Продажа квартиры с ипотекой сбербанка пошаговая инструкция

Как продать квартиру которая находится в ипотеке у Сбербанка: пошаговая инструкция

При заключении договора на ипотеку со Сбербанком, главным требованием является предоставление залога. В большинстве случаев в качестве обеспечения выступает приобретаемое недвижимое имущество.

В течение длительного срока выплаты задолженности банку может возникнуть ситуация, побуждающая заёмщика продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка.

Ниже мы рассмотрим, одобряет ли банк такого рода сделки, и, если да, какие действия должен предпринять заёмщик, чтобы соблюсти законы страны и правила финансового учреждения.

Почему продаются ипотечные квартиры?

Жизненные ситуации, заставляющие граждан выставлять на продажу купленную в ипотеку недвижимость, бывают разными. Наиболее часто люди расстаются с обременённой недвижимостью по таким причинам:

• потеря работы и связанная с ней невозможность выплачивать ежемесячно крупные суммы;
• болезнь заёмщика или близких ему людей;
• улучшение финансовой ситуации и желание приобрести более дорогую жилплощадь;
• переезд и т. д.

Какой бы ни была причина, банк готов идти навстречу заёмщику, принявшему решение продать квартиру.

Требуется ли банковское разрешение?

Если квартира находится в залоге у банка, её не следует рассматривать как свою безраздельную собственность. Сбербанк также имеет на неё права, так как недвижимость служит для него гарантом честности заёмщика.

В ФЗ «Об ипотеке» чётко прописано, что гражданин имеет право на продажу ипотечной квартиры, но только при условии, что банк даст на то своё официальное согласие.

Сотрудник Сбербанка даст заёмщику профессиональную консультацию, а также рассчитает остаток по долгу. Новый собственник должен получить недвижимое имущество без обременения.

Как получить сбербанковское разрешение?

цель, преследуемая банком, — возврат денег, выданных заёмщику. Администрацию финансового учреждения интересуют условия готовящейся сделки. Заёмщик должен аргументировать решение выставить квартиру на продажу и согласовать с администрацией финучреждения стоимость недвижимости.

Как продать недвижимость с ипотекой по шагам: четыре пути

Есть несколько способов, позволяющих продать жилплощадь с обременением по ипотеке:

• за наличные деньги;
• в ипотеку иного финансового учреждения;
• с участием Сбера;
• без участия Сбера.

Рассмотрим перечисленные способы отдельно.

Продаём квартиру за наличные

В этом случае совершается традиционная сделка, когда покупатель вручает продавцу затребованную сумму наличности. Вот пошаговая инструкция действий:

1. Обращаетесь в Сбербанк, чтобы оповестить его администрацию о готовящейся сделке.
2. Находите покупателя, который согласен приобрести квартиру, имеющую обременение.
3. Заключаете с покупателем договор купли-продажи.
4. Покупатель передаёт часть средств (сумму задолженности)  банку, оставшиеся деньги вручает продавцу.
5. Банк закрывает кредитный договор и снимает обременение с квартиры.

Участники сделки имеют право затребовать в банке справку о том, что с проданной квартиры снято обременение.

Продаём квартиру в ипотеку иного финучреждения

Ситуации, когда покупатель хочет приобрести ипотечную квартиру, оформив новую ипотеку, случаются часто.

Важно: Если ипотечная квартира покупается в новую ипотеку, у покупателя должны быть в наличии средства, достаточные для того, чтобы закрыть задолженность перед Сбербанком. Если нужной суммы нет, банк запретит сделку.

Алгоритм продажи описываемого типа состоит из таких шагов:

1. Продавец заключает договор купли-продажи с покупателем. В документе отдельно оговаривается возврат суммы задолженности банку. Она выступает в качестве задатка. Также указываются сроки, когда будет дан задаток.
2. Покупатель гасит задолженность продавца перед банком.
3. СБ снимает обременение с квартиры.
4. Покупающий получает новое правоустанавливающее свидетельство.
5. Покупатель предъявляет в иной банк документацию, для оформления новой ипотеки.
6. Подписывается кредитная документация.
7. Сделка регистрируется в Регпалате/МФЦ.

Продаём квартиру с участием Сбербанка

Проще проходит ипотечная сделка, если покупатель намерен оформить кредит в Сбербанке. В этом случае залог будет переоформлен с продающей стороны на покупающую.

Источник: https://OPlatezhah.ru/sberbank/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke

5 способов продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2020 году

В сложной финансовой ситуации или при желании улучшить жилищные условия, заемщик может продать свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Для проведения официальной сделки необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю.

Существует 5 основных способов, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, каждый из которых, имеет свои преимущества и недостатки.

Причины продажи ипотечной недвижимости

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не прочь некоторые категории заемщиков, причин этому несколько:

1. Сложности с выплатой займа. Из-за сокращения, увольнения, потери трудоспособности или иных непредвиденных обстоятельств должник не может в полной мере рассчитаться по кредитным обязательствам.
2. Покупка новой квартиры. С появлением второго/третьего малыша семья нуждается в более просторной жилплощади или финансовые возможности позволяют приобрести недвижимость в другом районе города.
3. Обстоятельства внутрисемейного или бытового характера (свадьба, развод, конфликты с соседями, иные причины — могут вынудить людей продать квартиру).

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В соответствии с Федеральным Законом № 102 и ГК РФ заемщик вправе перепродать ипотечную квартиру Сбербанка, но только при его согласии. По договору, залогодержателем является кредитор, а так как он заинтересован в ликвидности объекта, то обязан быть в курсе любых сделок с недвижимостью.

Оформить согласие можно после объяснения причин, приведших к необходимости продажи объекта залога. Если банк примет указанные обстоятельства, официальное ходатайство будет одобрено.

Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости

Согласно ФЗ № 102 «Об Ипотеке» и ГК РФ, заемщик имеет право использовать приобретенную квартиру по своему назначению, но распоряжаться ею только с согласия залогодержателя. При несоблюдении требования, клиента обвинят в нарушении условий ипотечного кредитования.

Тайно продать ипотечную квартиру не получится, покупатель не сможет зарегистрировать ее в Росреестре из-за обременения.

Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости

Банки заинтересованы в своевременном погашении кредитов. Поэтому при возникновении у заемщика желания продать ипотечную квартиру, они пойдут навстречу.

Сбербанк разрешает реализовать недвижимость, которая находится у него в залоге, и помогает в осуществлении сделки.

Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком

Согласовывать продажу ипотечной недвижимости нужно всегда, кроме случаев, когда покупатель погашает всю задолженность.

Если в кредитном договоре прописана возможность реализации жилья, передаваемого в залог, то банк не имеет права препятствовать сделке. В иных обстоятельствах, решение зависит от причин, указанных в заявлении.

Кредитор может отказать заемщику, решившему продать ипотечную квартиру, в связи с утратой ожидаемой прибыли от выплаты процентов.

Как получить разрешение на продажу жилья с непогашенной ипотекой

Получить разрешение на продажу квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, может каждый заемщик, если иное не прописано в кредитном договоре. Заявление необходимо подать в отделение учреждения, указав объективные причины. Ответ кредитора будет зависеть от способа реализации недвижимости, срока выплаты процентов.

Для увеличения шансов на положительное решение, продавцу нужно найти клиента, который реально готов купить квартиру за наличные или оформить ипотеку в Сбербанке. Кандидатура будущего владельца рассматривается кредитором, но при несоответствии требованиям, в продаже будет отказано.

Способы продажи ипотечного жилья

Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

Досрочная оплата ипотеки покупателем

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Продажа квартиры с погашением ипотеки

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, взятую в ипотеку в Сбере. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца.

Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже — это неудобно.

Продажа жилья вместе с ипотечным долгом

Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Покупать недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

Почему жилье попадает под арест

Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

Иные причины:

1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
3. Собственность заложена в ломбарде.

Принципы аукциона Сбербанка

Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса возможно выкупить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

Где проводятся торги

Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка.

Плюсы и минусы аукциона

Преимущества приобретения квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
3. Спрос объекта продажи отражается в системе.

Недостатки:

1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

Продажа жилья в ипотеку другого банка

Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

Самое главное — убедить банк в безопасности сделки.

Пакет документов для продажи

Документы для осуществления сделки:

• паспорта обеих сторон;
• справка, подтверждающая платёжеспособность покупателя;
• договор купли-продажи;
• справка об отсутствии долга по ссудному счету;
• закладная по ипотеке;
• документ о зачислении средств в счет долга за недвижимость;
• выписка о снятии обременения.

Этапы продажи ипотечного жилья

Каждый способ предусматривает особый порядок продажи квартиры в ипотеке.

Этапы досрочной выплаты ссуды:

1. Заемщик получает согласие Сбербанка на продажу обремененной квартиры.
2. Банк определяет остаток задолженности по ипотеке.
3. С покупателем составляется предварительный договор купли-продажи и заверяется у нотариуса.
4. Продавец выписывает зарегистрированных жильцов из квартиры.
5. Должник погашает ссуду полученным задатком и снимает обременение.
6. Обе стороны подписывают договор и регистрируют переход права собственности в регистрационной палате.
7. Покупатель передает оставшиеся средства продавцу.

Процедура продажи квартиры с погашением ипотеки:

1. Банк одобряет перепродажу недвижимости и определяет оставшуюся сумму задолженности.
2. Покупатель в первую депозитарную ячейку вносит сумму, равную невыплаченной ипотеке. Во вторую — остаток для продавца.
3. Стороны подписывают договор и подтверждают сделку в Росреестре.
4. После регистрации прав собственности, залоговое обязательство переходит к покупателю, а предыдущий владелец получает доступ к первой ячейке.
5. После погашения долга, бывшему владельцу выдают погашенную закладную на жилье, которую необходимо направить в МФЦ для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.
6. Продавец получает средства из второй ячейки.

Этапы продажи квартиры совместно с кредитными обязательствами:

1. Заемщик подает заявление в банк на продажу ипотечной недвижимости.
2. Самостоятельно или по рекомендации банка клиент находит покупателя, готового оформить недвижимость в ипотеку. Первый взнос должен быть не менее суммы задолженности по ипотеке.
3. Обе стороны заключают у нотариуса договор задатка.
4. Покупатель передает первый взнос (задаток) продавцу или банку для погашения задолженности по займу.
5. В МФЦ владелец квартиры снимает с нее обременение и получает выписку из ЕГРН.
6. Покупатель и продавец собирают требуемые документы и передают в Сбербанк.
7. Будущим владельцем квартиры заказывается ее оценка.
8. Обе стороны сделки подписывают договор купли-продажи, регистрируют переход прав собственности.
9. Покупатель перечисляет оставшуюся сумму.

Этапы оформления продажи недвижимости Сбербанком:

1. Заемщик получает одобрение кредитора на продажу недвижимости и подписывает согласие на реализацию объекта.
2. После оценки банк выставляет квартиру на торги. Во время продажи цена может снижаться без уведомления владельца.
3. Открываются две депозитные ячейки, первая — для банка, вторая — для продавца.
4. Обе стороны заключают договор купли-продажи.
5. Банк направляет документы в Росреестр для снятия обременения и получает средства т первой ячейки.
6. После регистрации перехода прав собственности продавец получает остаток денег.

Нюансы продажи жилья с обременением

Продажа недвижимости, находящейся в залоге у банка возможна и официально разрешена законом. Однако, в некоторых случаях процедура имеет свои особенности.

По программе «Военная ипотека»

По договору на военную ипотеку квартира находится в залоге у банка и государства. Продать ее можно, если полностью выплатить долг, или после переуступки прав вместе с долговыми обязательства третьему лицу без снятия обременения.

Покупателем квартиры может стать любой гражданин.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал»

Продать квартиру, купленную с помощью средств материнского капитала, сложно. Трудности связаны с некоторыми нюансами:

• нужно убедить органы опеки и попечительства, что права детей не будут ущемлены в будущем, и получить от них согласие;
• владельцы квартиры могут продать ее, только при условии, что приобретут новую, направят деньги на постройку дома или разместят вырученные средства на вкладе для детей;

Порядок сделки:

1. Получение согласия органов опеки и попечительства, и Сбербанка.
2. Поиск покупателя и заключение договора купли-продажи.
3. Получение задатка в сумме, равной остатку ссудной задолженности.
4. Снятие обременения с недвижимости.
5. Получение остатка средств от покупателя.

Важно! Оспорить и обойти запрет на продажу квартиры со стороны органов попечительства невозможно.

При наличии несовершеннолетних

В том случае, если одним из владельцев квартиры является гражданин, не достигший 18 лет, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.

Уполномоченное лицо должно убедиться в том, что права ребенка не нарушены и будущие жилищные условия соответствуют санитарно-техническим нормам. Сотрудники службы выезжают по адресу новой и старой квартир, проводят оценку и составляют отчет.

Сделка, в которой участвуют дети — риск для покупателя. В будущем, в судебном порядке истцы могут доказать, что права несовершеннолетних были нарушены.

Источник: https://DomClick.info/prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция | Ипотека онлайн

Сегодня купля продажа квартиры через Сбербанк – востребованная услуга. Кредитное учреждение пользуется большим доверием населения. Не все клиенты довольны подготовкой персонала и уровнем сервиса. Но нельзя отрицать того, что Сбер – лидер по количеству филиалов, разнообразию ипотечных программ, объему кредитного портфеля.

Преимущества сделки купли продажи квартиры через Сбербанк:

• прозрачность;
• безопасность;
• ценовая доступность;
• оперативность;
• использование новых технологий.

Учреждение сотрудничает с большим количеством строительных и страховых компаний. Это позволяет клиентам решать множество вопросов оперативно и просто. Процесс передачи имущества на вторичном рынке и новостройке, продажа доли или комнаты – учреждение работает практически со всеми видами сделок, кроме незаконных.

Важно! Сбер уделяет большое внимание электронным способам передачи информации. Не обязательно каждый раз лично привозить документы. Они загружаются через личный кабинет и сразу доступны менеджерам для проверки.

Покупка и продажа квартиры через ипотеку Сбербанка – плюсы и минусы

У кредитного учреждения большое количество отделений, в том числе в сельской местности. Не надо быть жителем мегаполиса, чтобы купить/продать жилье. Многие жители России получают зарплату через Сбер. Это значит, что при оформлении купли продажи квартиры через Сбербанк придется собирать минимальное количество бумаг. Все самые важные сведения о клиенте уже есть в базе.

Для ипотечных заемщиков действует ряд льготных программ. В банке рады молодым и многодетным семьям, сотрудничают с Росвоенипотекой, принимают в качестве оплаты материнский капитал и всегда готовы снизить ставку платежеспособным заемщикам при соблюдении ряда условий.

Среди минусов покупки и продажи квартиры через Сбербанк в отзывах называют:

• человеческий фактор (сектор дистанционного обслуживания так динамично развивается, что банк не успевает обучать и мотивировать своих сотрудников);
• задержки со снятием обременения и опоздания с проверкой документов (иногда);
• наличие дополнительных платных опций (от ряда из них можно отказаться).

Совет! Решили оформить через Сбербанк куплю и продажу квартиры, обратите внимание на сайт Домклик. Это специальная интернет–площадка, на которой продавец и покупатель недвижимости могут быстро найти друг друга. И тут же, на месте, оформить сделку. Правда, большая часть услуг – платная. Но существенная экономия времени с лихвой искупает этот недостаток.

Полезные сервисы ПАО Сбербанк по продаже квартир

Учреждение идет в ногу со временем. Сегодня ряд дочерних структур Сбербанка, созданных при его покровительстве и прямой финансовой поддержке, оказывает гражданам содействие в поиске и переоформлении жилья.

Как платное, так и бесплатное. Многие знают о таком сервисе, как продажа квартиры через Дом клик Сбербанка. Но к этой финансовой организации привязана целая группа компаний.

Они готовы упростить жизнь всем, кто так или иначе связан с недвижимостью:

• ООО центр недвижимости ЦНС – работает с 2015 года, предлагает широкий спектр услуг по реализации, консультированию, страхованию, регистрации имущественных прав;
• Сбербанк ACT — продажа квартир с помощью электронной системы торгов;
• ООО СК Сбербанк страхование;
• СБР – сервис безопасных расчетов.

Непосредственно на сайте Домклик посетителю предлагают целый перечень удобных сервисов:

• поиск жилья;
• проверка объекта недвижимости на соответствие рыночной стоимости (скачать пример отчета);
• подача онлайн заявки на ипотечный кредит;
• проверка чистоты объекта и выдача письменного экспертного заключения о ее результатах (скачать пример заключения в pdf).

Кроме того, любое заинтересованное лицо может скачать мобильное приложение от Сбербанка для продажи квартир. С его помощью удобно подавать заявки, размещать объявления, искать жилье и актуальную информацию.

Как выставить на продажу квартиру на Домклик Сбербанка

Интернет–площадка Домклик работает как обычный сайт объявлений. То есть все действия для посетителей сведены к минимуму, алгоритм шагов укладывается в простую и понятную схему. На сайте сразу видна опция Разместить объявление. Необходимо ввести свои данные, после чего информацию увидят миллионы людей.

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/kuplja-prodazha-kvartiry-cherez-sberbank-obrazcy-dokumentov-i-poshagovaja-instrukcija.html

Продажа квартиры по ипотеке — пошаговая инструкция для продавца в 2020 году, через Сбербанк

В различных жизненных ситуациях может понадобиться продажа квартиры по ипотеке пошаговая инструкция для продавца поможет в этом. Ее желательно знать, чтобы удачно провернуть сделку. Суть продажи жилья по такой схеме заключается в возможности выплачивать деньги частично.

Если привлечь к схеме банк, то продавец получит полную стоимость объекта сразу, а купивший будет платить банку согласно договору. Недвижимость будет находиться в этом учреждении как залог.

Особенности оформления

Если гражданин не может сразу заплатить всю сумму при покупке жилья, то одним из инструментов, которыми можно воспользоваться, является продажа недвижимости по ипотеке, пошаговая инструкция при этом имеет свои особенности.

Заем и связанная с ним реализация квартиры может возникать при таких вариантах обстоятельств, и с такими особенностями:

Продавец выбирает, с каким финансовым учреждением ему сотрудничать, для привлечения клиентов он старается подобрать организацию с выгодными условиями предоставления займа. Все же будущему владельцу желательно просмотреть несколько вариантов таких услуг, так как их условия могут отличаться.

Как видим, сделка выгодна всем: кредитор получает залог и соглашение займа с процентами, а реализатор получает оплату за товар сразу в полном объеме. Приобретатель же имеет возможность выплачивать стоимость жилья частично.

Любые операции по отчуждению неприватизированных квартир проводить невозможно, так как у такого имущества владелец – государство.

На сегодняшний день недвижимость, предназначеная для жилья, почти вся приватизированная, но такие ситуации все же могут возникнуть. В этом случае приватизация проводится пред сделкой. Ее процесс простой и быстрый, поэтому данное обстоятельство не будет особой преградой.

Возможные риски

Риски минимизированы, если кредит взят у банка, так как это учреждение контролирует весь процесс, и в его интересах чтобы сделка прошла успешно. Реализатор рискует заплатить больше риелторам, если он привлекает их к операции – они возьмут больше, мотивируя это якобы возросшей сложностью мероприятия.

Возможные риски состоят в неодобрении займа, тогда реализатор теряет клиента, время и расходы за подготовку документов.

Если клиент пользуется услугами не очень надежного учреждения, то лучше воспользоваться банковской ячейкой – при банкротстве средства останутся нетронутыми. Впрочем, банкротство случается достаточно редко и возможность, чтобы оно произошло именно на протяжении нескольких дней сделки ничтожные.

Документы для продавца

Сбербанк, как правило, сам идет навстречу клиентам, желающим купить квартиру по ипотеке. Он получает выгоды по новому кредитному соглашению или имея некоторые проценты от услуги. Если причина совершить продажу будет уважительной (неспособность платить по долгу), то учреждение даст согласие.

У этой организации есть специальная электронная площадка по такому имуществу, где подыскиваются покупатели на него. Покупка возможна по таким вариантам: если приобретатель закроет кредит (оформляется письменная договоренность об этом), если должник перекредитуется.

Возможен также вариант, когда клиент не нашел средства для полного закрытия долга до продажи залога, тогда оформляется соглашение о намерениях и ему выдают задаток и снимают отягощение с объекта. Далее, по новой выписке от регистратора расчет заканчивают и оформляются права иного владельца.

Для продавца потребуется паспорт (регистрационные документы), техдокументы на жилье, а также документы, связанные с непосредственным процессом реализации: справки, уведомления, соглашение о намерениях.

Банк может отказать, если из жилья не выписали всех предыдущих жильцов, она в аварийном состоянии, на нее наложен арест, она требует капитального ремонта и по подобным причинам.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим традиционную схему продажи с участием 3 сторон: реализатора, покупателя, банка (залогодержателя). Этапы такие:

• действия перед реализацией: выбор недвижимости, банка, одобрение банком клиента;
• заключается соглашение по предварительному согласию сторон (требуется не всегда) и направляться ипотекодержателю на согласование;
• предоставление гарантий оплаты;
• финальное оформление и подписание документов и договора;
• получение денег.

Шаг 1: предпродажные хлопоты

На этом этапе осуществляют поиск клиента, проверку документов, оформление отношений с риелторами (если они привлекаются). Основным действием является сбор всех бумаг, а именно:

• кадастрового, технического паспортов (заказываются в БТИ);
• выписки из ЕГРН (берут в Росреестре или обращаются в МФЦ);
• правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, ордер);
• оценки (если жилье в залоге, то она может быть уже готовой и храниться у реализатора);
• формы №9 (о прописанных). При прописанных несовершеннолетних детях банк может не дать согласие на операцию;
• другие документы по запросу кредитора.

Шаг 2: предварительный договор

Цель предварительного договора – закрепить намерения сторон, подстраховаться в соблюдении прав всех участников. Данная бумага не влияет на право собственности, но регулирует обязанности касательно намерений сторон и устанавливает сроки их осуществления.

В таком соглашении предусматриваются условия внесения задатка, требования по расписке, предусматривается объем финансовых обязательств участников по обеспечению юридических услуг и по их оплате.

Перед совершением сделки приобретателю должны быть вручены все копии документов и должна быть дана возможность сверить их с оригиналами, которые он получит после завершения процедуры вместе с новым свидетельством о праве собственности или новым договором ипотеки при переводе ее на него.

Шаг 3: получение гарантий оплаты

Финансовые учреждения, берущие участь в подобных сделках, предлагают 3 варианта расчетных схем с реализатором имущества:

• перевод по безналу сумм оплаты реализатору. Это можно сделать на специально открытый или уже существующий счет после того, как недвижимость будет зарегистрирована на нового владельца. При этом риск обмана исключается полностью – все действия сторон описаны в предварительном и основном соглашениях;
• банковский сейф. Получатель оплаты арендует защищенную ячейку, куда специалист банка помещает наличные в объеме равном остатку стоимости объекта после того, как залог внесен. После завершения регистрации клиенту дадут ключ от такого сейфа;
• с помощью аккредитива. Этот вариант похож на способ, описанный нами в первом пункте, но в его процессе вместо обычного счета для реализатора открывается особый аккредитивный счет. Одновременно в соглашении должна быть отображена такая схема получения денег.

Особенностью аккредитива есть то, что с него запрещено просто так снимать средства – для этого необходимо предоставить оформленную только лично для покупателя регистрацию жилья, заверенный подписями и печатями договор купли/продажи или справку из Росреестра

При этом выходит так, что во всех возможных ситуациях, свою плату реализатор получает только после подтверждения факта регистрации квартиры на заемщика.

Шаг 4: подписание договора

После того как банковские гарантии по перечислению ипотечных ссуд получены, стороны оформляют и подписывают окончательное соглашение купли-продажи.

После этого новый владелец должен иметь подтверждение своего статуса, а имущество должно быть перерегистрировано, и это необходимо сделать с одновременным наложением на него обременения по ипотеке.

Для вышеуказанных целей заемщик с банком и реализатор обращаются в Регпалату для проведения процедуры перерегистрации купленного объекта на новых владельцев и для одновременного наложения обременения.

Сразу в процессе перерегистрации заказывают выписку из ЕГРН – она служит подтверждением завершения сделки. Это финишный этап, на котором бывший владелец расстается с недвижимостью окончательно, если, конечно, приобретателем выполняются все обязанности.

Шаг 5: получение денег

После того как перерегистрация окончена, получены все выписки, оформлено соглашение купли-продажи и выдано новое свидетельство о праве собственности, финансовое учреждение перечисляет продавцу деньги согласно договору. Получатель денег может использовать один из способов, описанных нами выше для этого.

Банк заинтересован всегда в ипотечных сделках, поэтому большую часть работы он берет на себя. Это касается юридического оформления документов и подобных услуг. Будущему владельцу необходимо тщательно ознакомиться с договором предоставления кредита и условиями залога, так как он рискует взять на себя неподъемные обязанности по выплате долга.

Источник: https://posobie03.ru/prodazha-kvartiry-po-ipoteke/

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Приобретая квартиру в ипотеку, покупатель считает, что сумеет в дальнейшем своевременно выплатить всю сумму. К сожалению, иногда на пути заемщика встают непредвиденные финансовые обстоятельства. Увольнение с работы или серьезная болезнь членов семьи.

Все это препятствует оплате ипотеки в установленный срок. Также не исключено появление возможности приобрести квартиру на более выгодных условиях. Тогда кредит становится невыгодным. В итоге приходится искать пути для выхода из ситуации. Одним из них является продажа квартиры, приобретенной в ипотеку.

Благодаря этому способу человек может решить возникшую проблему.

Можно ли продать квартиру в ипотеке от Сбербанка

Квартиру, находящуюся в ипотеке от Сбербанка, вполне возможно реализовать на законных основаниях. Единственный нюанс — процесс продажи займет гораздо больше времени.

Сотрудники Сбербанка заняты поиском платежеспособного покупателя. Если он не в состоянии приобрести квартиру полностью, то надо будет взять кредит.

Иными словами, происходит переоформление всех обязательств по ипотечной квартире на покупателя.

В итоге заемщик получит право собственности на квартиру и соответствующий займ. Осуществить передачу денежных средств можно при помощи банковской ячейки. Это сведет риски быть обманутым к нулю.

Стоит отметить, что прибыль при продаже квартиры, взятой в ипотеку в Сбербанке, зачастую невысока. Покупатель требует скидку за покупку жилья, обремененного кредитом, а банки забирают часть дохода в счет оформления документации.

Запрет

Обычно сотрудники Сбербанка идут навстречу человеку и содействуют продаже. Им важно своевременное погашение ипотеки и отсутствие просрочки.

Но возможны ситуации, в которых сбербанк штрафует заемщика за продажу квартиры либо вовсе отказывает в проведении операции. В подобной ситуации решить проблему можно, лишь сняв обременение.

Оплатите ипотеку и сотрудники организации не предъявят вам каких-либо претензий.

При нехватке денег попробуйте договориться с клиентом. Сначала он полностью выплачивает оставшуюся сумму по ипотеке, а потом приобретает квартиру. Для банка не имеет значения, из чьих именно средств произведена оплата недвижимости. Это самый распространенный способ покупки квартиры, находящейся в ипотеке от Сбербанка.

Правда далеко не каждый покупатель на такое согласится.

Нужно помнить, что сотрудники Сбербанка рассматривают каждое обращение клиента индивидуально. Не существует единого принципа, на основе которого можно точно сказать, откажут вам в продаже или нет.

Организацию не устроил покупатель? Тогда заемщику остается либо найти нового клиента, либо решать вопрос самостоятельно. Для второго варианта необходимо досрочно погасить ипотеку.

Как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка

Если Сбербанк не предоставил согласие на продажу квартиру, то необходимо погасить ипотеку исключительно за счет прибыли. Для этого установите стоимость жилья, которая позволит:

• Оплатить имеющийся займ;
• Погасить начисленные проценты за использование кредита;
• Внести установленную договором сумму за досрочную оплату займа (если она присутствует).

Только при выполнении вышеперечисленных пунктов квартира освобождается от обременения.

Важный факт: заемщик обязан досрочно погасить кредит до заключения договора о продаже квартиры. Для реализации цели ему требуется:

• Найти покупателя, согласного на оплату большей части квартиры до момента оформления основного соглашения;
• Заключить предварительный договор и получить деньги;
• Выплатить всю сумму ипотеки;

• Заключить основной договор. После этого бывшему заемщику передаются оставшиеся средства, а покупатель приобретает всю совокупность прав на квартиру.

В результате каждый участник посредством соглашения получает желаемое. Продавец — деньги за квартиру, покупатель — собственную недвижимость, а организация — выплату ипотеки без задержки и иных проблем. При осуществлении данного метода согласие сотрудников Сбербанка не требуется.

При наличии разрешения

Если сотрудники Сбербанка не запретили провести продажу жилья, то появляется другой метод — переоформление ипотеки на будущего владельца.

Сначала между заемщиком и покупателем происходит регистрация предварительного договора. После заключается договор со Сбербанком, в ходе которого ипотека перекладывается на покупателя.

Окончание процедуры — составление и регистрация основного соглашения о продаже квартиры.

Покупатель должен полностью соответствовать требованиям, которые предъявляет Сбербанк. Ему нужно подтвердить собственную платежеспособность и подготовить все документы. Также будьте готовы к тому, что компания может внезапно повысить процент по займу. Периодически подобная практика встречается. Не исключено и изменение иных условий договора банком.

Документы

Чтобы продать квартиру в ипотеке Сбербанка, нужно подготовить целый пакет документации. В него входят:

• Удостоверения личности каждой из сторон — паспорт гражданина Российской Федерации;
• Выписка из домовой книги;
• Наличие справки о доходах с места работы. Она должна быть изготовлена по стандартному формату 2-НДФЛ;
• Копия лицевого счета квартиры;
• Соглашение будущего владельца о переводе задолженности на него;
• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, благодаря которой сотрудники Сбербанка получают информацию о действительно существующем праве собственности на квартиру;
• Паспорт БТИ.

В ситуации, когда кто-либо из владельцев жилья является несовершеннолетним, обязательно потребуется согласие органов опеки. Также банк имеет полное право запросить у участников договора врачебные справки из туберкулезного диспансера (при наличии собственников, достигших пенсионного возраста).

Значительно упрощает процесс сбора документов выплата кредита до окончания срока, указанного в договоре. Для продажи необремененной квартиры потребуется:

• Соглашение о выдаче займа на приобретение квартиры;
• Документ, который подтвердит, что квартира не в залоге у Сбербанка. Обычно в качестве такового выступает выписка из соответствующего реестра;
• Паспорта обоих участников операции по продаже квартиры.

Данной документации для сотрудников Сбербанка будет вполне достаточно.

Как продать квартиру по ипотеке Сбербанка

Не знаете, как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? Для выполнения соглашения необходимо совершить ряд действий. Всего процедура состоит из семи этапов:

• Будущий владелец передает аванс за квартиру продавцу;
• Заемщик приносит сотрудникам Сбербанка заранее подготовленный пакет документов. Его необходимо согласовать с сотрудниками компании. В противном случае может выясниться, что вы собрали не все бумаги;
• Приглашаются профессиональные рабочие из бюро по оценке недвижимости. Они формируют отчет по жилью. Именно на него опирается покупатель при определении стоимости квартиры;
• Происходит оформление предварительного и основного соглашения. Обсуждается вопрос продажи со Сбербанком. В случае положительного решения утверждаются условия процедуры;
• Обе стороны подписывают договор;
• Регистрация залога и последующее снятие обременения с квартиры. Весь комплекс прав на квартиру переходит покупателю;
• Покупатель получает свидетельство об официально зарегистрированном праве собственности. Продавцу выплачивается стоимость жилья, предусмотренная договором купли-продажи.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aca49115816695757142ae7/5ae2112d0422b47265644dd6

Продажа без участия банка

В этом случае банк необходимо предупредить о готовящемся досрочном погашении сделки. Просить разрешение на продажу квартиры в ипотеке не нужно.

После этого владельцу квартиры необходимо:

• найти покупателя, который согласится дать часть денег на погашение задолженности продавца перед банком для снятия с объекта недвижимости обременения
• с покупателем составить договор задатка или предварительный договор купли-продажи
• погасить задолженность перед банком
• собственникам совместно с банком снять обременение с квартиры
• оформить договор покупки-продажи квартиры
• зарегистрировать сделку

Продажа с участием Сбербанка

Согласно политике Сбербанка, квартиру в ипотеке можно продать только путем погашения оставшейся части кредита. Сделать это можно с участием самого банка.

Подписывается предварительный договор купли продажи. Средства по этому договору идут на погашение кредита. Остаток средств закладывается в банковскую ячейку. Как только кредит погашен, подписывается основной договор купли-продажи, где указывается, что определенная сумма внесена до его подписания.

Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.

Продажа через риэлтора

Продажа квартиры через риэлтора в целом не отличается от продажи самостоятельно или через банк, поскольку Сбербанк приветствует продажу таких квартир только путем погашения долга. При обращении к риэлтору можно рассчитывать на профессиональный подход в составлении договоров, прохождение всей процедуры с меньшими затратами нервов и времени.

Продажа квартиры по “военной” ипотеке

В случае, если квартира приобреталась в рамках «военной ипотеки», продать ее также возможно.

В этом случае чтобы снять обременение необходимо полностью погасить долг банку и вернуть выплаты, произведенные из госбюджета.

Деньги, возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на счете участника НИС и могут использоваться для покупки жилья. Такая схема может повторяться до достижения военнослужащим 42-летнего возраста.

Процесс продажи квартиры можно условно поделить на 5 этапов:

• оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
• одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
• выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
• получение документального подтверждения о снятии обременения
• получение свидетельства о собственности в ЕГРП

Продажа квартиры, купленной на материнский капитал

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства.

Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю.

А сделать это на практике не так-то просто.

Продажа квартиры при разводе

Продажа квартиры при разводе существенно не отличается от перечисленных выше вариантов. Важно выполнить одно условие – предупредить банк о разводе, поскольку процесс расторжения брака относится к значимым изменениям в жизни заемщиков.

При продаже квартиры, которая находится в собственности менее 3-х лет, продавец в соответствии с Налоговым кодексом РФ должен задекларировать налог и уплатить с него налог с продажи квартиры.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/