превышать 15 млн. руб.
  • До предоставления каникул условия договора между Сбербанком и клиентом не должны меняться.
  • После окончания отсрочки придется платить по новому графику (срок действия ипотеки будет продлен).
  • Оформление каникул разрешается только один раз. Если клиент обратится за отсрочкой повторно, последует отказ.

Пока продолжается льготный период, Сбербанк не вправе потребовать у заемщика досрочного погашения задолженности и забрать у него квартиру. Зато клиент при наличии такой возможности имеет право подать заявление и рассчитаться с банком досрочно.

Документы для ипотечных каникул в Сбербанке

Заемщик, желающий воспользоваться опцией продления срока ипотеки, должен обратиться с документами в один из банковских офисов. Если человек не знает, как оформить в 2019 году ипотечные каникулы в Сбербанке, можно обратиться по телефону горячей линии 8 800 555 55 50. Оператор ответит на вопросы и проконсультирует относительно документации.

Общий список документов, необходимых для рассмотрения заявки, выглядит так:

  • Паспорт РФ.
  • Заявление, которое подписывается всеми заемщиками и созаемщиками.
  • Справки и другие документы, подтверждающие бедственное положение клиента.
  • Выписка из ЕГРП, удостоверяющая право собственности.
  • Если залогодателем выступает третье лицо – потребуется его согласие.

Как правило, предоставленные документы Сбербанк рассматривает в течение 5 дней. Если заявка соответствует всем требованиям, заемщика отпускают на каникулы. До окончания льготного периода сотрудники банка должны вручить ему новый график платежей.

Преимущества и недостатки ипотечных каникул

Заемщик, который воспользовался льготным кредитным периодом, получает немало преимуществ. Несмотря на отсутствие выплат в течение определенного времени, он сохраняет доброе имя, хорошую кредитную историю и, самое главное – свою квартиру. Человеку дается время на то, чтобы справиться с трудностями, не опасаясь коллекторов или судебного преследования.

Плюсом является и относительная простота оформления. Такие заявления банк рассматривает быстро, и если клиент нуждается в отсрочке, просьбу удовлетворяют.

Положительным моментом является и то, что с 2019 года российские заемщики получили освобождение от НДФЛ при получении каникул. Соответствующая льгота распространяется на период с 1 января.

Несмотря на все преимущества такой уступки со стороны Сбербанка, минусы тоже имеются:

  • Прощать долг никто не будет, просто срок ипотеки в сбербанке увеличится на несколько месяцев.
  • За счет увеличения срока кредитования неизбежно вырастут проценты.
  • Получить льготу можно только единожды и по одному кредитному договору. Некоторым кажется несправедливой и невозможность получить каникулы при наличии второго жилья.
  • Максимальный срок отсрочки выплаты по ипотеке ограничивается 6 месяцами. Если у человека действительно наступила черная полоса, он может не успеть решить финансовые проблемы.

Это краткое пособие для заемщиков, которые думают, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке. Но каждая ситуация индивидуальна и имеет свои особенности. Прежде чем обращаться за отсрочкой, стоит взвесить все плюсы и минусы этой процедуры. Также надо помнить, что кредитная льгота предоставляется один раз, и возможно, имеет смысл подождать.

Рекомендуем прочитать:

  • Сбербанк — кредитный калькулятор;
  • Социальные карты Сбербанка — виды;
  • Сбербанк справка об остатке на счете для визы.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b14eb2ec71a923cfb5d6a02/5d55a93b1ee34f00ac7e7f9f

Как оформляется отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка по ипотеке в сбербанке

Ипотечный кредит сегодня популярен, так как приобрести собственное жилье достаточно трудно.

Однако не всегда получается предусмотреть все жизненные ситуации, в том числе нередко случаются непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы или снижение заработка из-за существенных проблем со здоровьем. Для этого предусмотрена возможность получения отсрочки платежей по ипотечному кредиту.

Отсрочка по ипотеке Сбербанка

Сразу стоит отметить, что такая мера, как отсрочка ипотеки в Сбербанке применяется не ко всем заемщикам. Для ее одобрения придется доказать наличие определенных обстоятельств, которые не позволяют погашать кредит в штатном порядке.

Каждый, кто берет ипотеку на приобретение жилья, старается рассчитать все возможные варианты и вероятные сложности. Однако это сделать не всегда удается. Нередко могут возникать обстоятельства, которые ухудшают платежеспособность должника и требуют некоторого времени для ее восстановления. К ним относятся:

  • рождение ребенка;
  • беременность и последующий декретный отпуск;
  • потеря работы;
  • потеря здоровья, влияющая на трудоспособность.

Каждая из указанных причин должна быть подтверждена документально, так как одного устного объяснения недостаточно. Не лишним будет получить поддержку поручителей, которая гарантирует, что проблемы заемщика носят временный характер, а долг будет погашен. При наличии таковых шансы получить желаемое существенно возрастают.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

При появлении в семье заемщика ребенка банки часто идут навстречу и предоставляют время на приспособление в новому образу жизни.

Это обусловлено возникновением дополнительных расходов у заемщика, связанных с содержанием родившегося ребенка.

Кроме того, если ипотека оформлена на женщину, у которой родился ребенок, она будет находиться в декретном отпуске, что связано с уменьшением дохода.

Сбербанк, а также некоторые другие банки, принимают заявки заемщиков на отсрочку по поводу рождения ребенка. Срок и условия ее предоставления рассматриваются индивидуально.

В самых благоприятных случаях они составляют до нескольких лет максимум до 5, в течение которых ребенок подрастет и сможет посещать детский сад.

Это позволит обоим родителям начать снова трудиться и погашать ипотечный кредит.

Как получить отсрочку по ипотеке?

При возникновении необходимости получения отсрочки по ипотечному кредиту заемщику необходимо действовать определенным образом. Последовательность может быть такой:

  1. Обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.
  2. Написать заявление в установленной форме. Бланк предоставит сотрудник банка. В момент обращения при себе необходимо иметь паспорт и другие документы, подтверждающие наличие уважительной причины.
  3. Ожидать решение банка.

Вынесение конкретного решения будет зависеть от множества факторов:

  • суммы оставшейся задолженности;
  • срока ипотеки;
  • причин и доказательств их неустранимости и весомости.

Кроме того, если Сбербанк примет положительное решение, то заемщик и кредитная организация заключат новое соглашение. Оно может предполагать различные формы отсрочки, в зависимости от обстоятельств и достигнутой договоренности между сторонами:

  • увеличивается срок гашения ипотеки с временной приостановкой платежей на определенный срок без увеличения сумм последующих платежей;
  • уменьшаются ежемесячные выплаты при увеличении срока погашения кредита;
  • платежи откладываются на определенный срок без увеличения общего периода кредита с последующим увеличением очередных выплат.

Наиболее приемлемый вариант предоставления отсрочки выбирается индивидуально в зависимости от ситуации. Каждый из способов предполагает пересмотр графика выплат, подписанного сторонами ранее.

Условия предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке предоставляется далеко не каждому заемщику. Для ее получения необходимо выполнение определенных условий со стороны получателя кредита:

  • срок, который прошел с момента заключения кредитного договора по ипотеке, составляет более полугода;
  • заемщик не должен допустить ни одной просрочки платежа до момента просьбы о предоставлении отсрочки. Это наиболее важно условие, без выполнения которого получить желаемое вряд ли удастся.

В любом случае, положительная кредитная история станет плюсом заемщика и поможет в получении отсрочки платежей по ипотеке.

Какие необходимые документы?

Для обращения в кредитную организацию необходимо иметь при себе определенный набор документов. Главное условие успешного предоставления отсрочки по ипотеке – наличие документального подтверждения того, что заемщик не может вносить платежи в полной мере по уважительным причинам.

В пакет документов, которые должны быть в момент обращения в банк обязательно должны войти:

  • документы, подтверждающие уменьшение дохода, например, справка по форме 2-НДФЛ или иная, предоставленная работодателем. Если заемщик уволен, необходимо приложить копию трудовой книжки;
  • документы о потере трудоспособности, например, заключения медицинской комиссии, справки, выписки из карты и т.д.;
  • бумаги, подтверждающие рождение детей – свидетельство о рождении и т.д.

В зависимости от указанной в заявлении причины придется обосновать ее документально. При отсутствии оправдывающих документов речи о получении отсрочки идти не может. Сбербанк, как и любой другой банк, не предоставит ее тому, кто голословно просит о ней.

В итоге, взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке можно. Для этого обязательно необходимо предоставить кредитной организации определенный пакет бумаг и составить заявление. Оно обязательно должно содержать все причины, которые вынудили плательщика обратиться с просьбой о предоставлении отсрочки.

Источник: https://SberBanking.ru/ipoteka/kak-oformlyaetsya-otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.